Актуальный список надежных банков по версии Минфина (изменения от 19 августа 2019 года) смотрите в статье. Расскажем подробно о критериях надежности банкам, выдающих банковские гарантии.

Список Минфина 2019 года

Банковская гарантия - это документ, которым банк гарантирует выплату средств заказчику при неисполнении поставщиком своих обязательств по контракту. Реестр банков, которые имеют право выдавать БГ, утвержден и ведется Минфином. Перечень доступен на сайте ведомства. Ежемесячно Минфин публикует актуальный список с изменениями.

Зачем нужен такой перечень? В списке представлены кредитные организации, соответствующие требованиям закона. Во-первых , это уберегает поставщиков от обращения в недобросовестный или имеющий проблемы банк. Во-вторых , избавляет заказчиков от риска не получить деньги по гарантии. Кстати, с 2019 года поставщики, получившие гарантию в банке, лишенном впоследствии лицензии, обязаны в течение месяца предоставить другое обеспечение.

• имеют лицензию, выданную Центробанком;
• работают на рынке более 5 лет;
• имеют не менее 1 млрд руб. собственных средств;
• соблюдают нормативы, принятые ЦБ (это проверяется на все отчетные даты за последние полгода);
• не имеют предписаний от ЦБ, связанных с оздоровлением в рамках процедуры банкротства.

Информацию для включения в реестр банков по 44-ФЗ Минфину передает Центробанк. Если ЦБ выявляет учреждение, которое не соответствует требованиям, то сообщает об этом Минфину в течение 5 дней.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии по 44-ФЗ

К банкам таким банкам предъявляют строгие требования. До 2020 года условия следующие: не менее 300 млн руб. собственных средств на последнюю отчетную дату и рейтинг выше «BB-(RU)» по шкале агентства АКРА или выше «ruВB-» по шкале агентства «Эксперт РА».

Практика

Приведем пример из актуальной судебной практики, из которого ясно, может ли заказчик требовать от участника оригинал банковской гарантии.

Участник закупки пожаловался на заказчика в УФАС . Ему не понравилось, что в документации заказчик потребовал предоставить оригинал банковской гарантии. По мнению автора жалобы, это противоречит ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

В антимонопольном ведомстве напомнили сторонам, что гарантия должна быть в реестре банковских гарантий, а также должна быть подписана усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. Остальные требования утверждены постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005. Из дополнительных требований следует, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Ни о каком оригинале в законе речи не идет.

Поэтому УФАС признала условие о предоставлении оригинала гарантии нарушением. В Решении Управления Федеральной антимонопольной службы по Чувашской Республике от 16.04.2019 по делу № 54-К-2019 сказано, что заказчику выдали предписание.

Минфин: банки, выдающих банковские гарантии в 2019 году

Актуальный перечень банков, которые выдают банковские гарантии по 44-ФЗ:

№ п/п	Наименование банка	Рег. №
1	АО ЮниКредит Банк	1
2	ПАО "Энергомашбанк"	52
3	Банк "Александровский"	53
4	ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"	65
5	АКБ "Энергобанк" (ПАО)	67
6	МОРСКОЙ БАНК (АО)	77
7	АО "БКС Банк"	101
8	АО АКБ "ЦентроКредит"	121
9	АО "РН Банк"	170
10	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	212
11	ПАО АКБ "Урал ФД"	249
12	АО КБ "Хлынов"	254
13	ООО "ХКФ Банк"	316
14	АО "АБ "РОССИЯ"	328
15	ООО Банк "Саратов"	330
16	Банк ГПБ (АО)	354
17	ООО Банк "Аверс"	415
18	ПАО "Бест Эффортс Банк"	435
19	ПАО "Банк "Санкт-Петербург"	436
20	АО "Кубаньторгбанк"	478
21	АО "ТАТСОЦБАНК"	480
22	ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"	485
23	ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"	493
24	АО Банк "Венец"	524
25	АО КБ "Солидарность"	554
26	АО "Банк Акцепт"	567
27	АО БАНК "СНГБ"	588
28	ПАО Банк "Кузнецкий"	609
29	АКБ "Ижкомбанк" (ПАО)	646
30	ООО КБ "ГТ банк"	665
31	ПАО "НИКО-БАНК"	702
32	ПАО "СКБ-банк"	705
33	ООО КБЭР "Банк Казани"	708
34	ПАО "Курскпромбанк"	735
35	АО УКБ "Белгородсоцбанк"	760
36	ООО КБ "Кетовский"	842
37	ПАО "Дальневосточный банк"	843
38	Банк Пермь (АО)	875
39	ПАО "Норвик Банк"	902
40	АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"	903
41	ПАО "МИнБанк"	912
42	ПАО "Запсибкомбанк"	918
43	ПАО "Совкомбанк"	963
44	АО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК"	965
45	ПАО "Евразийский банк"	969
46	Банк ВТБ (ПАО)	1000
47	ООО "Хакасский муниципальный банк"	1049
48	"МТИ-Банк" (АО)	1052
49	АО "БайкалИнвестБанк"	1067
50	"Братский АНКБ" АО	1144
51	ПАО Ставропольпромстройбанк	1288
52	КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО)	1307
53	АО "АЛЬФА-БАНК"	1326
54	АО "Солид Банк"	1329
55	Банк "Левобережный" (ПАО)	1343
56	РНКБ Банк (ПАО)	1354
57	ООО банк "Элита"	1399
58	БАНК "МНХБ" ПАО	1411
59	Банк "Возрождение" (ПАО)	1439
60	ПАО КБ "Восточный"	1460
61	ПАО АКБ "Связь-Банк"	1470
62	ПАО Сбербанк	1481
63	ПАО "РосДорБанк"	1573
64	"СДМ-Банк" (ПАО)	1637
65	Креди Агриколь КИБ АО	1680
66	ПАО "БыстроБанк"	1745
67	АККСБ "КС БАНК" (ПАО)	1752
68	Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)	1810
69	ООО "Русфинанс Банк"	1792
70	ООО "Инбанк"	1829
71	АКБ "ФОРА-БАНК" (АО)	1885
72	АКБ "Ланта-Банк" (АО)	1920
73	АО КБ "Модульбанк"	1927
74	ООО МИБ "ДАЛЕНА"	1948
75	ПАО "НБД-Банк"	1966
76	ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"	1978
77	"СИБСОЦБАНК" ООО	2015
78	ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"	2048
79	АО КБ "ФорБанк"	2063
80	АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО)	2110
81	АО АКБ "Алеф-Банк"	2119
82	АО "Нефтепромбанк"	2156
83	АКБ "НРБанк" (АО)	2170
84	АКБ "Форштадт" (АО)	2208
85	ПАО Банк "ФК Открытие"	2209
86	АО "Банк Интеза"	2216
87	ПАО КБ "Центр-инвест"	2225
88	КИВИ Банк (АО)	2241
89	АО КБ "КОСМОС"	2245
90	АО "Народный банк"	2249
91	АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО)	2252
92	ПАО "МТС-Банк"	2268
93	ПАО РОСБАНК	2272
94	"ПАО БАНК УРАЛСИБ"	2275
95	АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)	2306
96	Банк СОЮЗ (АО)	2307
97	АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО)	2309
98	Инвестиционный Банк "ВЕСТА" (ООО)	2368
99	АО "Банк ДОМ.РФ"	2312
100	Банк "ИТУРУП" (ООО)	2390
101	АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК"	2402
102	АКБ "ПРОМИНВЕСТБАНК" (ПАО)	2433
103	ПАО АКБ "Металлинвестбанк"	2440
104	ПАО "МЕТКОМБАНК"	2443
105	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	2495
106	КБ "Кубань Кредит" ООО	2518
