Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

• совершать сделки на крупные суммы;
• участвовать в тендерах;
• производить государственные закупки;
• заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

• Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
• Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
• Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
• Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

1. Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
2. Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
3. Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
4. Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

• Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
• Анкета заявителя.
• Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
• Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
• Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
• Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
• Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
• Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

• Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
• Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
• Валюта, с которой работает банковская организация.
• Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
• Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
• . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
• Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
• Удлиненный платежный день.
• Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

• 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
• 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
• удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
• помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
• абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.

Тинькофф

Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:

В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Тинькофф Банк - Лучший банк для бизнеса

Открыть расчетный счет для ИП

Райффайзенбанк

Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:

Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.

Совкомбанк

Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:

Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.

Россельхозбанк

Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:

К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.

Точка

Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:

В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.

Авангард

Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:

Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.

Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:

1. Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
2. Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
3. Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
4. Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
5. Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
6. Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
7. Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
8. Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
9. Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.

Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.

Данная статья написана с целью помощи коллегам, которые открыли ООО и еще не решили, какой банк выбрать для обслуживания расчетного счета. Я долго искал лучший банк, причем Интернет не был основным источником информации, так как здесь множество рекламы, не упомянуты различные комиссии в тарифах банков, а также озвучены не все условия.

Большую помощь мне оказали различные форумы, на которых я получил информацию от юридических лиц, не первый год обслуживающихся в различных банках , и неплохо знающих их услуги и тарифы РКО.

Следующим этапом добычи информации стали звонки в сами финансовые учреждения . После анализа информации из Интернета, с профильных сайтов и форумов, мной была определена двадцатка фаворитов, которой я и звонил. Сотрудники банков дали мне подробные сведения, на основании которых я и составил рейтинг лучших банков для юридических лиц. По нему вы сможете определить, какой из них выгоднее для начинающего предпринимателя, а какой больше подойдет крупной компании.

Исходные данные бизнеса:

• На расчетный счет поступает 5-10 платежей в неделю от юрлиц
• Совершение не более 5 обязательных ежемесячных платежей
• Периодическая выдача наличных по требованию

Требования к банку:

• Низкая цена за открытие и ведение расчетного счета
• Срок открытия счета - в течение одного, максимум двух дней
• Наличие интернет-банкинга, поддерживающего современные браузеры, включая Safari под Apple
• SMS-информирование
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты (желательно)
• Выдача наличных денежных средств
• Приложение для Айфона (желательно)

Требования банков к юридическим лицам

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

• Выписка из ЕГРЮЛ - выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица - если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
• Учредительные документы - устав и протокол/решение об учреждении
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
• Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
• Те же документы - для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

1 место. Победитель. Точка (ФК Открытие/Киви Банк). Тариф «Необходимый минимум»

1 место

Лучший банк для бизнесменов и предпринимателей, ориентированный на работу с юридическими лицами. Подобное мнение высказывается на большинстве форумов. Точка Банк работает с клиентами в удаленном режиме, что удобно для тех, кто не может посещать офисы. Сразу после подачи заявки вы получите реквизиты счета, а основные документы вы подпишете у выездного специалиста. Для всех клиентов банк предлагает тарифы с выгодными условиями и специальными предложениями от партнеров.

Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.

Банк лучше всего подойдет недавно открывшемуся ООО.

Банк предлагает все необходимое для небольшой компании.

Точка работает на базе двух крупных российских банков.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• бесплатно
• Интернет-банкинг
• SMS-информирование 90 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
• бесплатно
• Выдача справок в электронном виде - бесплатно, в бумажном виде - от 1 000 рублей за документ
• Снятие наличных бесплатно
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

• Полностью бесплатное обслуживание
• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты

Недостатки

• Только для малого бизнеса

2 место. Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

Модульбанк позиционирует себя как удобный банк для малого бизнеса - как индивидуальных предпринимателей, так и компаний. Принципиально новый проект, отличающийся приятным интерфейсом, удобным мобильным приложением и компетентной техподдержкой. Все операции проводятся через интернет-банк. Организован выходцами из Сбербанка. Предлагает один из самых низких тарифов для недавно открывшихся компаний.

Банк действует в 50 регионах России, в том числе в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону, Краснодаре и Сочи.

Банк предлагает удобные условия малому бизнесу.

Счет оформляется полностью онлайн.

В Модульбанке доступны все необходимые услуги.

Достаточно стабильный и надежный банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 690 рублей, 0 - если расходы по картам за месяц от 100 000 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 19 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (Lite-серия без USB-ключа устанавливается в Safari под Mac)
• SMS-информирование 90 рублей
• Выдача справок от 300 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк
• Выпуск и обслуживание корпоративной карты первый год - бесплатно, со второго - 300 рублей в год
• Снятие наличных до 50 000 рублей - бесплатно, далее - от 2,5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета Подарки от Яндекс, Моего Дела, Контур.Эльба, OZON и других сервисов; 4 месяца виртуальной телефонии + городской номер бесплатно; скидка 5 000 руб. на первый лизинговый платеж

Преимущества

• Возможность бесплатного обслуживания счета
• Накопительные счета и депозиты
• Кредиты и овердрафт с моментальным оформлением

Недостатки

• Только для малого бизнеса

3 место. Тинькофф Бизнес. Тариф «Базовый»

Тинькофф одним из первых в России начал работу исключительно в удаленном режиме и без офисов. Этот принцип применяется к обслуживанию как частных клиентов, так и бизнеса. Самый удобный и клиентоориентированный банк (субъективное мнение). Все операции проводятся через интернет, а личный менеджер выезжает для встречи в удобное клиенту место.

