Какие банки предлагают оформить бесплатные кредитные карты, как выбрать самую выгодную из них. Кредитная карта без платы за обслуживание: без годового обслуживания Кредитная карта без комиссии за обслуживание

Сбербанк охватывает все сферы финансовых услуг, в которых нуждаются российские граждане, однако наибольшую популярность обрели банковские карты различных видов и предназначения. При обращении в банк важно узнать об условиях выпуска, обслуживания и возможностях выпускаемого пластикового продукта. Карты Сбербанка без платы за обслуживание позволят сэкономить средства клиента, предоставив весь основной спектр услуг крупнейшей финансовой организации.

Виды оплат за обслуживание

В настоящее время банк выпускает самые разнообразные карты, рассчитанные на использование собственных или заемных средств, с возможностью воспользоваться бонусными программами и привилегиями либо для произведения быстрых расчетов, переводов, платежей.

Прежде чем подписать заявление на выпуск той или иной карточки, рекомендуется тщательно изучить действующие предложения относительно эмиссии пластика.

В расходы клиентов банка могут быть заложены самые разнообразные виды платы за использование сервисов и годовое обслуживание.

Параметры, влияющие на стоимость обслуживания

При определении ежегодного взноса уделяют внимание следующим факторам:

1. Использование заемных/собственных средств. Эмиссия кредиток, как правило, осуществляется без взимания платы за обслуживание, в то время как по дебетовым вариантам зачастую применяется определенный тариф.
2. Больше всего шансов получить бесплатную карту при выпуске самых простых карт, без присвоения ей привилегированного статуса.
3. Клиенты зарплатных проектов, как правило, не платят ежегодный взнос, если иное не предусматривается договором, заключенным между организацией-работодателем и работником. Данный вид пластика выделяется в особую категорию, а у его держателей возникают особые скидки и возможности от Сбербанка при оформлении займов или открытии счетов.
4. Специальные условия. Если при подаче заявки были отдельно оговорены особые условия, банк может исключить взимание ежегодной платы из расходов клиента.

Регулярные затраты по картам

Чем выше статус продукта, тем выше тариф за обслуживание – таково общее правило кредитной организации. Однако далеко не всегда выпуск пластика с золотым статусом сопровождается назначением повышенного тарифа – банк будет рассматривать ситуацию с конкретным выпуском для определенного клиента в индивидуальном порядке. Помимо платы за годовое обслуживание, держателя пластика могут ждать и другие статьи расходов:

1. Плата за дополнительные сервисы (мобильный банк, СМС-оповещение и т. д.). В отдельных случаях банк предоставляет данные услуги бесплатно для клиента.
2. Совершение денежных переводов и платежей. Платежи сторонним организациям и держателям пластика, эмитированного другими кредитными учреждениями, как правило, происходит с взиманием определенного процента от суммы.
3. Если получатель платежа также является клиентом Сбербанка, то перевод совершается без комиссии. Данное правило применимо только в отношении дебетовых карт с использованием собственных средств. По кредитным картам подобная услуга не предоставляется.

Среди всего разнообразия карт выделяют несколько категорий, выпускаемых на различных условиях.

К основным видам карт относят кредитные и дебетовые карты, из которых наибольшую популярность обрели бесплатные карты «Виза» и «МИР». Однако существуют дополнительные подкатегории, в рамках которых также есть различия в оплате годового обслуживания:

• выпуск в рамках зарплатных проектов производится без взимания платы, а сами продукты предполагают расчеты во всех основных денежных валютах (рубли, доллары, евро);
• подключение услуги «Сбербанк Премьер» позволяет оформить 5 различных вариантов без оплаты годового обслуживания, однако за использование данного пакета придется потратить 2 500 рублей в месяц. Исключение составляют клиенты, имеющие крупные депозиты, совокупный размер которых превышает 2,5 млн рублей, – для них ежегодная плата не предусмотрена.

Если использование кредитки не требует оплаты банковского сервиса, то при эмиссии дебетового пластика следует быть внимательным: большая часть неименных продуктов по платежным системам «Виза», «Виза Электрон», «Мастеркард Маэстро» обслуживается бесплатно. При эмиссии Visa Classic или Mastercard Standard тариф не применяется только при выполнении финансовых операций в пределах определенной сумы либо при оформлении вклада.

Сбербанк позволяет своим вкладчикам использовать дебетовый пластик бесплатно, если он был получен в виде бонуса за депозит или оформление займа.

Если клиент собирается использовать дебетовый продукт, необходимо заранее узнать о его выгодных преимуществах и возможных тратах. До подписания заявления о выпуске клиенту рекомендуется задать специалисту отделения следующие вопросы:

1. Каковы условия использования и оформления, при которых ежегодная оплата не взимается?
2. Начисляется ли процент на остаток?
3. Предоставляется ли услуга cashback?
4. География распространения банка, есть ли в районе проживания достаточное количество терминалов для обналичивания средств и осуществления платежей?
5. Каковы дополнительные привилегии держателю карты?

К оформлению стоит приступать только после того, как все интересующие вопросы выяснены и сомнений в потребности эмиссии не осталось.