107	АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО)	2529
108	АО КБ "Пойдем!"	2534
109	АО АКБ "НОВИКОМБАНК"	2546
110	АО Банк "ПСКБ"	2551
111	АО КБ "Ситибанк"	2557
112	"ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)" (АО)	2559
113	Банк "КУБ" (АО)	2584
114	ПАО "АКИБАНК"	2587
115	ПАО "АК БАРС" БАНК	2590
116	ООО КБ "Альба Альянс"	2593
117	АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО	2602
118	АО Банк "Объединенный капитал"	2611
119	АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ"	2618
120	КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО)	2629
121	АО "БАНК РЕАЛИСТ"	2646
122	АКБ "НООСФЕРА" (АО)	2650
123	ООО КБ "Алтайкапиталбанк"	2659
124	АО "Тинькофф Банк"	2673
125	КБ "ЛОКО-Банк" (АО)	2707
126	"Северный Народный Банк" (ПАО)	2721
127	ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"	2733
128	АКБ "Держава" ПАО	2738
129	АО "НК Банк"	2755
130	АО "ТЭМБР-БАНК"	2764
131	АО "ОТП Банк"	2766
132	ООО "АТБ" Банк	2776
133	АО МС Банк Рус	2789
134	АО РОСЭКСИМБАНК	2790-Г
135	АО "Банк ФИНАМ"	2799
136	ПАО "БАНК СГБ"	2816
137	ООО КБ "СИНКО-БАНК"	2838
138	ПАО АКБ "АВАНГАРД"	2879
139	ООО "Земский банк"	2900
140	"Банк Кремлевский" ООО	2905
141	ООО КБ "АРЕСБАНК"	2914
142	ООО КБ "Славянский кредит"	2960
143	АО "ГОРБАНК"	2982
144	АО "РОСКОСМОСБАНК"	2989
145	КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО)	2995
146	АО "Углеметбанк"	2997
147	ООО "Экспобанк"	2998
148	ПАО АКБ "Приморье"	3001
149	АО Банк "Развитие-Столица"	3013
150	АО "Нордеа Банк"	3016
151	"Республиканский Кредитный Альянс" ООО	3017
152	Джей энд Ти Банк (АО)	3061
153	ПАО "РГС Банк"	3073
154	АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"	3085
155	АО "РФК-банк"	3099
156	АО "НС Банк"	3124
157	АО "Банк ЖилФинанс"	3138
158	ПАО "Банк "Екатеринбург"	3161
159	АО "МОСКОМБАНК"	3172
160	ООО КБ "ВНЕШФИНБАНК"	3173
161	АО КБ "ИС Банк"	3175
162	Эс-Би-Ай Банк ООО	3185
163	АО "Сити Инвест Банк"	3194
164	АО НОКССБАНК	3202
165	АО "СЭБ Банк"	3235
166	ПАО БАНК "СИАБ"	3245
167	АО БАНК "МОСКВА-СИТИ"	3247
168	ПАО "Промсвязьбанк"	3251
169	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255
170	ООО КБ "Мегаполис"	3265
171	АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК"	3266
172	АО "БАНК ОРЕНБУРГ"	3269
173	Банк "ВБРР" (АО)	3287
174	ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)"	3290
175	АО "Райффайзенбанк"	3292
176	"Русьуниверсалбанк" (ООО)	3293
177	АО "ПроБанк"	3296
178	АО "КОШЕЛЕВ-БАНК"	3300
179	АО "Данске банк"	3307
180	АО "Кредит Европа Банк"	3311
181	ООО "Дойче Банк"	3328
182	АО "Денизбанк Москва"	3330
183	АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)"	3333
184	АО "Мидзухо Банк (Москва)"	3337
185	АО "МСП Банк"	3340
186	КБ "МИА" (АО)	3344
187	АО "Россельхозбанк"	3349
188	КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)	3354
189	КБ "Москоммерцбанк" (АО)	3365
190	АО "СМП Банк"	3368
191	АО "Банк Финсервис"	3388
192	"Натиксис Банк АО"	3390
193	"Банк "МБА-МОСКВА" ООО	3395
194	АО "МБ Банк"	3396
195	АО КБ "РУСНАРБАНК"	3403
196	"БНП ПАРИБА БАНК" АО	3407
197	КБ "РБА" (ООО)	3413
198	ООО "Унифондбанк"	3416
199	КБ "Новый век" (ООО)	3417
200	АО Банк "Национальный стандарт"	3421
201	ООО "Первый Клиентский Банк"	3436
202	Банк НФК (АО)	3437
203	Банк "РЕСО Кредит" (АО)	3450
204	АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)"	3465
205	АО КБ "ЮНИСТРИМ"	3467
206	АО "Тойота Банк"	3470
207	АйСиБиСи Банк (АО)	3475
208	ООО "Фольксваген Банк РУС"	3500
209	ООО "Чайна Констракшн Банк"	3515