Как и Точка, Тинькофф работает почти во всех городах России.

Счет оформляется полностью онлайн.

Банк предлагает все необходимое активно растущей компании.

Тинькофф – достаточно надежный онлайн-банк.

Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц 490 рублей (2 месяца бесплатно для новых клиентов, 3 - для клиентов закрывшихся банков)
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 платежа бесплатно, далее – 49 рублей, безлимит при подключении пакета «Межбанк - без комиссии» (490 рублей в месяц)
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование есть
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Проценты на остаток по счету 4%
• Снятие наличных от 1,5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, Google AdWords и на Youtube, 3 мес. бесплатного пользования сервисом Эльба и Мое Дело, 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно

Преимущества

• Проценты на остаток по счету
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Различные виды эквайринга

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

4 место. Промсвязьбанк. Тариф «Бизнес Старт»

Я знаком с этим банком уже давно, отделение находится возле дома. По отзывам на форумах, довольно надежный, входит в тройку крупнейших коммерческих банков. Центробанк назвал Промсвязьбанк одним из наиболее социально значимых финансовых институтов России. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

Оформить расчетный счет можно во многих крупных городах - Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Волгограде, Челябинске и других.

Счет открывается и обслуживается полностью бесплатно.

Можно оформить счет без визита в банк.

Банк предлагает предпринимателям все нужные услуги.

После санации ПСБ восстановил свою надежность.

Банк предоставляет все необходимые инструменты для ведения бизнеса.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 3 в месяц - бесплатно, далее - 100 рублей
• Интернет-банкинг есть, подключение бесплатно
• SMS-информирование 99 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• первый год - бесплатно, далее - 300 рублей в месяц
• Снятие наличных от 3%
• Оформление счета
• Бонусы при открытии счета Нет

Преимущества

• Полностью бесплатное обслуживание счета
• Круглосуточная поддержка внутрибанковских платежей
• Кредиты для бизнеса с быстрым онлайн-оформлением
• Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

• Нельзя открыть счет в иностранной валюте

5 место. Райффайзенбанк. Тариф «Старт»

Крупный немецко-австрийский банк, один из самых надежных в Европе. В России он предлагает разнообразные услуги как для частных клиентов, так и для предпринимателей. Для небольших ООО у него есть тариф с недорогим обслуживанием счета и сравнительно дешевыми платежными поручениями. Тех, кто планирует работать с иностранными компаниями, заинтересуют собственная площадка обмена валюты и услуги по сопровождению валютных сделок.

В основном, Райффайзенбанк работает в европейской части России. В Сибири банк присутствует в Новосибирске, Омске, Сургуте, Красноярске и еще нескольких городах.

Райффайзенбанк подойдет недавно открывшемуся ООО.

Банк предлагает малому бизнесу все базовые услуги.

Крупный и надежный международный банк.

Банк разрабатывает собственные системы ДБО.

• Стоимость в месяц 990 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 25 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование 190 рублей
• Приложение для iOS есть
• Выдача справок за первую – 200 рублей, последующие – 50 рублей
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты до 390 рублей
• Снятие наличных от 1% до 10%, на выплату зарплаты - бесплатно
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Недорогие платежные поручения
• Разнообразные услуги для ВЭД
• Кредиты, гарантии и овердрафт для бизнеса

Недостатки

• Дорогие SMS-уведомления

6 место. Сбербанк. Тариф «Легкий старт»

Сбербанк – самый крупный банк России и самый популярный у населения. Он предлагает удобный тариф, который подойдет небольшой, недавно открывшейся компании. Также клиентам Сбербанка доступны и другие услуги – от покупки онлайн-кассы до помощи в организации бухгалтерского учета. При открытии счета банк дарит до 120 000 рублей на рекламу в Яндексе, Google и myTarget. Также Сбербанк предлагает корпоративные карты с бесплатным обслуживанием - как дебетовые, так и кредитные.

Сбербанк работает во всех регионах России, кроме Крыма. Открыть счет в нем можно в любом крупном, среднем или небольшом городе.

Условия в Тинькофф подойдут небольшому ООО.

Счет оформляется в отделении банка.

Сбербанк предлагает бизнесу все необходимое.

Самый крупный и надежный банк в стране.