В настоящее время действует множество предложений от российских банков, предоставляющих максимально комфортные условия работы с картой. Пенсионная карта «Сбербанк Маэстро» входит в число лидеров среди наиболее удобных и выгодных предложений по дебетовым продуктам.

«Маэстро» – лучшее предложение для пенсионеров

У данного продукта практически нет конкурентов – ни по степени удобства, ни по выгоде. Пластик эмитируется Сбербанком в привязке к платежной системе «Маэстро» и имеет множество преимуществ:

• повышенная безопасность благодаря чиповой защите;
• бесплатный первоначальный выпуск (при утере или порче до истечения срока действия дополнительный выпуск будет оплачиваться держателем);
• карта предназначена для рублевых расчетов и действует на протяжении трехлетнего срока с момента эмиссии;
• остаток на счете будет приносить дополнительный доход в размере 3,5% от суммы на балансе;
• возможность эмиссии дополнительной карты для передачи ее ребенку старше 7 лет, правда, за дополнительную карту будет сниматься по 150 рублей за обслуживание;
• участие в различных бонусных программах, акциях, реализуемых среди клиентов платежной системы «Мастеркард».

Одного желания для того, чтобы стать держателем бесплатного пластикового продукта, будет мало. Необходимо, чтобы были соблюдены минимальные требования, предъявляемые эмитентом к своим клиентам:

1. Возрастной ценз. Если планируется выпуск основной карты – граждане должны быть совершеннолетними. Дополнительная карта эмитируется, если ее владельцу исполнилось 7 лет.
2. Будущий клиент российского или иностранного гражданства должен иметь регистрацию на территории РФ.

Улучшить сервис в сфере кредитования призваны карточки с привлечением заемных средств. Среди самых различных видов кредиток стоит отметить пластиковые продукты типа Gold и моментальные:

1. Золотые кредитные варианты предусматривают большую сумму кредитования, до 600 тысяч рублей, с минимальной процентной ставкой по займу.
2. для широкого круга клиентов и предусматривает быструю выдачу – гражданин, обратившись в банк, может получить кредитку в тот же день.

Таким образом, определяясь, какую карточку необходимо получить, клиент должен четко понимать, какие расходы, доходы, преимущества ожидают при начале пользования пластиковым продуктом. Грамотный выбор типа пластика позволит оптимально использовать банковские услуги, не оплачивая при этом взносы за дополнительные услуги.

Мы решили подобрать кредитные карты, за которые не требуется платить за обслуживание. С этой целью наши специалисты проанализировали, что происходит с кредитками в России. Данные актуальны на август 2017 года и в дальнейшем могут изменяться в незначительную сторону.

В приведенном ниже списке мы отразили перечень банков РФ, которые предоставляют бесплатные карты. Но важно понимать, что финансово-кредитные организации дают право пользоваться карточкой без платы только в тех случаях, когда вы производите покупки по кредитке на определенную минимальную сумму.

Еще бывают случаи, когда банки дарят только первый год обслуживания. Начиная со 2-го года, они берут полную стоимость за содержание. Поэтому будьте осторожны. Мы постарались максимально описать все карты, которые являются полностью или частично безвозмездными.

Банки с бесплатными кредитными картами в 2017 году: можно оформить онлайн через Интернет

1. Карта Touch Bank: бесплатное обслуживание или 250 рублей в месяц

Ключевые особенности:

• Сумма максимального кредитного лимита – до 1 млн. рублей
• Льготный период без процентов – 61 день
• Возврат денег (кэшбек) – до 3%
• Снятие наличных – бесплатно, пополнение – бесплатно
• Стоимость обслуживания – 0 руб, при покупках от 30 000 руб. в месяц.
• В остальных случаях плата за обслуживание – 250 руб. в месяц

Карта Тач Банка обслуживается бесплатно при одном из двух условий:

1. Вы должны совершать покупки в месяц от 30 000 рублей.
2. Остаток на кредитке не должен опускаться ниже 50 000 рублей в месяц.

Если Вы не будете выполнять любое из этих условий – ваша плата составит 250 рублей в месяц. Итого вы будете платить за годовое обслуживание 3 000 рублей. Довольно высокая плата, однако банк предоставляет очень лояльные способы как можно избавиться от ежемесячной платы.

2. Карта «Совесть» от КИВИ Банка: 5 лет бесплатного обслуживания

Ключевые особенности:

• Сумма максимального кредитного лимита – до 300 000 рублей
• Оформление карты – онлайн через Интернет
• Снятие наличных – невозможно, пополнение – бесплатно
• Срок действия карты – 5 лет

Карты рассрочки это новое направление на рынке кредитования. И банки постепенно начинают вводить их в свой круг продуктов для физических лиц. Карточка «Совесть», предлагаемая банком КИВИ, имеет колоссальные достоинства. Но нас интересует в первую очередь годовое обслуживание, которое совершенно бесплатно. К тому же, у данную карточку можно получить без подтверждения дохода.

Вы пользуетесь кредиткой, производите покупки, при этом совсем не платите за обслуживание. После окончания пятилетнего срока действия карточки – оформляете новую.

Есть ли подвохи? Вопрос правильный. Отвечаем – нет! Банк получает доход в виде комиссии от магазинов, в которых вы будете совершать покупки картой «Совесть». Все довольны.