* - наличие у банка собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн. руб. по состоянию на 16.08.2019 и кредитного рейтинга не ниже уровня "B-(RU)" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (Акционерное общество) и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня "ruB-" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Акционерное общество "Рейтинговое агентство "Эксперт РА", присвоенного на дату направления Банком России информации.

Утвержденный Минфином России, — это список благонадежных кредитных учреждений, которые соответствуют требованиям действующего налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и закупочного законодательства ().

В соответствии с Законом о контрактной системе 44-ФЗ и списку, который утвердил Минфин, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим заказчику для проверки участника закупки или поставщика-победителя. А участнику список банков поможет выбрать организацию, которая полностью соответствует требованиям и считается уполномоченной.

Какие требования устанавливает для банков 44 ФЗ

Не каждое банковское учреждение выдает БГ, и далеко не каждая финансово-кредитная организация может войти в легитимный по 44 ФЗ. Требования, предъявляемые к кредитным учреждениям, закреплены в ч. 1 ст. 45 44-ФЗ.

С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ № 440 от 12.04.2018. Согласно ему, ужесточаются требования, предъявляемые к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участникам закупок и поставщикам БГ. По новым правилам, такие банки обязаны:

1. Иметь собственные средства в размере 300 миллионов рублей и выше. Собственный капитал рассчитывается по методике ЦБ РФ на последнюю отчетную дату.
2. Иметь кредитный рейтинг.

• с национальной рейтинговой шкалой рейтингового агентства АКРА на уровне не ниже «ВВ-(RU)»;
• с национальной рейтинговой шкалой АО «Рейтинговое агентство "Эксперт РА"» на уровне не ниже «ruBB».

Для тех организаций, которые на данные момент не соответствуют данным критериям, Правительством РФ определен переходный период — до 01.01.2020. За это время структуры с рейтингом на уровне не ниже «В-(RU)», а также «ruВ-» вправе предоставлять участникам закупки и поставщикам БГ.

Список благонадежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый заказчик может просмотреть перечень банков 44 ФЗ — сайт Минфина. Чтобы ознакомиться с ним, пользователю необходимо зайти на официальный

С 01.07.18 для участия в торгах по 44-ФЗ требуется замена электронной подписи на квалифицированную!

В данной статье мы рассмотрим следующие вопросы:

• В каком банке открывать спецсчет? СПИСОК УТВЕРЖДЕННЫХ БАНКОВ

В каком банке открывать спецсчет?

Минфин регулярно обновляет перечень банков, которые с 1 июня вправе выдавать гарантии для обеспечения заявки или исполнения контракта. В актуальном списке от 22.10.2018 уже 200 финансовых организаций.

Смотреть обновляемые списки банков, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и соответствующих требованиям, установленным частями 1 и 1.1 статьи 45 Закона N 44-ФЗ можно на сайте Минфина (https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/# ).

Уточненные данные на 01.11.2018.

Общие сведения об использовании спецсчетов

С 1 июля 2018 года начнут работать , согласно которым при проведении открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме, электронного аукциона денежные средства, предназначенные для обеспечения заявок, должны будут вноситься участниками закупок на специальные счета , открытые ими в банках, перечень которых будет установлен Правительством Российской Федерации.