Управлять счетом можно через удобный интернет-банк

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые три – бесплатно, далее – 199 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование 199 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Выпуск и обслуживание корпоративной карты первый год – бесплатно, со второго – 2 500 рублей в год
• Снятие наличных от 1,8%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета Помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret и ВКонтакте; 30 дней размещения вакансии на hh.ru и 7 дней доступа к базе резюме в подарок; бесплатный год доступа к 1С:Бизнес-старт; бесплатная CRM FreshOffice

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Кредитные и дебетовые бизнес-карты
• Собственная система проверки контрагентов

Недостатки

• Дорогие платежные поручения

7 место. Банк Сфера. Тариф «S»

Сфера - это онлайн-банк для бизнеса, работающий на базе БКС Банка. Он специализируется на услугах для небольших ИП и ООО. Кроме расчетного счета с бесплатным обслуживанием, Сфера предлагает встроенную интернет-бухгалтерию и юридические консультации. Каких-либо других преимуществ у банка нет

Услуги Сферы доступны в любых городах, где есть отделения БКС. Банк присутствует в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Калининграде, Перми и других городах.

Сфера вполне подойдет небольшой фирме.

Счет оформляется без визита в банк.

Клиентам Сферы доступны простая бухгалтерия и онлайн-кассы.

БКС поддерживает высокий уровень надежности.

Интернет-банк работает на любых устройствах.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 90 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS нет
• Выпуск и обслуживание корпоративной карты неименная - бесплатно, именная - 740 рублей в год
• Снятие наличных до 50 000 рублей бесплатно, далее 5%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Бонусы при открытии счета 3 месяца доступа к системе товароучета ЕКАМ, номер 8-800 и 2 месяца бесплатной телефонии от МТТ, 30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru

Преимущества

• Помощь в регистрации бизнеса
• Бесплатное обслуживание счета
• Бесплатная встроенная интернет-бухгалтерия

Недостатки

• Дорогие платежные поручения
• Крупные комиссии за операции с наличными

8 место. Совкомбанк. Тариф «Старт»

Уже давно знаком с Совкомбанком как частный клиент - оформил его карту рассрочки Халва. В расчетно-кассовом обслуживании банк также продвигает эти карты - выпускает их как зарплатные и корпоративные, и устанавливает для них сниженные комиссии по эквайрингу. Недавно открывшимся ООО банк предлагает тариф с бесплатным обслуживанием счета и недорогими платежами.

Отделения Совкомбанка есть почти во всех крупных городах страны - от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Счет в Совкомбанке подойдет начинающему предпринимателю.

Для открытия счета потребуется только паспорт.

Банк предлагает компаниям разнообразные услуги.

Один из крупнейших частных банков в стране.

Клиентам доступен бесплатный интернет-банк.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 50 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно. Поддержка всех браузеров на любом устройстве (планшет, ноутбук, компьютер, или телефон) без ключа
• SMS-информирование бесплатно
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль вместе с SMS-подтверждением
• Снятие наличных от 2,5% до 15%
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты стандартная - 500 рублей в год, Халва - 1 999 рублей в год
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста или в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Выпуск карт Халва в зарплатном проекте
• Овердрафт до 10 000 рублей при открытии счета
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

Недостатки

• Высокие комиссии за операции с наличными

9 место. Локо-Банк. Тариф «Свое дело»

Это средний по числу активов банк с достаточно широкой сетью отделений в европейской части России. Он долгое время сохраняет высокие рейтинги надежности. Отзывы о нем, в целом, неплохие. Этот тариф позиционируется как подходящий для небольших и недавно открывшихся компаний, которым полезно сэкономить на открытии и ведении счета.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России – Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени. В Челябинске, Белгороде и Тольятти открытие счета стоит 1 500 рублей.

Локо-Банк подойдет недавно открывшемуся ООО.

Счет можно открыть без посещения банка.

Банк предлагает малому бизнесу все необходимые услуги.

Достаточно крупный и стабильный банк.

Локо-Банк присутствует не во всех городах страны.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения 89 рублей
• Интернет-банкинг есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 250 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Выдача наличных от 3% до 15%
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно пополнение счета в пунктах Юнистрим - от 0%
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Счет оформляется без посещения банка
• Бесплатное открытие и обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

Недостатки

• Иногда операции проводятся долго

10 место. Уралсиб. Тариф «Стартап»

Крупный банк, который обслуживает большое число клиентов - как частных, лиц, так и предпринимателей. Он предлагает своим клиентам все основные банковские услуги. Счет в Уралсибе достаточно недорого обслуживается и предлагает невысокие комиссии за внесение и снятие наличных. Из недостатков чаще всгео отмечают дорогие платежные поручения и устаревающий интернет-банк.

Офисы Уралсиба есть в 46 регионах страны и почти во всех крупных городах. Оформить счет можно в любом регионе страны.

Уралсиб подойдет компаниис растущими оборотами.

Счет открывается в отделении банка.

Клиентам банка доступны все необходимые услуги.

Уралсибподдерживает высокий уровень надежности.

Доступен специальный пакет услуг для платежей в валюте.