3. Карта «Халва» от Совкомбанка: 0 рублей в течении 5 лет

Ключевые особенности:

• Льготный период без процентов – 365 дней
• Оформление карты – онлайн через Интернет
• Возврат денег (кэшбек) – отсутствует
• Снятие наличных – бесплатно в пределах суммы сверх лимита, пополнение – бесплатно
• Стоимость обслуживания – 0 руб всегда
• Срок действия карты – 5 лет
• Процентная ставка за рассрочку – 0% всегда

«Халва» почти то же самое, что и «Совесть». Только у этой кредитки чуть больше сумма лимита, в пределах которого вы сможете приобретать вещи в рассрочку.

Обе карты пользуются большой популярностью среди граждан РФ. Являются лидерами сегмента «карты «рассрочки» и для их оформления не нужно иметь положительную кредитную историю.

4. Карта от ВТБ: бесплатно или 249 рублей в месяц

Ключевые особенности:

• Сумма максимального кредитного лимита – до 350 000 рублей
• Льготный период без процентов – 50 дней
• Оформление карты – онлайн через Интернет
• Возврат денег (кэшбек) – 5%
• Стоимость обслуживания – первый год 0 руб.

Данная финансово-кредитная организация всем новым клиентам дает право пользоваться кредитной картой первый год совершенно бесплатно. Начиная со второго года, вы также имеете возможность не платить ежегодную комиссию. Для этого нужно чтобы годовой оборот по карточке не был меньше 120 000 рублей. В противном случае придется платить полную стоимость обслуживания. А это 2 988 рублей каждый год (или 249 рублей в месяц).

5. Карта от банка Ренессанс Кредит: бесплатно или 900 рублей в год

Кредитные карты пользуются все большей популярностью среди прочих банковских продуктов. Такие удобно получить, легко рассчитываться ими в магазинах, а если возвращать использованные деньги в срок – и вовсе не нужно платить какие-либо проценты. Получается, что определенный финансовый запас есть всегда, и можно не беспокоиться о наличных, в очередной раз отправляясь за покупками.

Однако несмотря на большое количество преимуществ, далеко не каждый пользователь готов платить за годовое обслуживание. В таком случае можно воспользоваться услугами тех банков, которые предлагают к оформлению бесплатные кредитные карты. Наличие таковых без годовых сборов, безусловно, выгодно и привлекательно для потребителей. Именно поэтому на рынке стало появляться все больше подобных заманчивых предложений.

Особенности карт без обслуживания

Появление кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием в разных банках только в первое время удивляло клиентов. Тем не менее выгода их владельцев очевидна. Но так ли это выгодно для финансовых учреждений с учетом наличия беспроцентного периода и бесплатного круглогодичного использования клиентом в любом месте и в любое время? Стоит разобраться.

Некоторые граждане вполне справедливо привыкли считать, что «бесплатный сыр – только в мышеловке». То есть если что-то дается просто так – в этом есть какой-то подвох, и необходимо тщательно изучить все «подводные камни». Отчасти они правы. В условиях жесткой конкуренции каждая организация готова выдвигать на рынок предложения, привлекающие как можно больше потенциальных потребителей банковских услуг. Это же справедливо и для пластиковых карт.

Выгоды банка от выпуска бесплатного «пластика»

Однако, возвращаясь к подвохам, стоит тщательно изучить все тонкости и нюансы дальнейшего использования денежных средств, прежде чем заключать договор на обслуживание. Так, желательно сразу выяснить размер процентной ставки и величину возможных начислений пеней и штрафов при просрочке платежа.

Не стоит думать, что банки остаются в проигрыше, особенно если речь идет о кредитках. Рано или поздно клиент воспользуется своим лимитом и может не уложиться в льготный период. С этого момента банк начнет получать свой доход.

Даже если это будут небольшие суммы, в масштабах большого количества пользователей общий объем дохода может достигать впечатляющих размеров. При этом банки могут позволить себе давать бесплатные кредиты другим пользователям, своевременно погашающим задолженность в течение действия грейс-периода.

Такую политику обычно ведут достаточно крупные игроки на рынке, имеющие соответствующую репутацию. Но даже среди них можно выбрать для себя наиболее выгодное предложение с оптимальными условиями по всем основным параметрам.

Преимущества и потенциальные недостатки

Наиболее очевидным плюсом такой карты является ее бесплатность. Она может долго храниться, дожидаясь своего часа, не требуя годовой оплаты. Когда понадобятся денежные средства, они уже будут под рукой. Сочетание отсутствия оплаты за обслуживание и наличие льготного периода делает такие карточки очень выгодными для клиентов, но не стоит забывать и о потенциальных недостатках.

Оформление кредитной карты без годового обслуживания может быть реально выгодным финансовым инструментом, стоит только внимательно читать договор. Даже если у менеджера не было желания вводить клиента в заблуждение, он может все равно ошибиться или забыть рассказать важные моменты.

Часто в договоре можно встретить следующие минусы:

1. Маленький кредитный лимит.
2. Отсутствие льготного периода.
3. Отсутствие кэшбэка и прочих бонусов.
4. Большой процент комиссии при конвертации.
5. Отсутствие онлайн-сервисов информирования или предоставление их на платной основе.
6. Бесплатное обслуживание только в первый год.
7. Повышенный процент за использование кредитных средств.

