Как переоформить ипотечный кредит. Все про переоформление ипотеки на другого человека

На чтение 7 мин. Просмотров 135 Опубликовано 28.08.2018

Оформление ипотечной ссуды для многих россиян становится едва ли не единственным шансом стать владельцем собственной недвижимости. И подавляющее большинство граждан обращаются по таким вопросам в Сбербанк, крупнейший и один из самых надежных банков России. Современное ипотечное кредитование отличается многочисленными льготами, привлекательными условиям и существенной господдержкой.

Но, в жизни порой случаются различные, непредсказуемые ситуации. Например, появляется необходимость перепродать залоговую недвижимость, и клиент задается вопросом, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке. Российский банк отличается гибким и индивидуальным подходом к своим заемщикам и готов пойти навстречу, предлагая несколько вариантов выхода из сложившихся обстоятельств.

Сбербанк допускает возможность переоформления ипотечного кредита на другого человека

Существует ли возможность переоформления жилищного займа

Конечно, банковская организация не заинтересована в проведении такой процедуры – переоформление ипотеки невыгодно. Но банки, особенно крупные и дорожащие своей репутацией, во многих случаях идут навстречу своим клиентам, принимая положительное решение в данном вопросе .

Чтобы Сбербанк разрешил и дал согласие на переоформление существующего ипотечного займа, у заемщика должны иметься веские и убедительные причины.

Основания для проведения процедуры переоформления

Чтобы узнать, возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в данном конкретном случае, предварительно стоит проанализировать имеющуюся ситуацию. Учитывая, что Сбербанк далеко не всегда дает разрешение на проведение такой операции. У заемщика должны быть веские основания и предпосылки для этого. Например:

1. Жилищный займ оформлен для покупки недвижимости для родственников или близких людей и у них возникла возможность самостоятельно оплачивать ссуду.
2. Бракоразводный процесс, когда созаемщиком является супруг/супруга и происходит раздел имущества.
3. Необходимость рефинансирования, то есть объединение имеющихся займов в один.
4. Ухудшение собственного финансового положения. И наличие родственников или близких людей, которые, чтобы не потерять квартиру, готовы взять на себя оплату ипотеки.

Чтобы узнать все нюансы предстоящей процедуры, когда требуется переписать ипотеку на другого человека в Сбербанке, стоит рассмотреть каждую причину более подробно. Необходимо учитывать, что каждое веское основание для переоформления обладает конкретными условиями, при несоответствии которым банк не даст согласие.

Падение уровня платежеспособности

Если в жизни происходят некие непредсказуемые и неожиданные ситуации, которые влекут за собой значительное ухудшение в платежеспособности клиента, то порой единственным выходом для собственника и становится процесс переоформления ссуды. Главным условием для получения разрешения на этой банка становится соответствие нового заемщика всем существующим требованиям.

Полезные советы заемщику

Кстати, Сбер может предложить и альтернативу переоформлению – реструктуризацию ипотеки. Процедура заключается в пересмотре действующих ипотечных условий, закрытии имеющегося займа и оформление нового, со смягченными процентами . Но в этом случае от заемщика требуется официальное и документальное подтверждение неплатежеспособности.

Переход в другой банк для кредитования

Крупные финансово-кредитные структуры регулярно разрабатывают и предлагают россиянам новые ипотечные программы, отличающиеся выгодными условиями и льготами. И порой предложения какого-либо банка становятся чрезвычайно привлекательными и удобными для лица, отягощенного ипотечным обязательством в Сбербанке.

В данном случае заемщик желает переоформить жилищную ссуду в целях понижения процентов и провести рефинансирование. При желании переоформить ипотеку в иную банковскую организацию, стоит обращать внимание на ряд следующих нюансов:

• уровень процентной ставки;
• размер регулярного платежа и длительность кредита.

Эти нюансы стоит тщательно проанализировать и сравнить с иными предложениями. Ведь далеко не всегда выгодно переоформлять ипотеку и переводить ее в другой банк ради уменьшения процентовки. Эксперты советуют задуматься о такой возможности при таких условиях, как:

1. Размер процентной ставки в ином банке ниже существующих минимум на два пункта.
2. Все предстоящие расходы, включая и оценку независимой жилищной комиссии намного ниже в сравнении с предполагаемой выгодой.