• Стоимость в месяц 480 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения первые 3 - бесплатно, далее - 120 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно
• SMS-информирование 200 рублей
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк USB-ключ
• Снятие наличных от 1,5% до 10%
• Выдача справок до 500 рублей за каждую
• Обслуживание и выпуск корпоративной карты первый месч\яц - бесплатно, далее - 140 рублей в месяц
• Оформление счета в отделении банка с онлайн-заявкой
• Бонусы при открытии счета нет

Недостатки

• Дорогие платежные поручения
• Интернет-банк работает не на всех устройствах

11 место. ФорБанк. Тариф «Начальный»

Этот небольшой московский банк активно развивает предложения для малого бизнеса. Недавно открывшимся ООО он предлагает тариф с бесплатным обслуживанием и большим количеством дополнительных услуг - от корпоративной карты с кэшбэком до онлайн-бухгалтерии. Счет открывается без посещения банка всего за несколько дней.

Открыть расчетный счет в ФорБанке могут предприниматели из Москвы, Смоленска, Новосибирска, Барнаула и еще нескольких городов.

В ФорБанке доступен бесплатный расчетный счет.

Счет быстро оформляется без визита в банк.

Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги.

ФорБанк поддерживает достаточный уровень надежности.

В интернет-банк встроена онлайн-бухгалтерия.

Преимущества

• Бесплатое обслуживание счета
• Встроенная интернет-бухгалтерия
• Бесплатная бизнес-карта с кэшбэком 1,5%
• Помощь в регистрации бизнеса

Недостатки

• На этом тарифе не предусмотрены операции с иностранной валютой

12 место. МТС Банк. Тариф «Проще простого»

Этот универсальный банк, который подчиняется оператору связи МТС, активно развивает предложения для бизнеса. Он предлагает РКО как крупным компаниям, так и небольшим ООО. Малобу бизнесу в МТС Банке доступен тариф с бесплатным обслуживанием и низкими комиссиями за пополнение. В дополнение к счету можно подключить эквайринг или взять в аренду онлайн-кассу.

Банк присутствует во многих городах по всей России – Москве, Екатеринбурге, Воронеже, Перми, Уфе и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Омске и Тюмени.

Счет в МТС Банке подойдет небольшому ООО.

Счет быстро оформляется в отделении банка.

В банке предусмотрены все нужные малому бизнесу услуги.

МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Управлять счетом можно через удобный интернет-банк.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия 1% со всех поступлений на счет
• Стоимость платежного поручения бесплатно
• Интернет-банкинг есть
• SMS-информирование 180 рублей в месяц
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль, USB-ключ
• Снятие наличных до 1 000 000 рублей - бесплатно, далее - 10%
• Выдача справок 300 рублей
• Оформление счета в отделении банка
• Бонусы при открытии счета нет

Преимущества

• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Бесплатные платежные поручения
• Можно купить или арендовать онлайн-кассу
• Торговый эквайринг с низкой комиссией

Недостатки

• За все поступления взимается комиссия
• Крупные комиссии за снятие наличных

13 место. ЮниКредит Банк. Тариф «Мой старт»

Крупный банк с иностранным участием, активно обслуживает как частных лиц, так и бизнес. РКО в ЮниКредите больше подойдет среднему ООО с растущими оборотами - для небольших компаний у него слишком дорогое обслуживание. При этом на тарифе Мой старт банк предлагает недорогие платежи и низкие комиссии за операции с наличными. Банк заинтересует тех, кто ведет ВЭД - он предлагает выгодные условия валютного контроля.

Законодательство не обязывает предпринимателей открывать для работы банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

Топ-8 лучших банков для открытия счета ИП

Сбербанк

Сбербанк можно рассматривать как одну из самых популярных кредитных организаций, которую выбирают предприниматели и прочие субъекты хозяйственной деятельности. Гибкая система предлагаемых тарифных планов при открытии расчетного счета учитывает потребности всех клиентов.

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

Ниже представлены предложения банка, действительные на май 2019 год:

ВТБ 24

Работа с Банком ВТБ 24 ― это гарантия надежности, быстроты переводов и наличия актуальной информации. Для клиентов - предпринимателей действуют выгодные предложения по тарифным планам. Периодически проводятся акции, при которых клиенты получают ряд бонусов при оформлении расчетного счета:

• бесплатное открытие счета;
• бесплатное обслуживание в первые 3 месяца;
• бесплатные переводы и работа с наличными при выполнении ряда условий.

Согласно положениям тарифов банка для предпринимателей и субъектов малого бизнеса следующие опции предоставляются бесплатно:

• за совершение бюджетных платежей, в том числе налоговых;
• ежемесячное обслуживание Интернет-банкинга и мобильного приложения;
• оформление зарплатного проекта.

Альфа-банк

Альфа ― банк как один из самых надежных банков, чья безупречная работа проверена годами, по праву остается уже долгое время в числе кредитных организаций, привлекательных не только для крупных корпоративных клиентов, но и для малого бизнеса. В 2018 году имеется возможность на открытие счета и 3 месяца обслуживания бесплатно. Доступная стоимость прочих услуг идеальна для начинающих предпринимателей.

