Срок хранения информации бюро кредитных историй. Сроки кредитных историй: что это, где фиксируются данные и почему так много КБИ

О чем статья?

• 1 Что такое кредитная история?
• 2 Основные причины испорченной кредитной истории
• 3 Сроки обнуления плохой кредитной истории

Что такое кредитная история?

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

• различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
• полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
• все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
• наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Нужны деньги на бизнес или иные расходы? Я партнер АльфаБанка, по моей партнерской ссылке ты можешь получить кредитную карту на особых выгодных условиях: 100 дней без процентов, лимит по паспорту 50 тысяч, до 200 по паспорту и другому документу, а до 500 нужна справка с работы. Плюс снятие без процентов в банкомате. Закажи по моей партнерской ссылке и карту привезут тебе на дом, не надо никуда идти.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом. Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история. Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

• полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
• систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков. Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории. Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

Срочно нужны деньги до зарплаты или на покупку? Я партнер Займера - онлайн сервис займов, позволяет получить деньги за несколько минут на карту, до 30 тысяч. Заполни заявку по моей партнерской ссылке и получи выгодный процент!

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется. Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

• с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как изменить кредитную историю в БКИ;
• совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
• В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.

Кстати, бывают случаи, когда клиент получает займ без проверки кредитной истории. Сей факт случается редко, в основном хотя бы частично, но информация просматривается.

Сохраните статью в 2 клика:

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что репутация заемщика напрямую зависит от его кредитной истории. Как выяснилось, сроки хранения информации гораздо больше, чем предполагалось ранее. Но большинство банков идут навстречу заемщикам и обращают внимание в основном на последние три года кредитной истории. Исходя из всего вышесказанного, можно взять даже авто в кредит с плохой кредитной историей. Главное, не опускать руки, если был получен отказ в одном банке. Ведь это не значит, что в другом финансово-кредитном учреждении заемщику снова откажут.

Однако, немногие знают, сколько лет хранится кредитная история и каким образом ее можно исправить . Рассмотрим все составные кредитного рейтинга: где проверить, как изменить, есть ли возможность обнулить.

Что такое кредитная история

Понятие «кредитная история» вошло в правовой обиход Российской Федерации с Федеральным законом № 218-Ф3 « О кредитных историях ». Это документ, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. В составлении кредитной истории участвуют:

• организация, выдающая кредиты или займы;
• физическое или юридическое лицо, оформляющее кредит или займ;
• Бюро Кредитных Историй .

Первостепенное назначение истории взаимодействий заемщика и займодателя — защита прав и страхование от мошеннических действий. Так, кредитная организация проверяет благонадежность потенциального клиента, прежде чем одобрить займ; в свою очередь, заемщик может получить информацию о действиях банковского учреждения или МФО , а также узнать о том, как кредитор оценил их сотрудничество.

При запросе кредитной истории заемщик получает следующую информацию:

1. Титульная часть. Идентификационная информация о субъекте кредитной истории: паспортные данные, ИНН, ОГРН и так далее.
2. Основная часть. Дополнительная информация о кредитных операциях, взаимодействиях с банковскими учреждениями, сумме и сроках выполненных обязательств.
3. Дополнительная закрытая часть. Здесь находятся сведения о том, кто подавал изменения в кредитную историю.

После оформления кредитного договора в течение 10-30 дней банк или МФО отправляют отчет в Бюро Кредитных Историй.

Кто хранит данные о кредитных операциях

Хранением и обработкой поступающей информации о взаимоотношениях кредитора и заемщика занимается Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это коммерческие организации, оказывающие услуги по составлению, обработке, дальнейшем хранении кредитных историй, а также выдаче отчетов по запросу заемщика. Ознакомиться со списком БКИ можно на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации . Помимо ЦБ РФ, хранением и выдачей отчетов о кредитных историях занимается более двух десятков организаций. Банковские учреждения и МФО, как правило, взаимодействуют с несколькими из них.

Если банковское учреждение не направило отчет о проведенном сотрудничестве с заемщиком, тот может сделать это самостоятельно.

