Стоимость страхования квартиры. Страхование квартиры Страховка жилья где брать
Большая часть населения нашей планеты сосредоточена именно в городах, что стало возможным благодаря строительству многоквартирных домов. Это же породило и массу новых проблем: из-за плотного расположения придется считаться со своими соседями. Возможно, они вас затопят и испортят дорогостоящий ремонт, а может и вы затопите, не стоит забывать и о довольно частых пожарах, который может случится как у вас, так и в квартире через стену. Конечно, не стоит забывать и про банальное ограбление. Что делать в таких случаях и как возместить убытки? Все просто, необходимо застраховать квартиру.
Где застраховать квартиру?
Еще совсем недавно россияне не только не задавались вопросом, можно ли застраховать квартиру, но даже не думали о страховании вообще. В основном к нему обращались просто по принуждению, например, при покупке квартиры или автомобиля в кредит, просто из-за обязательного ежегодного страхования автомобиля, жизнь страховали только для получения визу и так далее.
Конечно, страхование обходится довольно дорого, но зато вы получаете возможность просто спокойно жить и не беспокоится, что однажды вы попадете в аварию, потеряете автомобиль безвозвратно, а лечение будет крайне бюджетным. Или же допустим, что под вами живет местный олигарх с дорогостоящим евроремонтом, а ваши трубы, однажды, не выдержали и вы затопили квартиру снизу. Если бы вы решились застраховать квартиру от залива соседей, ваша головная боль стала бы головной большой страховой компании.
Меньше всего головной боли данный вопрос вызывает в случае обязательного страхования. В этом случаи, чтобы застраховать квартиру, в Сбербанке, например, вам сами предложат своего партнера. Конечно, у них часто не самые лучшие предложения, но вы можете быть уверенными, что этот страховик имеет действующую лицензию и работает стабильно длительное время.
Страхуя квартиру по собственному желанию, вы можете просто узнать в банке, с кем они работают. Если уж с такими организациями работают крупнейшие банки, значит они стабильны и вам не придется думать, что делать, если компания прекратит свое существования, так как вероятность этого крайне мала.
Конечно, выбор того, кого и банки, чтобы застраховать ипотечную квартиру, является простым, но не всегда является самым выгодным способом. Другие страховые компании могут предлагать страховку за гораздо меньшую сумму и на лучших условиях.
Желая именно у них застраховать квартиру, отзывы могут вам помочь. Однако и здесь есть свои подводные камни. Во-первых, как положительные может заказать сам страховки, так и негативные могут исходить от конкурентов. Во-вторых, стоит учитывать тот факт, что люди реже оставляют позитивные отзывы, нежели негативные, из-за чего компания с самым большим количеством негативных отзывов может оказаться самой лучшей.
Как видим, отзывы не всегда служат показателем качества работы компании. Посоветовать в данном случае можно только одна: обращайтесь только в проверенные и крупнейшие компании. Лучше немного переплатить за страховой полис, чем узнать в самый неподходящий момент, что ваша компания обанкротилась или перестала существовать.
А если же затопили застрахованную квартиру, и страховик отказывается выполнять свои обязательства мирным путем, всегда можно обратится в специальные организации, которые помогают гражданам решать такие вопросы. Конечно, их услуги не бесплатны, но практически со 100% вероятностью вы получите положенную вам страховую выплату. Также стоит отметить, что в указанные выше конторы можно обратиться и для того, чтобы узнать, с каким страховыми компаниями возникало меньше всего проблем.
Что именно страховать?
Допустим, вы для себя определились, где лучше застраховать квартиру, но ведь нужно еще выбрать, что именно будем страховать. Предложение в основном стандартно для всех компаний, но вам вовсе не обязательно выбирать все пункты. Например, можно выбрать конструкцию квартиры, что включает в себя её самые важные элементы: стены, пол, потолок и, конечно же, перекрытия. Эти элементы важны, но реально пострадать они могут только от взрыва, сильнейшего землетрясения, обвала, попадания метеорита или из-за серьёзных природных катаклизмов. Шансов, что подобное случится, очень мало. Стоит ли платить за подобное, решать только вам.