Тарифные планы, доступных для предпринимателей:

Для предпринимателей, которые решили открыть счет в Альфа-Банке, предоставляются следующие льготы:

• стоимость ежемесячного обслуживания по счету обойдется гораздо дешевле, если будет уплачена заранее сумма за год;
• на остаток собственных средств на счете начисляется до 3% годовых;
• для начинающих предпринимателей оказывается помощь при ведении бизнеса, которая включает в себя некоторые бухгалтерские услуги и расчет налоговых и прочих бюджетных платежей;
• для удобства работы доступно предоставление интернет-банкинга, мобильного приложения, имеется функция СМС-оповещения партнеров о зачислении платежей.

Тинькофф банк

Преимущества работы с Тинькофф банк следующие:

1. Удлиненный операционный день, круглосуточная поддержка.
2. Начисление процентов на остаток.
3. Низкая стоимость ежемесячного обслуживания.
4. Поддержка зарплатного проекта даже при минимальном количестве работников.

Для ИП, которые недавно организовали свой бизнес, плата за ведение счета составит 0 рублей в течение 6 месяцев. Прочие тарифные планы при открытии счета следующие:

Райффайзенбанк

Райфайзенбанк предлагает предпринимателям оставить заявку на открытие счета онлайн с последующим дистанционным обслуживанием. Открытие расчетного счета происходит бесплатно. Большинство дальнейших услуг включены в стоимость ежемесячного обслуживания.

Стоимость тарифных предложений следующая:

Условия тарифных планов предусматривают следующие дополнительные опции:

• выпуск бизнес-карт, абонентская плата и выпуск которых зависят от действующего пакета услуг;
• подключение зарплатного проекта, ведение расчетов онлайн по системе «Банк-Клиент»;
• интернет-банкинг;
• предоставление овердрафта на выгодных условиях.

Банк “Точка”

Банк предлагает дистанционное открытие расчетного счета. Заявки принимаются на сайте банка с указанием номера мобильного телефона и предоставлением в электронном виде небольшого пакета документов. Кроме того, Точка банк может предложить своим клиентам круглосуточный сервис, длинный операционный день (с 01:00 до 20:00 по Москве), удобные интернет-банк и мобильное приложение.

Основные тарифные планы следующие:

Будущие клиенты могут рассчитывать и на скидки на обслуживание расчетных счетов при их открытии. Акции проводятся регулярно. С условиями можно ознакомиться на сайте банковской организации.

Банк Открытие

Все тарифные пакеты банка Открытие включают интернет-банкинг, ведение расчетного счета и комплекс операций с наличными средствами. Услуги представлены более широкой линейкой тарифов, чем в других банках.

Основные тарифные планы следующие:

В банке также действуют специальные предложения и акции при открытии расчетного счета.

ЛокоБанк

Также предоставляет дистанционное открытие расчетного счета, быстрое предоставление реквизитов, возможность бесплатного обслуживания расчетного счета (в рамках одного тарифа), удобные интернет-банк и мобильное приложение для контроля финансов с неограниченным числом пользователей.

Основные тарифные планы следующие:

Разнообразие кредитных организаций, предлагающих заключить предпринимателям договор на открытие расчетного счета для ведения бизнес, позволяет выбрать оптимальный тариф в соответствии с собственными предпочтениями. Для тех, кто недавно зарегистрировался в качестве ИП, отсутствие абонентской платы и доступная стоимость услуг окажется дополнительной поддержкой в бизнесе.

Для чего необходим предпринимателям расчетный счет

Занятие предпринимательской деятельностью предполагает получение выручки и наличие некоторых расходов. Согласно же действующему законодательству, предприниматели, в отличие от большинства юридических лиц, не обязаны строго соблюдать кассовую дисциплину, в том числе следить за остатком наличных денег.

Тем не менее открыть будет наиболее разумным решением по ряду причин, среди которых следующие:

1. Часть контрагентов в своей деятельности прибегают лишь к безналичным расчетам во избежание использования кассовых аппаратов. Иметь же дело с арендодателями помещений, поставщиками материалов и ряда услуг все равно придется.
2. Расчеты наличными между субъектами предпринимательской деятельности ограничены. Законодательство запрещает движение денег в качестве оплаты свыше 100 тысяч рублей, минуя расчетные счета. Данное правило распространяется даже на перечисления между предпринимателями. Невозможно оплатить счет на сумму, превышающую указанный лимит, не нарушив действующее положение. В случае выявления недопустимых действий к участникам договора будут применены административные меры наказания в виде существенных штрафов. В то же время это правило не затрагивает расчеты между предпринимателями и обычными гражданами, не являющимися ИП.
3. Оплачивать задолженность перед бюджетом (налоги, взносы, штрафы и прочее) удобнее через расчетный счет. Допускается перечисление указанных сумм и от имени физических лиц, отразив все реквизиты. Но расчеты через банк минимизируют возможность ошибочного зачисления средств.
4. Хранение крупных сумм денежных средств как поступлений от покупателей проще всего осуществлять на расчетных счетах во избежание форс-мажорных обстоятельств, например, краж.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, предприниматель принял решение заключить договор с банком. На что следует обратить внимание? Какие условия больше всего подходят для открытия расчетного счета?