Способы получения бесплатной кредитки

Чтобы получить карту с нулевым ежегодным обслуживаем, можно воспользоваться несколькими способами:

Лучшие карты без платы за обслуживание

Все кредитные карты без годового обслуживания можно поделить на 2 группы: временно бесплатные и постоянные. Первые пока еще являются более распространенным вариантом - обслуживание не взимается только за первый год. Это тоже выгодно - спустя год можно аннулировать кредитку и заказать новую в другом банке при условии отсутствия задолженности по первой. Такая ситуация продлится недолго - конкуренция продолжает расти, вынуждая банки смягчать условия для клиентов.

Карты без платы за обслуживание можно оформить во многих финансовых учреждениях:

• Ситибанк;
• Хоум Кредит;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Кредит Европа Банк;
• Русский ипотечный банк;
• Сбербанк.

Это, безусловно, не весь перечень организаций, предоставляющих банковские карты без сбора денег за обслуживание. Существуют даже электронные аналоги, использовать которые можно исключительно в интернете. Так, есть специальная виртуальная кредитная карта. Она не оформляется в пластиковый носитель - по факту это обычный кредитный счет в банке, который можно использовать только для совершения покупок в интернете.

Самые популярные карты

На востребованность некоторых из этих кредиток оказала влияние не их выгодность, а простое оформление, не требующее множества документов. Такие карточки изначально выдавались почти всем желающим, что привело к их существенной распространенности.

Сейчас самыми популярными из бесплатных признаны 4 карты:

По факту 2 первых варианта не являются классическими кредитками, но позволяют приобретать товары в долг, не платя проценты, при соблюдении ряда условий. Они имеют 2 существенных недостатка:

1. Отсутствие возможности снятия наличных.
2. Действие льготного периода распространяется только на партнеров.

Моментальная карточка с бесплатным обслуживанием от «Ренессанс»

Это, пожалуй, самое выгодное предложение на рынке. Оформление кредитки от Ренессанс позволяет не только производить безналичные расчеты, но и любые операции с деньгами в виде наличных, снимая их в банкомате. Кроме того, получить ее может практически любой желающий в день обращения, процент отказов обычно ничтожно мал. Это классическая карточка в своем первозданном виде за исключением годового обслуживания - плата за него не берется в течение всего срока использования.

Возобновляемая кредитная линия может достигать 200 тысяч рублей, льготный период использования – до 55 дней. Кроме того, за совершение покупок можно получать назад бонусные баллы вплоть до 10%.

Оформить карту могут как граждане, имеющие официальное трудоустройство либо индивидуальные предприниматели, так и пенсионеры. Что касается документов – можно обойтись и минимальным пакетом.

Это выгодно отличает ее, к примеру, от кредитки Сбербанка. Здесь бесплатное обслуживание могут получить исключительно предодобренные пользователи услуг. К ним можно отнести тех, кто держит свои сбережения на счетах этого учреждения, а также зарплатных и корпоративных клиентов. Для остальных же категорий карта Сбербанка имеет бесплатное обслуживание только в первый год использования.

Touch Bank – удобная кредитно-дебетовая линия

Что касается предложения от Тач Банка, оно не так давно появилось на рынке и обладает весьма выгодными условиями кредитования. Так, карта этой организации вскоре может стать одной из самых востребованных и популярных.

Среди плюсов можно выделить следующие ее достоинства:

• кэшбэк на покупки;
• беспроцентный период в 61 день;
• дистанционное обслуживание;
• универсальное дебетовое и кредитное использование;
• бесплатное погашение кредита через партнерскую сеть;
• удобное онлайн-оформление и дистанционное обслуживание без необходимости обращения в офис.

Что касается годового обслуживания – его можно назвать условно-бесплатным, однако весьма выгодным, если пользоваться картой на постоянной основе. Так, оно не будет взиматься при остатке собственных средств в размере 50 тысяч либо осуществлении ежемесячных покупок на сумму в пределах 30 тысяч рублей.

«Совесть» — карта рассрочки с бесплатным обслуживанием

Это новый, еще не совсем привычный формат предоставления займов – осуществление покупок в рассрочку до года. Единственное существенное условие – такие покупки должны совершаться исключительно у партнеров финансовой организации (с их списком можно ознакомиться на сайте).

«Совесть» — самое выгодное предложение на рынке среди подобных. Одобренная кредитная линия может составлять до 300 тысяч рублей, а ее выпуск и дальнейшее обслуживание – абсолютно бесплатны для любого клиента.

Кроме того, ее удобно получить. Для этого достаточно заполнить онлайн-форму и дождаться курьерской доставки.

Беспроцентные покупки и обслуживание с картой «Халва»

Еще одно заманчивое предложение от «Совкомбанк» под названием «Халва». Принцип действия этой карточки примерно такой же как в предыдущем варианте, однако партнеры-участники уже свои, и выбор магазинов, автозаправок, кафе и прочих мест достаточно широк.

По этому предложению можно получить одобрение на сумму до 350 тысяч рублей, проценты по израсходованным средствам могут также не начисляться вплоть до 12-ти месяцев (в зависимости от сумм и мест их использования).