Другими словами, порядок внесения обеспечения заявок в электронных торгах на счета электронных торговых площадок - упраздняется.

Первоначально предполагалось, что у каждого поставщика будет только один спецсчет. Однако, это вызвало массу возражений со стороны участников рынка госзакупок и ФАС, которые опасаются приостановки закупок в связи с необходимостью открытия сотен тысяч счетов. В свою очередь электронные торговые площадки утверждают, что требование «один поставщик, один счет» может лишить их клиентов, с банками которых площадки не работают. За один спецсчет выступили только две ЭТП - Агентство по госзаказу Татарстана и Сбербанк-АСТ, ссылаясь на сложности с поисками ответственного за выполнение операций по обеспечению заявки при наличии у поставщика нескольких счетов, а также на то, что проверка нескольких счетов технически неисполнима - на блокировку счета отводится один час.

27 апреля 2018 года Минфин разместил на своем официальном сайте , обозначив следующие моменты:

• Поддержано предложение о снятии ограничения на одновременное наличие у участника закупки только одного специального счета с введением возможности одновременного открытия нескольких спецсчетов в различных банках. Соответствующие поправки готовятся;
• Спецсчета будут открываться в банках, соответствующих установленным Правительством РФ требованиям (аналогичным требованиям, предъявляемым к банкам, в которых могут размещаться на депозиты средства федерального бюджета);
• Спецсчет не может использоваться для проведения расчетов при исполнении контрактов;
• Допускается многократное использования спецсчета при участии в закупке, проводимой на любой электронной площадке;
• На остатки денежных средств на спецсчетах участникам закупок будут начисляться проценты;
• Операторы электронных площадок, отобранных в соответствии с установленными Правительством РФ критериями, будут обязаны заключить соглашения с банками, ведущими спецсчета, для обеспечения обмена информацией.

В конце мая 2018 года Правительство РФ выпустило Постановление N 626 от 30.05.2018 , в котором обозначены следующие моменты:

• Требования к договору специального счета и порядку использования имеющегося у участника закупки банковского счета в качестве спецсчета;
• Требования к условиям соглашения о взаимодействии оператора ЭТП с банком;
• Правила взаимодействия участника закупки, оператора ЭТП и заказчика в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения заявки на участие в электронных закупочных процедурах.

Таким образом, вышеуказанное постановление разрешает использовать в качестве спецсчета существующие банковские счета участников закупок. Для этого необходимо заключить с банком дополнительное соглашение, в соответствие с требованиями постановления.

До 1 января 2019 года стать владельцем спецсчета смогут поставщики, аккредитованные на одной из ЭТП, вновь отобранных по требованиям 44-ФЗ. После указанной даты участник закупок должен состоять в едином реестре участников закупок, ведение которого будет осуществляться на ЕИС.

Вывод - для старта работы и процесса открытия спецсчета ожидаем трех следующих событий:

• публикацию перечня банков для работы со спецсчетами;
• публикацию перечня ЭТП, готовых к реализации всех новшеств 44-ФЗ;
• заключения доверенных банков соглашений к отобранными ЭТП.

Почему вводится новая схема со спецсчетами? Победитель закупки оплачивает торги

Основную цель, которую преследует Правительство РФ вводя использование счецсчетов, это повышение "прозрачности" госзакупок. Однако, этот механизм лишает электронные площадки возможности получать доход от размещения денежных средств участников на банковских счетах.

В целях "компенсации" потери доходов электронных торговых площадок Правительство РФ подписало Постановление № 564 от 10.05.2018 "О взимании операторами электронных площадок, операторами специализированных электронных площадок платы при проведении электронной процедуры, закрытой электронной процедуры и установлении её предельных размеров". Согласно данному документу:

• плата взимается с победителя электронной процедуры в замере 1% от НМЦК, но не более чем 5000 рублей;
• если закупка проводится среди субъектов малого предпринимательства (СМП) и социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО), то предельная сумма, которая будет взиматься с победителя не должна превышать 1% от НМЦК и 2000 рублей;
• в случае уклонения победителя от заключения контракта, возможно заключение контракта со "вторым" местом, плата с которого не взимается.