Каждый субъект хозяйственной деятельность решает данный вопрос самостоятельно, исходя из личных требований и возможностей. Основные критерии к рассмотрению при выборе кредитного учреждения следующие:

1. Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
2. Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
3. Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
4. Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
5. Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
6. Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Документы для открытия расчетного счета

Как быстро удастся сделать счет в банке? Все зависит от политики организации. Стандартный срок регистрации ― от 1 до нескольких дней. Но в некоторых случаях предприниматели становятся владельцами счета за несколько часов.

Прежде, чем подписать договор о банковском обслуживании, потребуется предварительно подготовить и предоставить небольшой пакет документов. Перечень необходимых бумаг законодательно не утвержден. Теоретически, каждая кредитная организация может выдвигать свои требования. Например, иногда оригиналов недостаточно, руководство банка может попросить предъявить и заверенные нотариально копии. Поэтому перед открытием счета рекомендуется уточнить все нюансы непосредственно в офисе обслуживающего учреждения.

Ниже дан список документов, которые наверняка понадобятся при открытии расчетного счета ИП:

1. Свидетельство о регистрации предпринимателя (ОГРНИП).
2. Паспорт физического лица.
3. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (ИНН).
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Письмо из государственных органов статистики.

Если у ИП нет возможности самостоятельно заниматься открытием расчетного счета, все операции он может совершать через доверенных лиц. При этом потребуется предоставить еще ряд бумаг, таких как нотариальная доверенность, паспорта представителей предпринимателя и уполномоченных лиц, наделенных правом подписи. Если предприниматель в своей хозяйственной деятельности использует печать, то необходимо предоставить и копии ее оттиска

Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

Выбирая банк для открытия расчетного счета, стоит учитывать потребности бизнеса. Предприниматель должен быть уверен в безопасности своих финансов, возможности полностью их контролировать, легко взаимодействовать с банковской структурой и не переплачивать. Исходя из этого можно выделить следующие критерии, на которые стоит обращать внимание перед принятием решения об открытии банковского счета:

1. Надежность банка. Проще всего определить надежность банка по рейтингу Центробанка России. Выбирая финансовую организацию для открытия и ведения счета из первой десятки списка, предприниматель максимально снижает риски.
2. Стоимость открытия расчетного счета. На этот пункт стоить обратить внимание, поскольку большинство банков оказывают эту услугу бесплатно. Если выбранный вами банк берет за нее деньги, то и стоимость остальность услуг может оказаться не очень выгодной вашему бизнесу.
3. Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета. Она состоит из обслуживания самого счета и различных комиссий за операции. При выборе банка по этому параметру стоит отталкиваться от особенностей бизнеса. Необходимо учитывать количество операций по расчетному счету. Исходя из их количества определить наиболее выгодный банк и тариф.
4. Взаимодействие с банком. Сейчас каждый банк предлагает своим клиентам использовать возможности интернет-банкинга и мобильных приложений. Как правило, они предоставляются бесплатно. Поэтому здесь стоит обратить внимание на интерфейс личных кабинетов и доступном функционале.
5. Наличие специальных программ и условий банка. Например, банк может предложить открытие кредитной линии при соответствии клиента определенным условиям или бесплатно выпустить бизнес-карту для более легкого управления финансами предпринимателя. Обычно такие возможности указаны на сайтах финансовых организаций и предпринимателю стоит выбрать наиболее привлекательный из них с точки зрения бизнеса.

Разумеется, эти критерии носят общий характер, а выбор того или иного банка зависит от потребностей и возможностей предпринимателя. В любом случае, список этих критериев позволит выстроить логику подбора организации для открытия и ведения расчетного счета.

ТОП 3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов

В 2019 году наши клиенты отдают наибольшее предпочтение трем банкам: “Райффайзенбанку”, банкам “Точка” и “Открытие”. Каждый из них привлекает предпринимателей своими особенностями и , которые банки предоставляют нашим клиентам.

Райффайзенбанк

К достоинствам этой банковской организации наши клиенты относят дистанционное обслуживание и полный контроль за финансами, а также возможность использования корпоративных карт и большое количество бесплатных платежей на расчетные счета, открытые в других банках.

Банк “Открытие”

Банк пользуется популярностью за счет большого количества тарифных планов, позволяющих более точно подобрать вариант под потребности и возможности предпринимателя. Кроме того, представителям малого бизнеса оценивают возможность совершения бесплатных платежей (ограниченное число) на каждом из тарифов.

Банк “Точка”

Среди преимуществ этого банка - бесплатное внесение средств на счет при использовании эквайринга этого же банка, а также осуществление бесплатных бюджетных и внебюджетных платежей. Те, кто проводит много платежных операций обязательно это оценят.