Согласно статье 7 пункт 1, Федерального закона № 218-Ф3, кредитная история хранится в течение 10 лет с момента последнего изменения . В соответствии со статьей 12 пункт 8, если БКИ было расформировано и передало имеющуюся информацию преемнику, то Центральный каталог кредитных историй хранит полученные сведения в течение 5 лет. Обновление отчетности происходит спустя 10 дней после последней операции с кредитом.

Сколько хранится кредитная история в банке — кредитные организации не ограничены в сроке хранения и использования сведений о взаимодействии со своими клиентами.

В каких случаях кредитная история изменяется

Изменение кредитной истории происходит каждый раз, когда заемщик открывает или закрывает кредит. Вне зависимости от характера информации с каждым отчетом банковского учреждения срок хранения истории обновляется. Действия, которые влияют на статус кредитной отчетности:

• открытие кредитного счета;
• внесение планового платежа по кредиту;
• досрочное погашение ссуды;
• рефинансирование или реструктуризация задолженности;
• передача кредитной задолженности по факту смерти заемщика и вступления в наследство преемника;
• просрочка платежа по кредиту;
• полная выплата кредита.

В некоторых случаях кредитная история может быть обнулена и исключена из Центрального каталога. В первую очередь это касается данных, которые не обновлялись в течение последних 10 лет. Аннулирована кредитная история может быть по решению суда, которое вступило в силу. И, наконец, если при расформировании Бюро Кредитных Историй переданная информация не соответствует действительности.

Последнее касается сложного этического момента: БКИ не проверяют достоверность полученной от банков и МФО информации. В некоторых ситуациях случаются ошибки на стороне банка: например, ссуда была погашена в последний день, но система банка не внесла или внесла некорректные данные в реестр. В ближайшем отчете будет пометка о просроченной задолженности, что отразится в кредитной истории. Впоследствии заемщик может апеллировать к недостоверности информации и добиться исключения записи из своей истории.

Однако, именно по этой причине необходимо хотя бы раз в год проверять кредитную историю и следить за ее соответствием реальным взаимодействиям с банками.

При испорченной истории о кредитных операциях у заемщика несколько вариантов действий:

1. Дождаться истечения срока хранения информации, то есть, в течение 10 лет не брать кредиты и не выступать поручителем у других заемщиков.
2. Оформлять и своевременно выплачивать ссуды, чтобы по сумме действий нивелировать негативные отметки.

С последним помогают некоторые микрофинансовые организации и банки.

Как проверить кредитную историю

Один раз в год заемщик вправе бесплатно получить полный отчет о своей кредитной истории, обратившись в любое Бюро Кредитных Историй из списка ЦБ Российской Федерации. Для этого понадобится заполнить анкету и указать код субъекта кредитной истории. Получить его можно в любом отделении банка, с которым заемщик сотрудничал.

Также можно обойтись без кода, если заполнить заявление в кредитной организации, у нотариуса или в кредитном кооперативе. Некоторые сервисы микрофинансирования предоставляют искомую информацию в режиме онлайн сразу после регистрации учетной записи.

Повторное обращение за отчетом в текущий год будет платным. Стоимость зависит от БКИ или иной организации, к которой обратится заемщик. В среднем стоимость обращения варьируется от 350 до 900 рублей. Банковские учреждения, по желанию заемщика, могут предоставить полную и сокращенную версию кредитной истории.

Вывод

Узнав, сколько хранится кредитная история в Бюро Кредитных Историй, клиент может своевременно среагировать на недостоверную информацию и обжаловать ее в организации, оставившей отметку. В таком случае не имеет смысла писать жалобы в БКИ, поскольку они не участвуют в наполнении отчета, а только хранят в Центральном каталоге.

Осведомленность такого рода поможет подобрать банковскую организацию. Некоторые банки не выдают кредиты и займы клиентам с плохой кредитной историей. Как правило, для улучшения кредитного рейтинга обращаются к МФО, которые выдвигают менее строгие требования к заемщикам.

Каждый человек, обращавшийся в банк за ссудой, знает, насколько важна кредитная история. В соответствии с этим далее мы разберем основные вопросы касательно того, сколько хранится плохая кредитная история и как ее исправить? Данная тема важна, так как если ваше досье не испорчено, любое финучреждение выдаст вам кредит, при этом предложит более выгодные проценты и не будет требовать огромный пакет документов для подтверждения платежеспособности.