Страховать, в первую очередь, стоит отделку ваше квартиры, которая может пострадать из-за пожара или затопления. А ведь вероятность подобного происшествия довольно высока.
Также можно выбрать движимое имущество внутри квартиры. Допустим, у вас стоит дорогущий компьютер, в который вы вложили не одну тысячу долларов, и он вам жизненно необходим для работы. Что делать, если пожар его уничтожит? Необходимо его застраховать. Также не стоит забывать и про соседей. Залить могут как вас, так и вы. В этом случае лучше всю материальную ответственность возложить на страховую компанию.
Стоит также отметить, что довольно распространены пакетные предложения, которые включают в себя все страховые случаи и предметы страхования. Это самый простой способ, однако необходимо тщательно читать дополнения, иначе может оказаться, что страховой случай предусмотрен лишь в нескольких наименее вероятных случаях.
От чего именно страховать?
После того, как вы определились, что является предметом вашего интереса, необходимо решить, стоит ли застраховать квартиру от пожара, затопления, утечки газа и так далее. Вообще, выбор в данном случае весьма широк: это могут быть и стихийные бедствия, ограбление, метеориты, падение самолета или дерева, терроризм.
Страховать, естественно, стоит только наиболее актуальные для вас проблемы. Например, если у вас стоит хорошая бронированная дверь, сигнализация, а живете вы на 22 этаже, страховаться от взлома, возможно, не стоит. Также обращайте внимание на причину, по которой наступает страховой случай. Например, вы решились застраховать квартиру от залива, но, если вас затопит из-за талого снега на крыше, компенсацию можете и не получить. Необходимо внимательно читать дополнения.
Стоимость страховки
Сколько стоит застраховать квартиру? Это тоже довольно важный вопрос. Факторов, от которых будет зависеть сумма, предостаточно. Во-первых, она зависит от того, что конкретно вы застраховали и от чего. Во-вторых, огромную роль играет и сама сумма страховки, от которой высчитывается стоимость. За отделку, например, придется заплатить 0,5% от суммы, а вот за технику идет уже 1%. На стоимость страхования влияют и многие другие факторы, и конечную цифру вам сможет назвать только специалист, который, кроме всего прочего, оценит еще и риски.
Заключение
Собираетесь ли вы застраховать покупку квартиры или уже имеющейся, данный вопрос всегда остается довольно сложным. Предстоит выбрать компанию, где лучше всего приобретать страховой полис, выбирать что и от чего страховать либо же просто остановится на пакетном предложении. Всё это предстоит вам решить, однако выгода от страховки оправдывает и потраченные на неё средства и время.
Что такое страхование титула при покупке квартиры по ипотеке? Сколько стоит страхование квартиры от пожара? Как правильно застраховать квартиру от затопления соседями?
Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует интернет-журнал «ХитёрБобёр» и эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Сегодня мы поговорим о страховании недвижимости. Статья продолжает тему страховой защиты имущества, жизни и здоровья граждан.
Публикация будет интересна как нынешним, так и будущим собственникам квартир. Всегда полезно знать, как обезопасить личное имущество от возможных рисков.
Итак, начнём!
1. Для чего страховать квартиру?
Защитить недвижимость от порчи и утраты стремится каждый разумный человек.
Определенную пользу приносят замки, металлические двери и охранные сигнализации. Однако такая защита не спасёт квартиру от пожара, затопления и прочих бытовых неприятностей. Я уже не говорю о стихийных бедствиях.
Кроме того, любой запор можно взломать, а сигнализацию – отключить. Есть ли более эффективный способ обезопасить своё жилище? Есть, и этот способ называется – страхование.
Добровольное страхование квартиры – это защита жилья от любых видов ущерба. Процедура не отменяет сам факт ущерба, но обеспечивает его полноценную компенсацию.
Граждане России и сопредельных государств традиционно недооценивают важность страхования недвижимости. И если здоровье и средства передвижения более-менее защищены обязательными страховками, то наши дома по-прежнему остаются полностью уязвимыми перед враждебными стихиями и иными неблагоприятными факторами.