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Предпринимателям, которые осуществляют безналичные сделки, необходим расчётный счёт в банке. В каждом регионе свой лидер кредитного рынка, но это не означает, что условия в этой организации окажутся благоприятными для конкретного вида бизнеса. Чтобы решить, в каком именно банке лучше открыть счёт для ИП, нужно изучить предложения нескольких учреждений.

Когда человек идёт открывать р/с, то отдаёт предпочтение предприятию, название которого ему хорошо известно либо отделению возле работы или дома. Для бизнеса такой подход некорректный.

Важно открыть расчётный счёт для ИП где выгодней будет доступ к деньгам и управлению финансовыми потоками, чтобы банк соответствовал следующим критериям:

1. Работает несколько лет и подаёт открытую отчётность. Недавно основанное учреждение может иметь ограничения на проведение операций или взаимодействие с другими банками. Даже если предлагаются весьма заманчивые условия обслуживания, лучше не рисковать и обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя организацию.
2. Числится в Агентстве страхования вкладов. Это гарантия сохранности денег в пределах 1 400 000 р. на случай если банк потеряет лицензию. С 2014 года ИП приравнены в правах к физическим лицам, и на них распространяется действие Федерального закона № 177-ФЗ.
3. Обладает разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Это важно, если предприниматель имеет обширную географию деятельности.
4. Открывает расчётные счета для ИП без абонентской платы. Малому бизнесу ни к чему лишние расходы.
5. Предлагает разнообразные пакеты услуг. Удобно, когда можно выбрать только нужные сервисы, скомпонованные и недорогостоящие.
6. Работает с мобильными и веб-приложениями. Банки, предоставляющие клиентам удалённый доступ к р/с из любого места и устройства, являются лидерами рынка.

Кроме того, дополнительными плюсами будет бесплатное открытие расчётного счёта и выпуск карты, интеграция с бухгалтерскими программами.

Банки делят своих клиентов по категориям в зависимости от объёма проводок, сумм, востребованных продуктов. Под разные цели разрабатываются тарифные сетки и пакеты. Поэтому проблему, какой банк выбрать для ИП, каждый решает исходя из предполагаемых операций.

Для владельца розничного магазинчика будет важна стоимость инкассации, а для фрилансера в сфере IT-технологий - процент на остаток и скорость проведения валютных транзакций.

Существует обширная категория ИП с операциями только за наличный расчёт - для них р/с иметь необязательно. Однако сделки более чем на 100 000 р. должны проводиться исключительно через банковские реквизиты. Даже для единоразовой операции придётся открыть расчётный счёт.

Перечень услуг специализированного финансового учреждения для малого бизнеса включает десятки позиций. Но большинство начинающих предпринимателей используют р/с для оплаты налогов и вывода средств на карту. Для них мощный функционал не нужен, их интересует, сколько стоит открыть расчётный счёт в банке для ИП с минимальной ценой ежемесячного обслуживания.

В процессе развития бизнеса возникает потребность в расширении сотрудничества с кредитной организацией, и лучше заранее позаботиться, чтобы были доступны такие полезные для ИП услуги:

• открытие валютных счетов;
• овердрафт (возможность потратить денег больше, чем есть в наличии, с условием возврата и платой за пользование);
• приложения для мобильных устройств с круглосуточным доступом к управлению средствами;
• выпуск карт различного целевого назначения;
• подключение зарплатного проекта;
• размещение депозита под высокий %;
• импорт и экспорт данных между банковским и бухгалтерским ПО;
• срочное проведение платежей в любое время;
• инкассация.

При более-менее одинаковом наборе услуг в разных банках стоимость аналогичных пакетов может существенно отличаться. Чтобы выгодно открыть расчётный счёт для ИП тарифы нужно внимательно изучать и сравнивать.

В общероссийском перечне почти 500 финансовых учреждений (цифры постоянно меняются - аннулируются лицензии, запускаются новые проекты) лидерами рэнкинга для потребностей малого бизнеса являются самые успешные банки.

Тинькофф – лучший банк для ИП в 2019 году по оценкам разных агентств и специалистов. Предоставляет подходящие условия для вновь зарегистрированных предпринимателей и бизнесменов, которые дружат с интернет-технологиями.

Главная особенность учреждения - полностью виртуальная деятельность, без отделений и небольшой сетью банкоматов в г. Москве. Это же является минусом, так как вызывает недоверие у консерваторов и создаёт дополнительные расходы при обналичивании средств.

Преимущества для предпринимателей:

• бесплатное открытие расчётного счёта и двухмесячное обслуживание; недавно получившие статус ИП пользуются льготой полгода;
• заявка на р/с подаётся на официальном сайте банка, документы в бумажном виде привозит менеджер;
• при отсутствии деятельности не взимается комиссия;
• начисляются проценты на остаток по счёту;
• бесплатный интернет-банк, выпуск карт;
• интеграция с бухгалтерским ПО;
• круглосуточно проводятся внутрибанковские платежи, для внешних перечислений операционный день длится 16 часов.