Особенности подачи заявки на кредит

В случае оформления ссуды лицами, с удовлетворительной кредитной историей, стандартная проблема в виде отказа в получения займа, сведена к минимуму. Но что делать тем заемщикам, у которых кредитная история далека от идеала? Не стоит рассчитывать на то, что банк «забудет» ознакомиться с вашим досье. Помните, что кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ. Вы имеете возможность ознакомиться с собственной КИ, направив в Бюро соответствующий запрос. Таким же правом обладают банки, выдающие кредиты населению, а также специальные органы, расследующие случаи мошенничества в банковской сфере.

Каждому гражданину РФ предоставляется право один раз в год получить бесплатный доступ к КИ. При повторном обращении в Бюро нужно будет платить. Финучреждения, к которым вы обращаетесь за ссудой, получают доступ к вашему досье буквально в считанные минуты.

Не все знают, что существует не только официальная, но и неофициальная КИ. Если вас не устраивает информация, полученная из БКИ - задумайтесь. Возможно, вы сами допустили ошибки при заполнении анкеты или подготовке документов. Банки часто формируют собственные досье на клиентов, внося туда всю информацию по ранее поданным заявкам. Так формируется «черный список», хранить который финучреждение может столько, сколько посчитает нужным.

1. Указать в анкете, что земельный участок является вашей собственностью, хотя на самом деле он принадлежит родственнику.
2. Сбивчиво отвечать на вопросы сотрудника банка, нервничать и путаться в ответах (после этого вас признают неблагонадежным клиентом и добавят в черный список).

Официальная кредитная история может быть испорчена такими способами:

1. Сотрудник банка сам допустил ошибку и внес неверные сведения о вас. Данную ситуацию можно исправить, обратившись в БКИ и предоставив необходимые документы, подтверждающие вашу правоту. В течение 30 дней заявление рассмотрят, после чего будет принято решение об исправлении КИ.
2. В прошлом вы пропускали платежи и не погашали кредит вовремя.

Обязательные факторы

• Вы отправляли слишком много заявок на кредит . Если потенциальный заемщик 5 и более раз пытался получить ссуду, значит, он испытывает значительные финансовые затруднения. Банк решит не рисковать и в выдаче займа вам откажет. Если не желаете попасть в подобную ситуацию, найдите не более 3-х банков, предлагающих , и подайте заявки. В случае отказа следует выждать несколько месяцев, и затем снова повторить попытку, однако уже с другими финучреждениями.
• В последнее время вы брали слишком много в МФО . Банки не желают видеть своими клиентами людей, которые выплачивают ссуды с завышенными процентными ставками. Все ваши многочисленные обращения в МФО за ссудами «до зарплаты» подтверждают, что вы очень нуждаетесь в средствах. Это сигнал о том, что вы не способны управляться с деньгами, копить их и экономить.
• Вы взяли много однотипных займов . Большинство банков предпочитают работать с клиентами, пользующимися «полезными» кредитами - например, ипотекой, либо автокредитом. Многочисленные мелкие займи свидетельствуют о том, что вам постоянно не хватает денег на элементарные вещи. Прежде чем обращаться в банк за ссудой, закройте несколько старых карт, полностью погасив задолженность.
• Вы допустили образование так называемой «пирамиды» кредитов - то есть каждый раз брали более крупную ссуду, чтобы погасить предыдущий займ. Для банка это означает лишь одно - за вами тянется целый шлейф долгов. И даже тот факт, что вы погасили все предыдущие кредиты, не спасает ситуацию.

кредитной истории - довольно сложный процесс, однако им следует заняться. Чтобы доказать банку свою платежеспособность, возьмите кредит, пусть и невыгодный, и вовремя его погасите, не допуская просрочек платежей. Чтобы получить такую ссуду, предоставьте банку залог в виде недвижимого имущества.

Исправить КИ также можно обращением в несколько финучреждений. Некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые просрочки, особенно, если они незначительные. Докажите банку, что являетесь надежным и платежеспособным клиентом. Для этого предоставьте квитанции за коммунальные платежи, которые подтвердят, что вы регулярно и вовремя оплачиваете свои счета.

