Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.

В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.

Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:

1. Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
2. Представят примерный расчет по платежам.
3. Помогут оформить кредитную заявку.
4. Отправят ее в банки-партнеры.
5. Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.

При этом платить за саму услугу не нужно.

Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.

Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:

• заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
• при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.

Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.

Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

• Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
• Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
• Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

• заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
• все отсканированные страницы паспорта;
• справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

• сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.

• ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
• Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой. Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой. Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

• гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
• оставляют старый и берут новый;
• иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
• тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

• размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
• хорошая кредитная история;
• хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков

На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки . Плюсы и минусы

Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк . Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:

1. Заполняется заявка.
2. Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
3. Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
4. Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
5. На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.

Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.

На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:

Плюсы	Минусы
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось: Легкая в заполнении анкета; Все быстро загружается; На выбор 3 банка-партнера; Экономия нервов и сил	Не понравилось: После загрузки документов их нельзя править, нужно звонить в банк и просить открыть анкету заново. Уже на этапе сделки обнаружилось, что процент вырос с 11,75 до 12,0%.
Broker-spb Долго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка.
Msi.inc Понравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры
Dolmatov89 Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам.
Ritmo Банк предлагает самые выгодные предложения от своих партнеров. Есть возможность получить дополнительную скидку по процентной ставке. Исчерпывающие консультации специалистов. Подробная информация о настоящей стоимости кредита со всеми комиссиями в каждом банке-партнере. Бесплатная дебетовая карта в качестве бонуса. Высокий уровень подготовки специалистов. Быстрый дозвон и такая же реакция на заявку.
	Blitz51 Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена.

Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.

Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы

ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:

1. На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
2. Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
3. Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
4. После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
5. Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
6. Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
7. Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.

В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.

«Росбанк Дом» предлагает сделать шаг навстречу приобретению недвижимости – подать заявку на ипотеку в режиме онлайн. Далеко не каждый в состоянии позволить себе скопить сумму, необходимую для совершения покупки такого масштаба, да и сам процесс накопления предполагает длительный срок, за который многое может поменяться. В то же время оформление подача заявки на ипотеку позволяет решить жилищный вопрос здесь и сейчас, отталкиваясь от реального положения дел. Заемщики могут посетить офис банка или заполнить электронное заявление-анкету на ипотечный кредит через Интернет.

Онлайн-заявка на ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению

Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.

Оформить заявление на ипотеку банке очень просто. В специальную форму вносится общая информация и контактные данные: фамилия, имя, мобильный телефон, по которому с Вами можно связаться, регион, где планируется покупка, тип объекта недвижимости, а также источник, из которого Вы узнали о «Росбанк Дом».

Рассмотрение онлайн-заявки для получения ипотечного кредита и предварительное одобрение вашего заявления на ипотеку проводятся нашими специалистами максимально оперативно, после того как Вы ее заполните. Детальное обсуждение условий кредитования будет происходить совместно со специалистами «Росбанк Дом».

Подать заявку на ипотеку в «Росбанк Дом» – это удобно

Основным преимуществом заполнения формы заявки на ипотеку является существенная экономия времени. Сообщить о своем намерении купить какую-либо недвижимость в кредит в режиме онлайн – значит избежать необходимости посещать офис банка. Кроме того, Вы всегда можете воспользоваться консультацией специалистов «Росбанк Дом», которые подробно расскажут, как подать заявление в банк.

Перед тем, как отправить заявку на ипотеку, мы рекомендуем будущим клиентам ознакомиться с минимальными требованиями, выдвигаемыми к потенциальному заемщику (например, ограничение по возрасту). Всю необходимую информацию Вы можете в любое время получить у наших специалистов по телефону или онлайн на официальном сайте Банка. Здесь же можно рассчитать ипотечный кредит, воспользовавшись специальным калькулятором, который позволит оценить свои финансовые возможности и подобрать наиболее оптимальную программу кредитования. После этого можно заполнять анкету-заявление.

Если у Вас есть желание приобрести дом, квартиру или иную недвижимость, то специалисты «Росбанк Дом» обязательно помогут Вам в его реализации. Для того чтобы убедиться в этом, достаточно заполнить и подать онлайн-заявку на ипотечный кредит (ипотеку).

Подробнее

Мы поможем быстро подобрать и сделать заявку на ипотеку по Вашим условиям. Узнайте, на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать. Заполните онлайн-заявку и с Вами обязательно свяжется ипотечный консультант.

Онлайн заявка на ипотеку

Подать заявку на ипотеку может любой человек, который соответствует условиям банка. Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

• стаж на последнем месте работы от трех месяцев, при этом он должен быть непрерывным;
• подтверждение доходов за последние три-шесть месяцев;
• наличие хорошей кредитной истории (для проверки см. кредитная история по паспорту онлайн );
• отсутствие просрочек по кредитам.