На западе страхование жилья – повсеместная практика. В Европе и США почти каждая квартира застрахована от любых возможных рисков, поэтому житейские неприятности для граждан этих стран не имеют столь катастрофичных последствий.
Жители РФ пока ещё не могут избавиться от стойкого общественного стереотипа, согласно которому любое страхование – «обман трудящихся», «обдираловка» и навязанная потребность.
На самом деле расходы на страховые комиссии ничтожны в сравнении со стоимостью ремонта после серьёзной протечки или ценой полного восстановления жилища в случае пожара.
По сути, у рядового гражданина немного базовых потребностей. Одна из них – наличие крыши над головой. И если к примеру, новую работу после увольнения найти вполне возможно, то потерянное в результате чрезвычайного происшествия жильё восстановить гораздо сложнее.
По статистике, в России только 5% владельцев квартир имеют страховки. Хорошо ещё, что при покупке жилья в ипотеку оформление полиса – обязательная процедура. Это позволяет обезопасить хотя бы небольшой сегмент жилой недвижимости в стране.
Пара слов о причинах столь недальновидного отношения наших граждан к страхованию недвижимости. Люди воспринимают квартиру (особенно если живут в ней всю жизнь) как нечто неизменное и монолитное, относящееся к «вечным ценностям», над которыми не властны никакие стихии.
Между тем, жильё – это всего лишь материальный объект, который может пострадать от природных факторов, злого умысла, халатности соседей и самих владельцев.
Почти все, чья недвижимость серьёзно пострадала, жалеют, что не оформили в своё время страховой полис. Почему бы не избавить себя от возможных убытков и разочарований заранее? Тем более, что при страховке самого жилья каждый вправе застраховать и движимое имущество, которое в нём находится.
Перечислим основные риски, от которых защищают различные виды страхования недвижимости:
- пожары – бедствия, от которых ежегодно страдают более 50 000 единиц жилых и нежилых строений;
- взрывы газопровода, газовых баллонов, котлов;
- затопление – этот риск особенно велик в старых квартирах, которых в среднестатистических российских городах большинство;
- ограбление;
- механические повреждения – даже новостройки иногда дают усадку, после которой образуются трещины в стенах и страдают несущие конструкции;
- падение строительных кранов, столбов, деревьев;
- причинение вреда третьим лицам – даже самые аккуратные хозяева иногда «топят» своих соседей;
- стихийные бедствия – наводнения, ураганы, смерчи, землетрясения;
- противоправные действия – хулиганские акты, вандализм, терроризм.
На практике страховых рисков гораздо больше – при желании можно застраховаться от любых видов возможного вреда.
Дополнительная информация – в статьях « » и «».
2. ТОП-5 основных видов страхования квартиры
Как уже говорилось выше, застраховать можно и саму квартиру, и то, что в ней находится. Современные страховщики предлагают клиентам десятки разновидностей страховых программ.
Владельцам квартир остаётся лишь выбрать полис в зависимости от своих личных целей и потребностей.
Вид 1. Страхование конструктивных элементов квартиры
Стоимость несущих конструкций квартиры составляет основную часть общей стоимости жилья.
К конструктивным элементам относятся:
- стены;
- перегородки;
- перекрытия;
- фундамент;
- лестницы;
- крыши;
- балконы.
Поскольку риск разрушения таких элементов минимален, то и тарифы на этот вид страхования относительно невысоки.
Смежная тема подробно рассмотрена в статье «».
Вид 2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования
Отделка и коммуникации – это первое, что страдает при бытовых пожарах и затоплениях. По сути, это самый главный вид страхования, для которого характерны наивысшие риски.
Почти каждый из нас хотя бы раз в жизни страдал от протекающих труб и аварий водопроводных систем. Этот же вид страховки гарантирует возмещение убытков при замыканиях проводки и прочих неполадках с электричеством.
Оформляя такой полис, следует объективно оценить стоимость ремонтных и отделочных работ в вашей квартире. Страховать отделку целесообразно тем, кто недавно сделал дорогой ремонт в новой квартире.