На что обратить внимание

1. Не стоит соглашаться, если вам предлагают стать поручителем. Если заемщик нарушит условия договора, испортится на только его КИ, но и ваша тоже.
2. Возможно, кредитная история у вас попросту отсутствует - это тоже повод для банка отказать вам в ссуде. Чтобы исправить ситуацию, возьмите небольшой займ и вовремя его погасите - для этого достаточно купить товар в кредит.
3. Банк, получив ваше согласие, направит запрос в БКИ, чтобы узнать о состоянии вашего досье. Один раз в год вы имеете право бесплатно получить доступ к КИ.

Мифы о кредитной истории

1. Черные списки формирует именно БКИ . На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.
2. БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет . Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.
3. Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды . Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.
4. БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома . На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.
5. БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения . Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.
6. Отсутствие КИ - это хорошо для заемщика . Нет, это не так. Наоборот - банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.
7. Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда . На самом деле к этому приводят и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.
8. Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения . Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.
9. После нескольких лет хранения финансовый отчет в БКИ удаляется . В реальности срок хранения досье - 10 лет. Однако многие банки проверяют своего клиента по кредитам, оформленным в период последних нескольких лет. Поэтому очень важно, чтобы последние ваши кредиты были вовремя погашены.

Нужно ли удалять КИ

Такую услугу часто предлагают мошенники. На самом деле удалить КИ невозможно подобным способом. К тому же, вся информация имеет цифровой формат, поэтому легко восстанавливается. Не стоит тратить свое время и соглашаться на сомнительные предложения, это может еще больше вам навредить. Исправляйте свое досье только законными методами.

Любой кредит, который мы когда-либо неаккуратно погасили, ставит темное пятно на нашей кредитной репутации на долгое время. Если у вас имеются незакрытые долги, судебные разбирательства по кредитам или другие конфликтные факты завершения отношений с кредитором, то вам с большой долей вероятности откажут в выдаче любого нового кредита. Особенно если речь зайдет об ипотеке, автокредите или других крупных и долгосрочных займах. Многие, попадая в подобную ситуацию, пытаются выяснить срок плохой кредитной истории, надеясь, что в какой-то момент она обнулится.

Сколько хранится плохая кредитная история?

В сети можно встретить мнения о том, что данные ликвидируются спустя три – пять лет. Однако это не так. Для получения объективной и актуальной информации следует обратиться к первоисточнику – закону №218-ФЗ “О кредитных историях”. В статье 7 закона (с изменениями, вступившими в силу с 1 марта 2015 года) говорится, что БКИ обеспечивают сохранение данных кредитных историй заемщиков в течение десяти лет с момента последней записи, которая была в ней сделана. По истечению указанного срока кредитная история заемщика аннулируется, то есть сведения о ней удаляются из базы данных БКИ.

Напрашивается вывод, что после того, как прошло десять лет с последнего нелицеприятного эпизода во взаимоотношениях с кредиторами, можно вновь отправляться в банк за новым кредитом. Данная норма закона действует с первого марта текущего года, ранее срок давности кредитной истории составлял 15 лет. Фактически законодатели сократили период, в течение которого потенциальный заемщик, имеющий негативные факты в своей истории, не может получить кредиты в большинстве банков. Однако если вам деньги нужны раньше, вы можете не ожидать срока, когда обновляется кредитная история. У вас есть возможность поправить кредитную историю или поискать кредиторов, которые выдадут вам деньги, несмотря на проблемы с задолженностью в прошлом.

Как избавиться от плохой кредитной истории?

Если ваша кредитная история подпорчена по вине банка, то исправить это достаточно легко. Если вы получаете тотальные отказы на просьбу выдать кредит в различных банках, но особо серьезных проблем с кредитами ранее у вас не было, то может быть так, что банк передал в БКИ недостоверную информацию о вас. Для того чтобы это узнать потребуется запросить свои кредитные данные из бюро (раз в год каждый заемщик может сделать это бесплатно). Исправить ситуацию можно, обратившись в банк, из которого поступила неверная информация, с просьбой о том, чтобы он обновил информацию о вас в БКИ.