Как происходит переоформление ипотеки при переходе заемщика в другой банк

Изменения семейного статуса

Порой печальные события касаются и личной жизни, человек сталкивается с разводом. В этом случае вопрос, можно ли переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке, всегда решается положительно, учитывая, что в этой роли обычно выступает вторая половина. Ипотека переоформляется на одного человека, а второй исключается из договорных обязательств .

На кого разрешается переоформлять жилищную ссуду

Чтобы узнать более точную информацию по вопросу переоформления жилищного займа, лучше посетить офис Сбера, где был оформлен основной кредит и проконсультироваться у менеджера. Специалисты даст развернутую и полную информацию, на кого при сложившихся обстоятельствах может переоформить ипотечные обязательства конкретный клиент.

На созаемщика

В роли созаемщика-поручителя обычно выступает супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Но к такой роли могут привлекаться и совершеннолетние дети, знакомые, родственники, друзья и коллеги. Необходимо понимать, что переоформляя ипотеку на созаемщика, все кредитные обязательства полностью ложатся на его плечи, а в первую очередь, выплата долгосрочного кредита.

На супруга/супругу

Вторая половина становится созаемщиком и поручителем ипотечного кредитования по умолчанию. И если одному из супругов, приходится приступать к переоформлению ипотеки, то есть вариант переоформление ссуд на мужа/жену. Кстати, специалисты советуют при оформлении жилищного займа составить брачный контракт, куда включить и пункт о наличии ипотечного кредита. Чтобы можно было оставить обязательства у себя в случае развода, а вторая половина не претендовала на имущество.

На ребенка после достижения им совершеннолетия

Такой вариант также возможен, но при соблюдении некоторых условий. В первую очередь, ребенок должен быть совершеннолетним, укладываться в возрастной ценз, предъявляемый Сбербанком к займополучателям и иметь официально подтвержденный уровень доходности с необходимым трудовым стажем . Только при выполнении всех данных требований, Сбербанк дает одобрение на переоформление ипотечного займа.

Можно добиться от Сбербанка снижение ипотечных ставок

На другого человека

Жилищный кредит разрешается переоформлять в принципе на любого человека, даже не состоящего в родственных узах с владельцем долгосрочного кредита. Важно, чтобы новый собственник полностью укладывался под стандарты займополучателя, установленные Сбером.

Процедура переоформления ипотеки на другого человека в Сбербанке

Итак, рассмотрим, как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке. Чтобы начать процедуру перевода ипотечных обязательств на другого человека, необходимо в первую очередь, собрать пакет документов. Туда входят следующие бумаги:

• справки о доходах по форме 2НДФЛ (от обоих займополучателей);
• паспорта и заверенные ксерокопии трудовых книжек обоих представителей;
• заявления на ипотечное переоформление (от самого заемщика и нового собственника).

В банке при передаче пакета бумаг менеджеру, предстоит оформить заявление. Этот документ будет приложен к остальной документации. Затем остается лишь дождаться ответа банковской структуры. А что делать, если Сбербанк по неким причинам не дал добро на переоформление жилищной ссуды? Специалисты советуют не отчаиваться, а действовать следующими путями:

• рассмотреть предложения иных банков о проведении рефинансирования;
• подыскать подходящего покупателя на залоговую недвижимость, который поможет закрыть существующую ипотеку.

По мнению экспертов, наиболее приемлемым вариантом становится проведение реструктуризации имеющейся ипотеки . Это не так рискованно, как продажа залоговой недвижимости. Но стоит помнить, что процедура перекредитования возможна лишь при наличии хорошей и незапятнанной кредитной истории заемщика. В ином случае придется подыскивать другие пути выхода из сложившейся ситуации.

Вывод

На данный момент Сбербанк предлагает наиболее выгодные программы, направленные на рефинансирование и реструктуризацию существующих ипотечных ссуд. И именно их стоит рассмотреть первым делом при возникших проблемах с оплатами по займу. Соответствие всем требованиям данного кредитного направления поможет заемщику, не справляющемуся с погашением ссуды, оформить новый кредит с более мягкими и удобными условиями. И лишь в крайних случаях заниматься переоформлением действующей ипотеки.

Ипотечный договор заключается на длительное время. В этот период может произойти в жизни заемщика многое, что вызовет необходимость избавиться от ипотеки. Чаще всего в ипотечной практике встречаются случаи продажи ипотечной квартиры. Данный механизм отлажен до мелочей, поэтому ни у покупателя, ни у продавца не возникает вопросов.

Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика. Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо. Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность. Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие. Рассмотрим, что такое переоформление ипотеки на другое лицо, в каких случаях допускается такая процедура?

Переоформление ипотеки на другое лицо.

Это означает передачу обязанностей по выплате ипотеки от одного лица другому. В данной процедуре нет ничего сложного, однако, она не несет никакой выгоды для банка. Чтобы запустить такую сделку, клиент должен обосновать причины и привести веские аргументы. Если дело связано с платежеспособностью, то банки предлагают услуги по рефинансированию или реструктуризации, чтобы сохранить все как есть и не тратить усилия и средства. Но если переоформление договора на другое лицо является практически единственным способом вернуть кредитные деньги, то банк готов пойти на смену заемщика.

В российской кредитной практике случаи смены заемщика встречаются редко, но они все же есть. Крупные учреждения (ВТБ 24, Сбербанк) проводили такие процедуры уже не раз. Независимо от причин, по которым заемщик передает свои обязательства третьему лицу, переоформление поводится только по установленным правилам, и все расходы инициатор берет на себя. Перед проведением сделки банк проводит полный анализ платежеспособности нового заемщика и только после этого выносит решение.

Причины переоформления ипотеки на другого человека.

• Потеря трудоспособности. В данном случае, когда клиент не в силах исполнять свои обязательства по кредиту, он может их передать другому лицу. Чаще всего здесь проводится сделка продажи ипотечной квартиры. Она проще, чем заниматься переоформлением ипотеки. Если стороны по каким-то причинам не могут или не хотят ее проводить, то они согласовывают с банком процедуру переоформления самого займа. Если в первом случае покупатель и продавец должны сами побегать с оформлением документов, а от банка только требуется согласие, то во втором случае всеми хлопотами должен заниматься банк, которому придется оценивать нового клиента, оценить заново залог и т.д.
• Переезд. Иногда клиенты, оформив ипотеку, решают уехать жить в другую страну. Поскольку с наличие такого долга возникают сложности с оформлением документов, то решается вопрос о переоформлении ипотеки. Например, девушка с ипотекой вышла замуж за иностранца и решила переоформить кредит на брата/сестру/родителей с передачей им всех прав собственности на недвижимость. Данный аргумент является серьезным для банка, которому не нужны проблемы с погашением долга – проще пойти на уступку и переоформить кредит.
• Развод. Эта ситуация часто встречающаяся. Супруги после заключения брака оформляют жилье в ипотеку и становятся созаемщиками. По статистике, ипотечный срок дольше среднего срока совместного проживания, поэтому также возникает необходимость переоформить кредит на одного из супругов. В идеальном случае это делается по обоюдному согласию, но чаще всего по суду. На основании судебного решения банк не вправе отказать в переоформлении ипотеки. Здесь процесс довольно простой – один из созаемщиков вычеркивается из договора, а второй остается, однако, это будет при условии, то оставшийся заемщик полностью соответствует требованиям по платежеспособности.

Таким образом, причин для переоформления ипотеки может быть несколько. Процедура будет проводиться банком только при условии, что новый заемщик отвечает требованиям, или имеется дополнительный залог, или из договора выходит участник (созаемщик). Каждый банк имеет свои требования и правила оформления подобной сделки, поэтому все тонкости лучше уточнять «на месте».

Процесс переоформления ипотеки.

• Подача заявления на сделку с указанием причин и приложением документальных доказательств.
• Получение письменного согласия банка на сделку.
• Представление пакета документов (как от текущего, так и будущего заемщика): паспорт, трудовая книжка, справки о доходах, анкеты, заявления просьбой о передаче обязательств.
• При положительном ответе, договор заключается на оставшуюся сумму долга. Все вопросы, касаемые уже выплаченных денег, решаются без участия банка.
• Процедура оформления займет от пары дней до месяца. До того, как новый клиент вступит в свои права, все обязательства по-прежнему числятся на старом заемщике. В случае их неисполнения, банк может отказать в сделке.

Стоит отметить, что данный процесс еще до конца не отлажен банками, поэтому имеет ряд тонкостей. Это связано с ситуацией, почему клиент решил переоформить ипотеку. Рисковать в одиночку здесь не стоит, и лучше обратиться к опытному юристу, который расскажет обо всех тонкостях сделки.