Вид 3. Страхование домашнего имущества
Такая страховка поможет компенсировать убытки в случае взлома и кражи имущества из вашей квартиры. Защите подлежат любые ценные вещи – от крупногабаритной мебели и электроники до ювелирных украшений и серебряной утвари.
Вид 4. Страхование гражданской ответственности
Актуальный вид страхования, гарантирующий компенсацию затрат в случае причинения вами вреда чужому имуществу.
Пример
Пока вы отдыхали на даче в выходные, в вашей квартире прорвало трубу. В результате протечки пострадали ваши соседи снизу. Полис, в котором присутствует страхование ответственности, позволит возместить убытки на ремонт. Соседям заплатите не вы, а ваша страховая компания.
Такой вид защиты особенно актуален, если под вашей квартирой сделали дорогой ремонт, а состояние вашей собственной сантехники далеко от идеального.
Читайте специальный материал «».
Вид 5. Титульное страхование квартиры при покупке
Страхование титула практикуется при купле-продаже жилья и оформлении ипотечного кредита. Предметом защиты выступает право собственности на объект недвижимости.
Участники ипотечного договора и, в первую очередь, банки, стараются обезопасить залоговое имущество. Титульная страховка действует в том случае, если вдруг выясняется, что новый владелец квартиры не имеет полных прав на жильё. Титульные страховки актуальны для вторичного рынка недвижимости.
Примеры
Представьте, что вы купили квартиру, а через полгода выяснилось, что на неё претендует вернувшийся из длительного путешествия сын бывшего владельца.
Или стало известно, что на жильё в своё время наложен арест из-за неоплаченных долгов. Или оказалось, что продавец – недееспособное лицо, страдающее психическим расстройством.
Титульная страховка поможет вернуть деньги, затраченные в результате сделок, признанных недействительными.
Больше сведений по этой теме в публикации «».
3. Как застраховать квартиру – 5 простых шагов
Застраховать недвижимость проще, чем вы думаете. Однако лучше знать заранее, какие нюансы и особенности имеет этот процесс.
Страховые компании – не благотворительные организации. Предлагая свои продукты, они преследуют коммерческие цели. Ваша задача – отстаивать свои интересы и выгоды.
Важное предуведомление: российские страховщики практикуют 2 вида полного страхования жилья – стандартный (экспресс-вариант) и индивидуальный.
В первом случае полис выдаётся без осмотра вашего жилища. Стоимость рассчитывается в процентах от рыночной цены квартиры.
Второй вариант предусматривает участие страхового агента – посредник выезжает на объект и проводит профессиональную оценку недвижимого и движимого имущества.
Параллельно существует так называемое «муниципальное» страхование – льготная услуга, доступная для жителей Москвы и некоторых других городов. Такой полис покрывает только основные риски и не возмещает ущерба, нанесенного движимому имуществу.
Теперь – пошаговая инструкция.
Шаг 1. Выбираем страховую компанию
Страховщик страховщику рознь. Есть компании, для которых собственный престиж дороже всего – такие организации действительно учитывают интересы клиентов и при наступлении страхового случая покрывают ущерб точно в срок и в полном объёме.
Есть менее добросовестные фирмы, которые стараются минимизировать выплаты или вовсе отказать в таковых под разными предлогами.
При выборе страхового партнёра учитывайте следующие критерии:
- опыт работы компании;
- надёжность и платежеспособность – не поленитесь, проверьте на официальных сайтах, сколько страховых денег организация выплатила за минувший год;
- рейтинг по версии авторитетных агентств;
- наличие льготных предложений;
- количество филиалов компании.
Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – лучше расспросить друзей и знакомых, имеющих реальный опыт страхования.
Таблица даст более наглядное представление о важных параметрах при выборе страховщика:
№ Параметры Практическое применение 1 Опыт работы компании Сотрудничайте с компаниями, действующими на рынке 5 лет и больше 2 Платежеспособность Узнайте, каков общий размер страховых выплат за прошлый или текущий год 3 Количество филиалов Чем больше офисов у компании, тем солиднее фирма 4 Рейтинг Наиболее объективную оценку даёт рейтинговое агентство «Эксперт» 5 Акции и предложения Выгодные акции сократят стоимость полиса на 5-50% Шаг 2. Выбираем перечень необходимых страховых рисков
Не всегда целесообразно выбирать полную страховку, куда включены все существующие риски. Например, если вы проживаете в сейсмически стабильной зоне, зачем вам страховаться от землетрясения?