Улучшить общее впечатление от вашего кредитного досье можно, взяв после проблемного кредита несколько новых и погасив их по всем правилам. Это в глазах банка создаст вам образ ответственного заемщика, который однажды оступился. Также вы можете добиться более высокой лояльности со стороны банка, предоставив дополнительные доказательства своей платежной дисциплины в виде чеков на оплату коммунальных услуг, связи и т.д.

Некоторые организации выдают кредиты и клиентам с плохой кредитной историей, при этом процент будет значительно выше среднего или на условия более жесткими. Однако же если вы мечтаете взять ипотеку именно в Сбербанке или ВТБ на стандартных условиях, то даже небольшие проблемы с предыдущими кредитами, скорее всего, приведут к отказу. А значит останется лишь ожидать истечения десяти лет для ликвидации негативной информации.

Большинство банковских заемщиков даже не подозревают о существовании некой кредитной истории. На ее основе проводится мониторинг кредитозаемщика, а также определяется его репутация.

Имея кредитную историю с данными о несвоевременной оплате, пользователь рискует в дальнейшем не получить кредит в банке. Сколько хранится документ и как можно исправить записи в нем — расскажем далее.

История по кредитам – это персональная история исполнения договоров по выплате денежных средств. В КИ вписываются только те данные, которые касаются залогов, кредитов и других официальных займов. В результате мониторинга истории определяется кредитоспособность персоны.

Составляющие кредитной истории.

Более того, данный официальный документ имеет весомое значение при заключении кредитного договора. Сколько лет хранится кредитная история, законы каждой страны определяют по-разному.

Близким к значению кредитной истории является понятие кредитного рейтинга. При наличии хорошего рейтинга по КИ объект может получить займ с небольшими процентами, повысить свою приоритетность в предоставлении банковских услуг, а также иметь возможность выплачивать кредиты с пониженными требованиями.

История по кредитам содержит несколько частей (титульную, основную, дополнительную и информационную), фактические данные в которых подаются в строгом порядке.

Как может выглядеть кредитная история заемщика.

1. Титульная часть содержит личностные факты о физическом лице. К ним относятся: имеющиеся паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика и лицевой счет со страховыми сведениями.
2. В титульном разделе кредитной истории вписывается информация об адресе проживания и прописке, информация о несостоятельности или разорении , а также хранятся данные о предпринимательской деятельности. Вдобавок к этому в титульной части указываются договорные обязанности кредитозаемщика и сведения о неисполнении их (просрочка алиментных, кредитных и других выплат). Решающим для физического лица будет судовой выговор о кредитоспособности или неспособности, однако его может и не быть.
3. Дополнительный раздел документа содержит закрытые сведения , посмотреть которые можно только собственнику истории по кредитам, юристам или другим уполномоченным властям. Закрытые сведения предполагают информацию о второй стороне кредитного займа, а именно финансовом управляющем. Сюда же вписываются сведения о пользователях истории и ее формирователях.
4. Информационная часть — это данные о предоставлении банком (или другой организации) физическому или юридическому лицу финансовых средств, а также отказов в услугах. Занимательно то, что сведения о выдаче средств заемщиком в документе не фиксируются.

Где можно посмотреть свою историю?

Собственную кредитную историю можно посмотреть только после посылки запроса в БКИ. Это надо для того, чтобы узнать, где именно находится ваш документ и какой период времени хранятся данные.

Для начала необходимо узнать в каком бюро хранится Ваша кредитная история.

Отправить запрос можно несколькими способами: написать в отделение банка или отправить электронной почтой. Следует знать то, что в заявке обязательно должен быть указан индивидуальный код.

Выдается код физическому лицу сразу же после заключения кредитного договора. Также важно учитывать, что каждый собственник КИ раз в год имеет право бесплатно ее пересмотреть.

Как формируется индивидуальный код заемщика для КИ.

Существует два способа получения документа: на почту по адресу проживания и электронную.

Принятие запроса осуществляется в течение десяти дней. Будьте внимательны, какие-либо запросы с применением не заверенного документа будут аннулированы.

Хранение и востребование

Информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет с последней даты изменения в документе.