За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить. Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.

Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.

Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:

1. Развод.

В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.

1. Потеря трудоспособности.

Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.

1. Переезд.

Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.

1. Увольнение и утрата платежеспособности.

Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.

Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..

Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.

Требования к новому заемщику

Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и . Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.

В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:

• возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
• наличие постоянного места работы;
• российское гражданство;
• временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
• полная дееспособность;
• достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).

Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.

Как переоформить ипотеку по шагам

Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.

Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:

1. Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
2. В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
3. Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
4. Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
5. Оформление самой сделки.

В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.

Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Внимание! Обычно процесс переоформления ипотеки на другое лицо по своей длительности сопоставим с получением стандартного жилищного кредита, и может занимать от 2-х до 8ми недель. Это важно учитывать при планировании своих действий и финансовых затратах.

Список документов, который понадобится для переоформления

В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:

• российский паспорт;
• документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
• документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
• заявление-анкета.

Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке

Сбербанк России имеет репутацию кредитора, лояльно относящегося к своим клиентам. Во многих ситуациях банк идет навстречу клиенту с целью решения вопроса с проблемной задолженность и недопущения увеличения долга.

Если заемщик с действующим ипотечным кредитом вдруг оказался в ситуации, когда обслуживать свой займ он дальше не сможет, то Сбербанк обычно предлагает два пути развития ситуации:

1. Реструктуриация кредита (обычно для снижения кредитной нагрузки клиенту предлагают увеличить срок возврата задолженности, в результате чего можно добиться существенного уменьшения величины ежемесячного платежа).
2. Переоформления договора на другого, платежеспособного заемщика (процедура реализуется примерно по той схеме, которая описывалась ранее).

Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.

Заемщик же, осознающий, что возникшие трудности носят временный характер, пойдет на в другом банке или реструктуризацию задолженности.

Альтернативным вариантом также является замена самого предмета залога (например, на другую квартиру). Но на практике такой вариант встречается довольно редко.

На практике переоформление ипотеки с одного заемщика на другого не сопряжено ни с какими трудностями. При ответе на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?» важно понимать, что главными условиями такой процедуры являются получение официального согласия от банка-кредитора и соответствие нового заемщика всем требованиям и ограничениям. При наличии достаточного дохода, положительной кредитной истории, стабильной работы и возможности предоставления полного пакета документов вероятность одобрения сделки довольно высока.

Подробнее о том, и как это сделать вы узнаете далее.

Помощь в работе с банком по переоформлению документов может оказать наш юрист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку статьи.

Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность. В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника. И вообще, возможно ли такое переоформление?

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет. А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли. Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Как переоформить квартиру в ипотеке

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Переоформление любого кредитора - это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору. Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов. Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
2. СНИЛС.
3. Справки 2-НДФЛ.
4. Подтверждение собственности (любые документы).
5. Экспертиза недвижимости.
6. Пакет кадастровых документов.
7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
9. Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Важные особенности

Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

1. Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
2. В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
3. Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
4. Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е. о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

• супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
• при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
• муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
• как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок. Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку. При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

1. Возможно оформление дарственной.
2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Как продать ипотеку третьему лицу

Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

• заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
• заемщик по веским причинам меняет место жительства;
• заемщик оформил развод.

Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос - можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути реализации объекта, допускается ли замена банка, выдавшего кредит. Так ли просто совершить одно из этих действий?

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.

Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это – у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.

При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры.

1. Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо. Банк проверяет личность нового заемщика – трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение.
2. В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк.
3. Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно.
4. В течение одного месяца (переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок), пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком.

Как переоформить ипотеку на другой банк?

При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях.

Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

В редких случаях ипотеку под новые, более выгодные проценты можно переоформить в своем же банке. Для этого после первоначального одобрения рефинансирования кредита в стороннем банке можно предоставить документы о переоформлении кредита в свой банк. При этом можно попробовать сделать запрос о снижении процентной ставки, если банк откажется, одобрение рефинансирования в другом банке уже есть, и можно будет им воспользоваться.

Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

• заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
• комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
• в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
• обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
• старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке. Если же гражданин решил улучшить свою жилую площадь, приобрести более комфортное жилье с использованием кредитных средств, при определенных условиях возможно переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.