За обслуживание денежные средства также не списываются, более того, на остаток собственных денег может дополнительно начисляться до 8.25% годовых. Кроме того, за покупки, осуществляемые за собственные финансы, дополнительно начисляется 1.5% кэшбэка.

Как видно, условия здесь весьма привлекательны. Достаточно подать онлайн-заявку и дождаться бесплатной доставки «пластика» домой или в офис.

Наиболее выгодные карты

Эти карточки смогут получить не все желающие, но те, кому удастся стать их счастливыми обладателями, ощутят все неоспоримые преимущества от их использования. Для большинства пользователей не так важен взимаемый в случае просрочки процент как наличие льготного периода, распространяющегося также и на снятие наличных.

Такие кредитки можно получить в 2 учреждениях:

• ВТБ Банк Москвы;
• Уральский банк реконструкции и развития.

Бесплатная «Матрешка» от «ВТБ банка»

Карта с весьма необычным названием «Матрешка» от ВТБ Банка Москвы предлагает полностью бесплатное годовое обслуживание только в первый год. Однако в дальнейшем оно тоже возможно при определенном объеме совершаемых операций. Так, чтобы избежать годовой оплаты, необходимо потратить не менее 120 тысяч рублей в течение 12-ти месяцев. То есть вполне достаточно тратить в пределах 10-ти тысяч рублей каждый месяц, при активном совершении покупок это более чем реально.

Бонусов от партнеров у этой кредитки нет, но имеется хороший кэшбэк в размере 3%, а также беспроцентный 50-дневный период. Таким образом, активные пользователи могут еще и немного подзаработать.

Максимально возможная одобряемая сумма составляет 350 тысяч, однако если при оформлении указывается карта Visa «Gold», а не «Classic» — через полгода можно расширить этот лимит вплоть до 750 тысяч.

120 дней без процентов с возможностью бесплатного обслуживания от УБРиР

Еще одно интересное предложение выдвигает на рынок УБРиР. Максимально возможный лимит одобряемых денежных средств здесь составляет 150 тысяч рублей, а длительность льготного периода равна аж 120 дням. При этом можно возвращать 1% за любые совершаемые покупки обратно.

Что же касается обслуживания – плата за него изначально предусмотрена, однако если в любой месяц будет потрачено суммарно 100 и более тысяч рублей – годовой взнос взиматься не будет.

При этом карту можно оформить всего лишь по одному документу без подтверждения дохода либо приложить справку 2-НДФЛ для увеличения кредитного лимита.

Прочие кредитные карты

К этой категории кредиток относятся не очень популярные, но не менее привлекательные предложения. Одни из них просто еще мало известны, другие – не столь выгодны, третьи довольно необычны. К последним стоит отнести, например, виртуальную кредитку Kviku.

У этой карточки множество достоинств:

• кэшбэк до 20%;
• лимит до 200 т. р.;
• грейс-период до 50 дней;
• отсутствие платы за обслуживание;
• выдача без учета кредитной истории.

При таких плюсах эта кредитка могла бы стать самой популярной, однако использовать ее можно только в сфере интернет-расчетов. Kviku не выпускается в пластиковом носителе, в отличие от карты Touch Bank, также являющейся онлайн-проектом от ОТП-Банка.

Оформление кредиток стало обыденным делом - теперь не клиенты оббивают пороги финансовых учреждений, а сами банки рассказывают, как получить займ на выгодных для пользователя условиях. Наличие кредитной карты с бесплатным обслуживанием и льготным периодом от любого банка может стать удобным инструментом, позволяющим решить срочные финансовые трудности без переплаты. Нужно только выбрать ее из постоянно растущего перечня предложений.

– один из самых массовых и прибыльных продуктов для банковского учреждения. Комиссия за его годовое обслуживание является гибкой. В ее сумму входит как стоимость пластика, персонификация, затраты на оформление и доставку, так и обслуживание клиента и ссудного счета, доход от операций и т.п. Размер же самой платы напрямую зависит от уровня и типа карточки – чем она солиднее, тем выше комиссия. В результате жесткой конкуренции банковские учреждения зачастую выпускают в оборот продукты, условия которых не предусматривают взимание платы за годовое обслуживание. А некоторые кредиторы даже готовы предложить потребителям совершенно бесплатный «пластик» на весь срок его действия.

Кредитные карты без годового обслуживания*

В таблице отображены предложения кредиторов, входящих в топ-50 рейтинга банковских учреждений страны. Условиями продуктов предусмотрено отсутствие комиссии за обслуживание «пластика» в первый год его действия.

Банк	Ставка	Максимальный лимит (тыс. р.)	Максимальный льготный период (дни)	Обслуж ивание
	от 18	200	55	от 740 р. – плата за активацию; дальнейшее обслуживание не тарифицируется.
	от 23,9	250	55	0 р. – первый год; 700 р. – со второго года
	27,9	600	55	0 р. – первый год; 5000 р. – со второго года.
	28	299	50	в дальнейшем: 0 р. при достижении оборота по карте в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;	от 29,9	300	56	0 р. – первый год; 600 р. – со второго года.