В список движимого имущества тоже не стоит включать всё подряд – выберите наиболее ценные вещи: электронику, недавно купленную мебель, антиквариат (если он есть).
Шаг 3. Собираем документы
Понадобятся оригиналы или нотариально заверенные копии документов.
Вот список:
- паспорт (с регистрацией);
- документы на квартиру;
- бумаги, подтверждающие право собственности;
- акт экспертной оценки жилья;
- ипотечный договор (если жильё куплено в кредит).
Некоторые виды страховок требуют дополнительных документов.
Шаг 4. Тщательно изучаем условия договора
Когда агент вручит вам готовый договор, не торопитесь его подписывать. Бывалые страхователи советуют изучить текст досконально, даже если условия были заранее оговорены.
Хитрые страховые юристы нередко вписывают в документ всякого рода «дополнительные условия» и пункты, многократно усложняющие порядок подтверждения ущерба. Поэтому рекомендуем вам перед подписание договора .
Будет обидно, если после наступления страховой ситуации окажется, что этот случай не входит список оплачиваемых страховщиком затрат.
Шаг 5. Подписываем бумаги
Договор не вызывает нареканий, страховые взносы уплачены. Остался последний пункт – подписание документа. В идеале, перед тем как оставить на бумаге свой автограф, нужно дать прочитать текст независимому юристу.
Сколько стоит страхование квартиры?
Сумма страховки всегда индивидуальна, поскольку объекты и выбранные риски различны для каждого владельца жилья.
В целом на стоимость полиса влияют такие факторы:
- статус квартиры и её рыночная цена;
- количество комнат и площадь;
- количество страховых рисков;
- срок страхования;
- сумма покрытия (её можно выбрать самому).
Это только базовые параметры, на деле их бывает в десятки раз больше. Средняя стоимость страховки входит в диапазон от 2 до 7 тысяч руб.
4. Где застраховать квартиру на выгодных условиях – ТОП-5 компаний с лучшими предложениями
Предлагаем пятёрку наиболее надёжных российских страховщиков с выгодными условиями страхования.
1) Альфа-Страхование
Лидер страхового рынка на постсоветском пространстве. Имеет наивысший рейтинг от РА «Эксперт»: «А++» - максимальная надёжность и платежеспособность. Предлагает сотни доступных и полезных страховых продуктов – в том числе несколько видов страхования жилья.
Страховые программы:
- «Альфаремонт» (стоимость – от 1000 руб. в год);
- «Ответственность перед соседями» (от 750 руб.);
- «Хоть Потоп» (страхование ценностей, внутренней отделки и гражданской ответственности в одной программе);
- «Альфа-спокойствие».
В списке дополнительных преимуществ фирмы – быстродействие при страховом случае, возможность оформления полисов онлайн с доставкой на дом.
2) Тинькофф Страхование
Компания относительно молода (год основания – 2013), но имеет авторитет и вес на страховом рынке за счет раскрученного и популярного бренда. Предлагает клиентам достойные продукты по доступной стоимости.
Застраховать квартиру можно: по телефону, самостоятельно на сайте, с помощью консультанта в онлайн режиме, в офисах компании. Оплата услуг любым удобным способом – наличными, переводом, в рассрочку без процентов.
Самый опытный страховщик в России (правопреемник монополиста страхового рынка в СССР – организации ГОССТРАХ). Тысячи офисов в городах РФ, тысячи профессиональных штатных агентов.
Защита недвижимости от максимального количества рисков, включая удары молнии, тайфуны, наезд транспортных средств, террористические акты, поджоги и вандализм. Любые сроки страховки, любые сочетания объектов защиты.
Опытная фирма с обширной сетью филиалов по всей стране. Обладатель множества престижных профессиональных наград и премий. Предлагает стандартные полисы для защиты недвижимости и VIP-продукты – в частности, страховку «Платинум» на срок от 3 месяцев до года.