Взимание платы с победителя будет осуществляться двумя способами:

• путем перечисления денежных средств на банковский счет оператора электронной площадки, оператора специализированной площадки;
• путем списания денежных средств в размере платы со спецсчета победителя закупки.

Для того чтобы принять участие в тендере, компании необходимо обеспечить свои обязательства. Сделать это можно, например, при помощи банковской гарантии. Но как получить такой документ и в любое ли кредитное учреждение можно обратиться для его оформления? Разбираемся в данной статье.

Требования к банкам, имеющим право выдавать банковскую гарантию

Первоначально необходимо определиться с тем, что представляет собой банковская гарантия. Законодательством предусмотрено два способа обеспечения финансовых обязательств участниками тендеров: залог и банковская гарантия. Второй вариант удобнее, поскольку позволяет поставщикам не выводить крупные суммы из оборота во время участия в торгах. Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство одного участника сделки (гаранта), взятое им по просьбе другого участника (принципала), уплатить денежную сумму третьей стороне (бенефициару) при наступлении особых условий по договору при предъявлении требования об уплате бенефициаром. Проще говоря, банковская гарантия - это обязательство финансовой организации погасить материальный ущерб (выплатить денежную сумму) указанной в договоре стороне при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником условий заключенного с данной стороной договора.

Все банковские гарантии можно разделить на пять видов в зависимости от сферы их применения:

• гарантия на исполнение обязательств по контракту;
• банковская гарантия на обеспечение заявки;
• таможенная гарантия;
• гарантия возврата авансового платежа;
• гарантия в пользу налоговых органов.

Рассмотрим каждый тип более подробно.

Гарантия на исполнение обязательств по контракту . Предоставляется победителем торгов заказчику и является законодательно необходимым условием при заключении госконтракта. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий контракта исполнителем банк выплачивает кредитору гарантийную сумму.

Банковская гарантия на обеспечение заявки . Ее предоставляют участники конкурсов или аукционов при подаче заявки на участие. Документ является гарантией исполнения победителем своих обязательств по подписанию контракта с заказчиком.

Таможенная гарантия. Это обязательство кредитной организации, гарантирующее оплату исполнителем таможенных платежей. Такая гарантия дает отсрочку таможенных платежей, предоставить ее необходимо таможенным органам.

Гарантия возврата авансового платежа . Иногда условиями контракта предусматривается получение аванса исполнителем. Прежде чем получить денежную сумму, поставщик обязан предоставить заказчику гарантию возврата авансового платежа. Документ призван обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса.

Гарантия в пользу налоговых органов. Предоставляется налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, гарантия возврата возмещенного НДС дает право получить налоговый вычет по НДС без проведения камеральной налоговой проверки и в сжатые сроки.

Чтобы получить банковскую гарантию, нужно обратиться в банк, который выдает данные документы. Однако не все кредитные организации имеют такие полномочия.

Требования к банкам, которые выдают банковские гарантии, определяются целями получения документа. К примеру, гарантия по статье 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ (далее - 44-ФЗ) или гарантия в пользу налоговых органов в обязательном порядке должна быть выдана банком, удовлетворяющим условиям статьи 74.1 НК РФ. Так, предоставить такую гарантию имеют право только те финансовые организации, которые включены в специальный перечень банков. С ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ. Для того чтобы кредитная организация попала в данный перечень, на текущий момент она должна соответствовать следующим требованиям, то есть иметь:

• лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком РФ;
• объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн руб.;
• кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
• отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Требования к банкам, выдающим гарантию для участия в тендере по Федеральному закону от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ (далее - 223-ФЗ), не прописаны. На практике же заказчики выдвигают довольно жесткие условия. Так, кредитное учреждение хоть и не должно в обязательном порядке быть внесено в перечень банков Министерства финансов, но ему необходимо, например, находиться в ТОП-50 лучших банков или даже в ТОП-10 по реестру Минфина России.

Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для выдачи банковских гарантий

Как уже говорилось ранее, перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов и которые соответствуют требованиям, установленным частями 1 и 1.1 статьи 45 44-ФЗ, публикуется на сайте Министерства финансов РФ. Данный реестр ведется и обновляется на основе данных, которые предоставляет Центральный банк РФ.

44-ФЗ выдвигает жесткие требования к кредитным организациям, которые имеют право выдавать банковские гарантии. Список банков сокращается: если еще совсем недавно он насчитывал более 300 кредитных организаций, то сегодня в перечень Минфина входит 203 банка. Реестр обновляется довольно часто - на протяжении месяца выкладывается до пяти обновленных списков. За этой информацией потенциальным участникам тендеров необходимо регулярно следить, поскольку одни банки могут появляться в перечне, а другие - исчезать из него.

Большая часть фигурантов реестра Минфина - крупнейшие российские банки. Обязательно присутствуют и региональные кредитные организации.

Выбирать банк для получения банковской гарантии только на основании списка Минфина не стоит. Во-первых, у всех банков разные условия и требования к принципалу; во-вторых, не все банки занимаются выдачей гарантий для обеспечения в сфере госзакупок: то есть, право выдавать такие документы они имеют, но этим правом не пользуются. Таким образом, потенциальный участник тендера должен выбирать банк заранее, поскольку отбор и выяснение условий могут занять значительное количество времени.

Как выбрать банк, предоставляющий банковские гарантии по ФЗ-44

Выбор банка только по реестру Минфина, как уже отмечалось ранее, - не совсем верный подход. Наличие финансового учреждения в данном перечне - далеко не единственный критерий отбора. Необходимо обратить внимание и на некоторые другие факторы, по которым можно выделить наиболее выгодные условия получения банковской гарантии. К таким факторам относятся:

• условия предоставления банковской гарантии;
• сумма и срок банковской гарантии;
• процентная ставка;
• срок возмещения платежа;
• обеспечение при выдаче банковской гарантии.

Условия предоставления банковской гарантии . Как правило, сюда включается размер вознаграждения банка за выдачу документа. Гарантия предоставляется не бесплатно, комиссия составляет фиксированный процент, который зависит от гарантийной суммы, сроков предоставления документа и внутренних регламентов финансового учреждения. Средний размер вознаграждения варьируется и также зависит от наличия либо отсутствия залога.

Сумма банковской гарантии. Большинство банков при определении суммы документа ориентируются на финансовую устойчивость потенциального участника торгов. В каждом конкретном случае такая сумма определятся индивидуально. Нельзя забывать и о том, что у любой кредитной организации есть свой «потолок» по общему размеру всех выданных банковских гарантий. По закону он составляет 25% от суммы собственного капитала.

Процентная ставка . Очень важный момент, поскольку ни одна компания не застрахована от неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по контракту. Если исполнитель все же не смог выполнить условия договора, то банк, выступивший гарантом, возвращает бенефициару гарантийную сумму. Ставка в этом случае у каждой финансовой организации разная, она может варьироваться в пределах 10–30%.

Срок возмещения платежа. Когда сумма по гарантии уже выплачена, компания, владеющая гарантией, должна возместить банку деньги с процентами. Обычно срок возмещения составляет не более одного года.

Обеспечение при выдаче банковской гарантии. Это всем известный залог. Сегодня банки весьма придирчиво относятся к разновидностям залога при предоставлении своих гарантийных обязательств. Большинство кредитных учреждений предпочитают в качестве залога недвижимое имущество, но в некоторых случаях можно получить банковскую гарантию под комбинированный залог.