Стоимость обслуживания счёта в пакете «Простой» для ИП по истечении льготного периода - 490 р. в месяц. За выдачу наличности берут 1,5%-10%, перевод платежей в другие кредитные учреждения - 49 р.

Альфа-Банк – одна из надёжных российских организаций с крупной сетью отделений и банкоматов. Открывает бесплатно расчётный счёт для ИП с выездом менеджера и подписанием документации.

Операционный день для внутренних перечислений - круглосуточно, для внешних - с 1:00 до 20:30.

Бесплатный интернет-банк, SMS-уведомления, выпуск карты, вывод личных средств в пределах 100 000 р. на счёт в этом же учреждении.

Самый дешёвый пакет услуг «На старт» включает:

• абонплата 490 р. в месяц (не взимается при отсутствии движения);
• 50 р. за платёжку (первые 3 льготные);
• снятие денег - от 1,5% до 11%, в зависимости от суммы.

Банк Точка – совместный проект ФК «Открытие» и QIWI. Активно работает с представителями малого бизнеса, учитывает специфику и недорого обслуживает валютные операции.

Пакет «Минимальный» действует с нестандартными тарифами:

• без абонплаты;
• расходные операции в рублях бесплатны (в том числе открытие счёта, подключение мобильного банка, SMS-оповещение, выпуск карт);
• взимается 1% при зачислении денег.

Насколько это выгодно в сравнении с другими пакетами (500 р. ежемесячной оплаты, 60 р. за перевод средств, обналичивание - от 1,5% до 3%), нужно подсчитывать исходя из конкретных условий деятельности.

Банк за отдельную плату составляет налоговую отчётность для ИП на УСН без наёмных работников, подключает зарплатный проект с нулевой комиссией на карты Рокетбанка.

МодульБанк существует 25 лет, в последнее время специализируется на услугах малому бизнесу, предоставляет удалённый доступ и выезд менеджера.

Банк открывает счёт для ИП без абонентской платы по тарифу «Стартовый» при условии месячного оборота до 1 000 000 р. При этом стоимость переводов - 90 р., снятие наличных - 1,5%. Подключение онлайн-банка и SMS-оповещений на льготных условиях.

Быстрое обслуживание клиентов - платежи проходят за несколько минут, операционный день до 23:00.

Организация интегрирует данные в бухгалтерские программы и предоставляет услуги по ведению учёта ИП.

Сбербанк России – самый надёжный в плане сохранения денежных средств, так как 50% принадлежит государству. 548 отделений и 1529 банкоматов на территории РФ.

Старается соответствовать рыночным запросам и предлагает ИП подключиться к тарифу «Лёгкий старт»:

• бесплатное открытие и обслуживание счёта, внутренние переводы, годичная поддержка карты, договор на интернет-банк;
• обналичивание - 3%-8%.
• 100 р. за платёж в другую кредитную организацию.

На официальном сайте есть возможность создать заявку и рассчитать оптимальный набор РКО исходя из планируемых операций.

Банки постоянно обновляют тарифы и разрабатывают новые пакеты для привлечения клиентов. Информация быстро теряет актуальность, однако общим моментом для всех участников рейтинга является бесплатное открытие расчётного счёта для ИП.

Выгодный банк

Выбор в пользу одного из финансовых учреждений облегчит сводная таблица самых простых тарифных сеток для ИП:

Кроме явных лидеров финансового рынка, в каждом регионе есть учреждения местного масштаба с интересными сервисами. Некоторые банки для клиентов с заключёнными договорами на РКО предлагают сниженные ставки по кредитам, ипотеке и другим продуктам.

Ещё одна причина для более тщательного изучения прочих банков - акции, которые позволяют ИП открыть расчётный счёт на очень выгодных условиях. Но при этом нужно не забывать проверять надёжность и лояльность учреждения.

Вопрос, для открытия расчётного счёта для ИП какой банк выбрать, в отдельных субъектах РФ практически не актуален. Например, в Крыму представлены всего 5 учреждений, из них 2 с широкой сетью отделений и банкоматов. Поэтому местные предприниматели для работы по безналу обращаются в РНКБ или Генбанк.

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

1. Паспорт.
2. Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
3. Справка ФНС о постановке на учёт.
4. Информация о статистических кодах.
5. Если доступ к счёту доверяется третьим лицам - подтверждение полномочий.
6. Разрешения на лицензируемую деятельность.
7. Если имеется - круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

• номер расчётного счёта;
• юридическое наименование кредитного учреждения;
• БИК - идентификационный код банка;
• к/сч - корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с - внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Некоторые учреждения принимают заявку на открытие счёта дистанционно через сайт и сразу выдают номер для зачисления средств. Однако проводить платежи будет разрешено только после завершения процедуры бумажного оформления.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

• финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
• стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
• качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
• число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
• условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

Сравнение тарифов банков

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

• Сбербанк . Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный» ;
• Модульбанк . Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый ;
• Банк Точка . Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
• Банк Тинькофф . Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
• Альфа-Банк . Предлагает пакет банковских услуг Стартап . Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.