Кредитные карты с кэшбеком без годового обслуживания*

Многие кредиторы предлагают потенциальным заемщикам кредитный «пластик» с функцией CashBack . Услуга позволяется владельцу кредитки получать обратно на счет карточки часть потраченных средств. Их размер выражается в процентном соотношении от суммы покупки. Величину ставки CashBack, условия и порядок возврата каждый банк определяет самостоятельно. Начисляемый процент варьируется, как правило, в пределах 1–5%.

На кредитном рынке присутствуют и карточки с подключенной услугой CashBack, годовое обслуживание которых не тарифицируется. В таблице представлены некоторые продукты, предлагаемые крупными банковскими учреждениями.

Банк	Ставка	Лимит (тыс. р.)	CashBack (%) / макс. сумма в месяц (р.)	Максимальный льготный период (дни)	Обслуживание
	от 24,9	350	до 10/–	50	0 р. – первый год; в дальнейшем: 0 р. при обороте более 120 тыс. р. в отчетный год, в ином случае – 900 р.
	27,9	600	до 3/–	55	0 р. – первый год; 5000 р. – со второго года.
	28	299	1/5000	50	75 р. – оформление карточки; в дальнейшем: 0 р. при достижении оборота в 20 тыс. р./мес., в ином случае – 75 р.;
	от 29,9	300	1/–	56	0 р. – первый год; 600 р. – со второго года

Кредитная карта без годового обслуживания в Сбербанке*

Лидер банковского сегмента страны в линейке своих продуктов предлагает потребителям 5 типов кредиток, использование которых предусматривает отсутствие комиссии за их годовое обслуживание:

	Лимит (тыс. р.)	Ставка	Льготный период
	120	от 25,9%	до 50 дней
	600

Правда, для своего владельца «пластик» бесплатен в том случае, если оформляется в рамках заранее одобренного кредитором персонального предложения. Получение продукта на специальных условиях доступно только уже действующим клиентам учреждения, которые являются:

• участниками зарплатного/пенсионного проекта – получают выплаты на банковскую карточку;
• владельцами дебетовых продуктов, при условии активного использования карты на протяжении минимум полугода;
• вкладчиками банка;
• положительно зарекомендовавшими себя заемщиками по потребительским/ипотечным/автокредитным программам учреждения.

Есть ли кредитные карты полностью без оплаты обслуживания*

Банк	Ставка	Лимит	Максимальный льготный период (дни)
	17/20	1 млн р.	50

Получить такой удобный платежный инструмент, как дебетовая карта может любой желающий. Но если делать выбор, то только среди лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2019 году.

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Выгодные дебетовые карты банков без годового обслуживания сегодня не редкость. В основном это относится к простым платежным инструментам. Большинство карточек неименные и принадлежат к системам Visa (Electron) и MasterCard (Maestro). Бесплатный выпуск и обслуживание встречается и у пластика Visa Classic, MasterCard Standard, но бесплатными они бывают наиболее часто при определенных условиях:

• при совершении операций на установленную сумму;
• при открытии в банке депозитного счета на указанную в договоре сумму.

Порядок оформления карточки несложный - достаточно принести паспорт и заполнить анкету. Дебетовую карту можно получить и в качестве подарка при открытии вклада или оформлении кредита, часто они являются привилегированными. Планируя получить дебетовую карту, стоит четко определиться, для чего она нужна, а также следует узнать:

• на каких условиях она становится бесплатной;
• какой размер ставки у карты с процентом на остаток средств;
• есть ли кешбэк;
• насколько обширна сеть банкоматов;
• можно ли получить дополнительные карты на выгодных условиях.

К лучшим бесплатным дебетовым карточкам можно отнести:

• Пенсионную Сбербанк-Maestro;
• VISA Platinum - Русский Ипотечный Банк;
• Gold MasterCard - Русский Ипотечный банк;
• MasterCard World Card Plus - Кредит Европа Банк;
• MasterCard World «Супер3» - ВТБ Банк Москвы;
• MasterCard Standard Unembossed - ВТБ Банк Москвы;
• Citi Priority MasterCard World - Ситибанк;
• MasterCard Gold «Пакет Простой доход» - Локо-банк;
• «Карта №1» - Восточный экспресс-банк;
• «Ключ» - Хоум Кредит;
• «Космос» - банк Хоум Кредит.

Бесплатная дебетовая карта Сбербанка - пенсионная Сбербанк-Maestro

Для пенсионеров банк предлагает Сбербанк-Maestro . Пластик защищен электронным чипом. Выпуск и годовое обслуживание осуществляются бесплатно, но в случае утери или изменения фамилии за перевыпуск придется заплатить 30 р. Счет открывается в рублях сроком на 3 года. Кроме бесплатного обслуживания, есть другие преимущества:

• начисление на остаток 3,5% годовых;
• возможность оформить дополнительную карту для ребенка, когда ему исполнится 7 лет, но годовое обслуживание ее будет платным - размер тарифа 150 р. ;
• право пользоваться скидками и спецпредложениями, действующими для участников платежной системы MasterCard;
• владелец становится партнером «Спасибо» и получает все соответствующие скидки.

Для получения бесплатной дебетовой карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• претенденту на основную карту должно исполниться 18 лет, а на дополнительную - 7 лет;
• получатель может быть гражданином РФ, иностранцем или лицом без гражданства, но обязательно обладающим правом получения пенсии;
• регистрация на территории страны - временная или постоянная.