Именно поэтому, тем лицам, которые просрочили выплаты, судились за неисполнение обязанностей и имели многоразовые отказы в предоставлении кредита, скорее всего не смогут взять ипотеку или другой большой финансовый займ.

Хранение кредитной истории в БКИ осуществляется в течение 15 лет.

После пятнадцати лет персональная кредитная история будет удалена из банковской базы. Более того, каждый банк может подать запрос на предоставление КИ, исполнение данной заявки будет рассматриваться в течение нескольких часов.

Право на просмотр персональной кредитной истории также предоставляется правоохранительным органам.

Видео по теме:

КИ формирует репутацию физического лица, именно поэтому за данными документа лучше следить и не допускать непоправимых ошибок.

Что это такое БКИ?

Бюро кредитных историй — организационное формирование, которое отвечает за свое деяние и имеет права на обособленное имущество. Бюро берет на себя обязанности по совершению операций и манипуляций в кредитных историях физических и юридических лиц.

На сайте Центрального банка РФ размещены материалы о кредитной истории и БКИ.

В основном государственный реестр предоставляет несколько официальных организаций, которые занимаются КИ. С помощью кредитной истории объект также может проверить дошли ли финансовые средства на счет или нет.

Попадает персональная информация в БКИ следующим путем: при заключении договора исполняющая сторона в документе соглашается на передачу данных в государственный реестр. Тем самым гарантирует доступ к КИ другим юридическим уполномоченным лицам.

Согласие на передачу персональных данных в БКИ повышает шансы на получение кредита в будущем.

В противном случае, если клиент банка не дает своего согласия на передачу персональных сведений кредитному бюро, его шансы на получение новой кредитной суммы будут минимальны.

Изменение данных в кредитной истории

Существует пять способов по исправлению КИ:

1. Оформить новый договор о займе и своевременно доказать о платежной способности. Однако в данном случае, если лицо имеет плохую КИ, банковская компания может и не выдать кредит.
2. Взять потребительский экспресс-займ в виде карты или товара, такой вариант способен быстро решить денежный вопрос. В этом случае услуги будут предоставлены в течение 15-20 минут, однако проценты от займа будут гораздо выше, чем в банковских кредитах.
3. Небольшие шансы для получения нового кредита дает одновременная подача заявок в несколько банковских компаний . Выдача средств будет зависеть от политики финансовой организации. В таком случае, если вы вовремя и без проблем выплатите кредит — ситуация персональной КИ улучшится.
4. Соберите большое количество справок и документов, которые способны подтвердить вашу финансовую состоятельность и платежеспособность. Такими справками могут быть коммунальные платежи, чек с погашенного займа или другие документы.
5. Оформите заимствование неких средств у специальной компании по исправлению персональных КИ. Такой вариант является самым эффективным и быстрым. Так, физическому лицу предоставляется возможность выбора программы по исправлению КИ.

Управление доступом к истории

Открывать и просматривать КИ могут все лица, которые имеют к ней доступ (органы судебной, правоохранительной власти, а также нотариусы и банковские сотрудники). Однако принадлежит документ той персоне, о которой ведутся записи.

Регулирования доступа осуществляется за счет специального кода. Именно через код банковские сотрудники имеют доступ к содержащейся в документе информации.

Пример формирования индивидуального кода КИ.

Многие банки предоставляют специальные возможности для контроля собственной истории по кредитам. Так иметь либо ежемесячный, либо неограниченный доступ к КИ. Вдобавок к этому при подключении таких услуг пользователю могут приходить SMS оповещения об обновлении записей.

Как можно скорректировать кредитную историю?

Изменить зафиксированную информацию по кредитам можно только в том случае, если физическое или юридическое лицо полностью уверено в том, что были внесены недостоверные факты.

Алгоритм корректировки данных в кредитной истории.

Однако для начала изменения КИ понадобится судовое разрешение. Если кредитное бюро в процессе расследование докажет вашу правоту — данные в документе будут изменены. Дело будет рассмотрено в течение тридцати дней, по окончанию срока БКИ обязано предоставить так называемый вердикт.

Будьте внимательны ! Какие-либо предложения по изменению кредитной истории от неуполномоченных организаций считаются мошенническими.