Другие программы – полис «Отпускной» (краткосрочное страхование), «Фридом», «Экспресс» (наиболее экономный вариант защиты недвижимости).
5) РЕСО-Гарантия
Страховщик с 25-летним опытом работы на рынке. Лауреат национальных и международных страховых премий. Имеет множество офисов и оформляет страховки через интернет. Защита квартир, таунхаусов, загородных домов.
Предлагает базовый полис «Домовой» и 4 варианта программ на выбор – Премиум, Экспресс, Эконом и Льготный. Страхует гражданскую ответственность и недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту.
По всем вопросам связанным со страхование вашей квартиры вы можете обращаться за консультацией к . Это позволит сэкономить ваше время при оформлении документов и оградить от ошибок при совершении процедуры страхования квартиры.
5. Как сэкономить на страховании квартиры – 5 проверенных способов
Экспертные советы помогут избежать лишних трат при оформлении страховых документов. Помните, что главная цель страхования – защита личных интересов.
Способ 1. Пользуйтесь индивидуальными программами страхования
Такие программы, в отличие от стандартных, предусматривают профессиональный осмотр квартиры. Тарифы – ниже, да и оценка стоимости имущества ближе к реальной. В пакет входит расширенный список услуг, что даёт больше пространства для маневра.
К тому же по условиям индивидуальных программ размер компенсации при наступлении страхового случая будет на порядок выше.
Способ 2. Установите в квартире охранную сигнализацию
Страховщики снижают тарифы для клиентов, в чьих квартирах установлены современные способы защиты имущества. Дорогая сигнализация окупит страховые затраты в том случае, если договор заключается на длительный срок.
Страхование квартиры предполагает страхование от рисков утраты (гибели) и повреждения. Объектами страхования могут выступать:
– конструктивные элементы (несущие и не несущие стены, перегородки, перекрытия, входная дверь, предусмотренные утвержденным планом);
– внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование;
– движимое имущество;
– гражданская ответственность.
Сегодня страховые компании предлагают страхование квартиры от затопления, кражи, взрыва, стихийных бедствий, от пожара и ряда более специфических рисков.
Страхование гражданской ответственности предназначено для компенсации ущерба, причиненного третьим лицам; например, можно застраховать ответственность за залив квартиры соседей.
Какова стоимость страхования имущества квартиры? Чтобы узнать цену страховки квартиры, можно рассчитать страховку квартиры, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщика, перейдя по кнопке «Оформить онлайн». Расчет стоимости услуги зависит от ряда параметров, в том числе от размера страховой суммы.
Самый простой способ оформить полис в Москве и других регионах ¬¬– в режиме онлайн посредством Интернета. Многими страховыми компаниями разработаны «коробочные» страховки, которые не требуют заполнения заявлений, проведения осмотра имущества и отличаются своей простотой и удобством. Такая страховка защищает от самых распространенных рисков. Например, с помощью такого полиса легко застраховать квартиру от залива соседей. При совершении покупки онлайн документы будут отправлены Вам на электронную почту. На нашем сайте Вы можете приобрести онлайн страховку ведущих страховых компаний, предварительно ознакомившись с кратким описанием основных особенностей продукта, составленным экспертами Банки.ру.
Если фиксированные условия не подходят, стоит рассмотреть индивидуальные условия. В этом случае с целью оценки стоимости имущества может быть произведен его осмотр экспертом страховщика, либо запрошен отчет об оценке от независимого эксперта. Страхование имущества квартиры собственником возможно как по описи, с указанием стоимости по каждой единице имущества, так и с установлением одной страховой суммы на всю группу имущества.
В какой компании можно застраховать квартиру? Программ с различными условиями на страховом рынке в настоящий момент очень много, и проблемы с тем, где застраховать квартиру, не возникнет. После того как вы выбрали, в какой компании получить услугу, и уточнили, сколько стоит полис, покупайте полис онлайн или обратитесь в страховую компанию для заполнения заявления и оформления страховки.