Периодичность начисления процентов на остаток - 3 месяца . Отсчет начинается с момента открытия карточного счета.

Дебетовые карты VISA Platinum и Gold MasterCard от Русского ипотечного банка

Коммерческий «Русский ипотечный банк» предлагает бесплатные накопительные карточки VISA Platinum и Gold MasterCard . Это дебетовая карта без платы за обслуживание при условии (достаточно, чтобы выполнялось одно):

• ежедневный остаток на ней равен или больше 10 тыс. р., $150, € 150 ;
• у владельца имеется действующий онлайн-вклад;
• карта новая: в первые 2 месяца с момента выпуска карты.

Характеристики обеих идентичны:

1. Максимальная процентная ставка в рублях - 8,5% , в долларах - 1,75% , в евро - 1% .
2. Cashback - максимум 3% . Рассчитывается за период равный 1 календарному месяцу. Оплата налогов, коммунальных, телекоммуникационных услуг, штрафов, сборов и т.п. при расчетах не учитываются. Начисляемая сумма ограничена 5 тыс. р . или $/€ 75 .
3. Проценты рассчитываются ежедневно, а выплачиваются ежемесячно.
4. Съем наличных возможен без комиссии в банкоматах Банка и банка-партнера ВТБ, но сумма не должна превышать 150 тыс. р . в месяц или 2 тыс. в валюте . Если сумма выше, то взимается комиссия в размере от 1 до 5% , но не менее 200 р . или 5 $/€ .
5. Плата за SMS-информирование не взимается.
6. Без комиссии осуществляются переводы между картами Банка. При осуществлении перевода с участием другого банка, последним может взиматься комиссия за перевод. Если со сторонних банков поступила сумма свыше 150 тыс. р. , то будут начислены комиссионные 1,5% от суммы, превышающей установленную.

Начисление процентов по ставке в максимальном размере начинается после окончания первого расчетного периода и наступления второго. Исчисление идет от даты выпуска и активации карты. Обязательное условие - наличие операций по оплате услуг, товаров, пополнению специального карточного счета в течение этого периода.

MasterCard World Card Plus - Кредит Европа Банк

Универсальная дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием и с нулевой оплатой за выпуск CARD PLUS имеет следующие характеристики:

1. Оформляется моментально.
2. Проценты начисляются на остаток средств в размере 10 тыс. р. или больше. Ставка - 6,6%.
3. Cashback - 5% в ресторанах, АЗС, при совершении других покупок - 1% от потраченной суммы, но не больше 5 тыс. р .
4. За снятие наличных в банкоматах, как принадлежащих банку, так и в банкоматах других банков - 0% , но во втором случае беспроцентная сумма ограничена 5 тыс. р. в месяц, в случае превышения снимается комиссия 0,5% .
5. Информирование бесплатное посредством СМС.
6. Лимиты:

• наличные - максимум 60 тыс. р . или 1 тыс. долларов в банкоматах банка;
• 180 тыс. р. или 2,5 тыс. долларов в пунктах выдачи наличных (ПВН).

MasterCard World «Супер3» ВТБ Банка Москвы

Заслуживает внимания и дебетовая карта ВТБ Банка Москвы без абонентской платы «Супер3» с приложением к ней «Тройка». Годовое обслуживание основной и дополнительной карт бесплатное при соблюдении хотя бы одного из 2 условий:

• наличие минимального остатка 30 тыс. р .;
• ежемесячный расход от 15 тыс. р .

За первый месяц обслуживание бесплатное. В случае несоблюдения обязательных условий начиная со второго месяца насчитывается комиссия 99 руб. за основной продукт и 69 руб. за дополнительный.

Держателю «Супер3» доступны следующие преимущества:

1. При оплате картой всех покупок, включая услуги, продукты, другие товары, на баланс «Тройки» поступает Cashback до 5% .
2. Появляется возможность совершать поездки в метро, на другом общественном транспорте за счет средств Банка.
3. При совершении покупок на сумму более 10 тыс. р . на протяжении первых 30 дней после выпуска карты, предоставляется 10 приветственных поездок.

Банк насчитывает Cashback до 10 числа каждого месяца. Получив СМС-оповещение о начислении, его можно использовать для поездок:

• на наземном транспорте, монорельсе, МЦК, метро;
• в аэроэкспрессе;
• посещения катков, московского зоопарка, Третьяковской галереи, планетария.

Приложение Тройка со счетом карты «Супер3» не связано. Для его использования необходимо записать на него проездной билет, присутствующий в тарифном меню. Покупка проездного билета в метро за счет Cashback недоступна.

MasterCard Standard Unembossed от ВТБ Банк Москвы

Все возможности обычной дебетовой банковской карты доступны и этой, предназначенной для зачисления социальных выплат и пенсии, MasterCard Standard Unembossed. Выпуск и обслуживание неперсонифицированной карты ВТБ Банка Москвы бесплатные. Характеристики:

1. Начисление процентов на остаток по счету выполняется ежеквартально в размере 4% годовых.
2. Перевыпуск, в случае ее утери, бесплатный.
3. При получении наличных в банкоматах, принадлежащих ПАО ВТБ, банкам, входящих в группу ВТБ, комиссия равна 0. При использовании ПВН ПАО ВТБ - операция бесплатна, а в ПВН банков Группы ВТБ придется платить 0,5% от снимаемой суммы, но не менее 100 р.
4. За снятие наличных в банкомате «чужого» банка взимается комиссия 0,5% , но не менее 50 р .
5. SMS-банкинг бесплатный.