Если клиент соответствует и выполняет все эти требования, то проблем с ипотечным кредитом у него не возникнет. Иначе ему придется искать помощь в получении кредита на стороне - возможно, придется обращаться к кредитным брокерам или воспользоваться подходящим предложением на кредитной доске объявлений Москвы и других городов России.

Для того чтобы подать заявку на ипотеку, от клиента требуется предоставить банку паспорт и справку о доходах. При этом рассматривается заявление в течение недели. Если клиент подает заявку в государственный банк, то рассмотрение заявки в таком банке может занять большее время, так как государственные банки более серьезно проверяют заемщиков. В настоящее время заявку на ипотеку можно подать онлайн.

При оформлении ипотечного кредита заемщику придется столкнуться с различными затратами:

1. Страхование ипотечного кредита. В этом случае клиенту необходимо застраховать свою жизнь, квартиру, право собственности на квартиру. При этом страхование жизни клиент может сделать по желанию, остальные виды страхования обязательны при оформлении ипотечного кредита. Расходы на страхование составляют два процента от суммы кредита. Страховка должна оплачиваться каждый год на протяжении действия ипотечного кредита.
2. Комиссии по кредиту. Нередко банки берут комиссии за выдачу ипотеки. Так, например банк может взимать комиссию за обналичку денег при выдаче кредита. Такая комиссия может достигать 3% от суммы кредита.
3. Оценка квартиры. Стоит отметить, что квартира, приобретаемая клиентом, попадает под залог в банк, пока клиентом не будет погашен весь ипотечный кредит. В связи с этим клиенту нужно провести независимую оценку квартиры, которую он собирается приобрести в ипотеку. При этом клиенту придется потратить до 4 000 рублей на такую оценку.

Помимо вышеперечисленных затрат, существуют затраты также на услуги нотариусов, оплата государственной пошлины за оформление ипотечной сделки. В связи с этим клиенту при приобретении квартиры в ипотеку необходимо знать о возможных затратах и соответственно с ними уже планировать необходимые расходы.

Процесс ипотечной сделки:

1. Подача заявки на ипотеку в банк. Рассмотрение заявления занимает 1-2 недели.
2. Поиск квартиры и сбор документов. Клиент на данном этапе должен найти подходящую квартиру и собрать все необходимые документы. Банк выдает клиенту список документов, которые необходимо собрать. Клиент (при наличии желания и времени) может сам собрать документы, или же обратиться в риэлторскую контору.
3. Рассмотрение документов банком. На данном этапе банк принимает от клиента документы, анализирует их и затем уже выносит решение по квартире. Банк может отвергнуть ту или иную квартиру, если ее опасно брать в ипотеку.
4. Подписание документов, оформление в регистрационном центре. Данный этап сопровождается подписание документов между продавцом, клиентом и банком. Продавцу выдается первоначальный взнос. После этого стороны идут в регистрационный центр, где фиксируют ипотечную сделку.
5. Выдача денег. После того как сделка зарегистрирована, клиент подписывает договор о передаче всей суммы денег продавцу, получает деньги от банка и передаёт их продавцу. Клиенту же банк выдает график платежей по ипотеке (кредитный калькулятор ипотечный кредит 2015 рассчитать ), при этом клиент должен ежемесячно вносить платеж на протяжении всего срока кредитования.

Для подбора ипотеки, заполните бесплатную заявку.
Вы сразу получите список с лучшими предложениями банков. Вы сможете подобрать
для себя лучший вариант, и отправить заявку в интересующий банк.

Онлайн заявка на ипотеку довольно сильно отличается от оффлайн обращения в конкретный банк. Однако преимуществом такого оформления ипотеки является отсутствие необходимости посещения кредитора. Заявка подается через интернет.

Преимущества онлайн-заявки

• Бесплатно: бесплатная отправка заявки
• Удобно: ваш запрос получат крупные банки России
• Экономия времени: заявка подается онлайн, не нужно идти в банк.
• Выгодные условия: подборка самых лучших предложений банков.
• Быстро: в течение минуты Вы получите результат.

Как оформить ипотечный кредит онлайн?

Подать заявку на ипотеку онлайн в настоящее время проще простого. При этом вам не потребуется посещать отделение банка. К тому же вы сможете удаленно заключить договор кредитования на лучших условиях. Мы предлагаем вам заполнить заявку и получить персональное предложение по почте буквально за пару минут. Для этого вам потребуется:

• Выбрать город вашего проживания.
• Заполнить поля ФИО, дату рождения, адрес регистрации, паспортные данные, номер мобильного телефона и электронную почту.
• Ознакомиться с офертой и отправить заявку на рассмотрение.

Подбор предложений будет осуществляться на основании предоставленных вами персональных данных и информации из вашей кредитной истории .

На что необходимо обращать внимание при выборе ипотечного предложения?

Чтобы подобрать для себя по-настоящему выгодное предложение по ипотечному кредитованию важно учесть множество разных моментов:

• Размер годовой процентной ставки;
• Наличие первого взноса;
• Валюта, в которой выдается ипотека;
• Срок кредита.