Итак, для оформления банковской гарантии вам важно правильно выбрать кредитное учреждение. Однако самостоятельно искать банк среди более чем 200 финансовых учреждений слишком долго, тем более непрофессионалу бывает сложно разобраться во всех нюансах сделки, включая оформление гарантии. Ускорить процесс поможет обращение в брокерскую компанию.

Источники:

• 1 https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/

В этой статье мы рассмотрим список из банков которые предоставляет Минфин в рамках 44-ФЗ. В этот список войдут самые крупные банки, а также в статье будут рассмотрены требования, которые предъявляются для получения банковской гарантии.

1. Банковская гарантия - это

Банковская гарантия - это один из способов обеспечения исполнения сделки. Благодаря конкурсант имеет возможность не вкладывать личные деньги, а получить гарантии от Банковской организации, который в случае неисполнения сделки, будет обязан выплатить убытки Заказчику. Банковскую гарантию следует оформлять в согласии с законодательными нормами, поскольку в случае неверного формата она теряет свою юридическую силу.

2. Перечень банков Минфина по 44-ФЗ

В первую очередь необходимо отметить то, что каждый месяц список банков и их гарантий обновляется.
Давайте дадим определение списка банков, которые утвердил Минфин:

Списоком банков который утвердил Минфин - является перечень тех кредитных учреждений за которыми закреплен статус надежных, они обязаны отвечать всем необходимым указаниям действующего закупочного ч. 1 ст. 45 в 44-ФЗ и налогового пункт 3 ст 74.1 НК России.

Банки, которые входят в список Минфина и дают возможность Поставщикам - проверяют своих получателей и могут предоставить Заказчику информацию об Исполнители. Для того, чтобы проверить победителя закупки, Заказчик может опираться не только на данные предоставляемые банком, но и на Закон о контрактной системе под No 44.

В тоже время конкурсант опираясь на список банков от Минфина может выбрать требующуюся организацию для того, чтобы получить гарантию от банка в своей благонадежности. Для того чтобы участник смог определиться с выбором правильного учреждения, оно должно быть признано всеми уполномоченными органами и соответствовать всем требованиям. Если требования, которые предъявляет банк выполняются Подрядчиком, то Банк вправе выдать документ на обеспечение исполнения договора, а Исполнитель воспользоваться полученным документом.

Иными словами Исполнителем может быть использована гарантия, которая выдается кредитным учреждением входящим в перечень благонадежных финструктур.

Ищите где получить банковскую гарантию?

Обратитесь к нам и специалисты Центра Поддержки Предпринимательства оформят вам банковскую гарантию в кратчайшие сроки

3. Какие требования устанавливаются для банков по 44 ФЗ

Банковские организации должны входить в легитимный реестр об этом гласит 44-ФЗ.

Возможность выдачи гарантий имеется не у каждого Банка. В 1 ч. ст. 45 говорится о всех указаниях к кредитным организациям. После 1.06.18 г. вступил в силу ПП РФ номер 440 от 12.04.18 г., в нем оговаривается обновленный и ужесточенный вид критериев, предъявляемых к подразделениям банка, которые дают для подрядчиков и участников. Эти банки облагаются новым порядком обязательств, у них должны иметься свои личные деньги - около 300 млн р. и более.
Еще они обладают своим собственным так называемым кредитным рейтингом, который может определяться - национальной рейтинговой шкалой на уровне не ниже «ВВ-(RU)».

Правительством РФ был введен переходный период до 1 января 2020 года для учреждений, которые не имеют соответствия приведенным критериям. Список надежных подразделений должен обновляться каждый месяц.

На сайте Минфина РФ подрядчик может просмотреть список всех нужных ему банков, нужно будет открыть вкладку «Налоговая и таможенно-тарифная политика», после ее открытия можно будет выбрать кредитную организацию, соответствующую необходимым требованиям по 44-фЗ.

4. Список банков одобренных Минфином.

Ниже мы предоставляем вашему обозрению краткий обзор со списком банков, которые были одобрены Минфином, также данный список можно скачать, нажав ниже него на кнопку “Скачать”.