Citi Priority MasterCard World от Ситибанка

Удобным расчетным инструментом для тех, кто много путешествует, является дебетовая карта от самого надежного российского банка, по версии Forbes в 2016 г., Ситибанка . Бесплатной она становится при условии поддержания среднемесячного баланса в размере от 400 тыс. р . или эквивалента в валюте. Годовая ставка на остаток средств - до 8% . Основное преимущество в том, что в банке можно открыть карточный счет в любой валюте:

• долларах США;
• евро;
• швейцарских франках;
• британских фунтах и др.

Это позволит пользоваться картой за рубежом, получая экономию на конвертации.

Владельцу доступны следующие привилегии:

1. Снятие наличных во всех банкоматах мира бесплатно при условии, что среднемесячный баланс на карте будет составлять более 400 тыс. р .
2. Осуществление бесплатных рублевых переводов в другие банки через CitiPhone, в Citibank Online, Citi Mobile.
3. Возможность стать участником программы Citi Select, просто подтвердив свое согласие после получения пластика. Владелец платежного инструмента будет получать бонусные баллы при совершении покупок с возможностью обмена их на деньги, баллы партнеров Банка или промокоды. 1 селект равен 20 потраченным рублям.

Если установленный среднемесячный баланс за календарный месяц, предшествующий расчетному, будет нарушен в сторону уменьшения, то банк возьмет плату за обслуживание в размере 250 р. При расчете среднемесячного баланса, берут остатки на начало каждого дня месяца по всем счетам держателя карты. Складывают их, а сумму делят на число календарных дней в месяце.

«Пакет Простой доход» MasterCard Gold от Локо-банка

Оформить выгодную дебетовую карту категории Gold с целью получения высокого процента на остаток можно в Локо-банке. Валюта - рубли, доллары, евро. При остатке от 20 тыс. р. годовой процент от 4 до 8,5% . На остаток в долларах от 500 у.е. начисляется процент от 0,75 до 1,5, а от 400 € - 0,75-1%.

Чтобы получить такие ставки нужно выполнить 2 условия:

1. Не допускать уменьшение ежедневного остатка на специальном карточном счете ниже 20 тыс. р. , 0,5 тыс. долларов или 0,4 тыс. евро .
2. Сумма, ежемесячно потраченная на покупки в торгово-сервисных предприятиях, на платежи в Локо онлайн, должна быть больше или равной 20 тыс. р., 0,5 тыс. $ или 0,4 тыс. €.

Есть определенные условия и для получения минимальных процентных ставок. Их 3, два первых - такие же, как и для получения максимальной ставки, а выполнение третьего допускает начисление процентов при превышении ежедневного остатка свыше 5 млн в рублях, 50 тыс. в долларах и 40 тыс. в евро . Выполнить достаточно одно из этих трех условий. Если не выполнено ни одно, то проценты не начисляются. Годовое обслуживание как основной, так и дополнительной карты осуществляется без комиссий.

На снятие наличных существует месячный лимит:

• 300 000 в рублях;
• 10 000 в долларах;
• 10 000 в евро.

«Карта №1» от Восточного экспресс банка

«Карта №1» - дебетовая карта с очень выгодными условиями. Оформляя основную дебетовую карту без платы за обслуживание, придется заплатить 150 р., но абонентская плата за календарный месяц не взимается в случае:

• если в отчетный период неснижаемый остаток поддерживался на уровне не меньше 30 тыс. р. ;
• когда в отчетный календарный месяц проводились операции по зачислению заработной платы, пенсии от ПФ РФ или негосударственных ПФ.

При перечислении в отчетном периоде заработной платы в назначении платежа должно быть слово «зп», «зарплата», «заработ.», «з/п» и т.п. Когда зачисляются на счет держателя денежные средства, поступившие от любого Пенсионного Фонда, то в назначении платежа должно присутствовать соответствующее слово - «пенс.», «содерж.».

На остаток средств до 500 000 р . начисляются проценты по ставке 7% , а на остаточную сумму больше 500 000 р. - 2% . Клиент может бесплатно оформить дополнительную карту - Детскую. К основной бесплатно подключаются мобильный банк, интернет-банк. За снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «Восточный» комиссия составляет 0% .

«Ключ» и «Космос» от банка Хоум Кредит

Дебетовые карты без годового обслуживания «Ключ» MasterCard и премиальную карту «Космос» VISA можно оформить в любом отделении Банка Хоум Кредит . Характеристики первой:

• выпуск - 0 р .;
• плата за обслуживание в 1 и 2 год - 0 р. ;
• снятие наличных в банкоматах и ПВН Банка - 0 р. , в других банкоматах и ПВН - 100 р.
• проценты на остаток средств не начисляются;
• лимит на снятие наличных в день - до 50 тыс. р. , для покупок - до 500 тыс. р.

Характеристики платежного инструмента «Космос» аналогичны. Отличие в том, что на остаток может начисляться до 7,5% годовых.