Кредиты на покупку жилья в беларуси. Кредиты на недвижимость
Льготное кредитование жилья
Всё, что нужно знать о льготном кредитовании жилья
На сегодняшний день, основными документами, которые обеспечивают помощь государства в приобретении жилья, являются:
- Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»
- от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений»
Указ Президента Республики Беларусь № 13
Указ № 13 долгое время являлся основным документом, в рамках которого осуществлялась государственная поддержка при строительстве или приобретении жилья. Однако после вступления в силу Указа № 240 ситуация несколько изменилась.
Кредитование по Указу № 13 в нашей стране осуществляет только Беларусбанк, мы обратились в его контакт-центр, чтобы выяснить, можно ли сейчас получить такой кредит, вот что нам на это ответил специалист банка:
— Вопрос о том, имеете ли вы право на льготный кредит в соответствии с Указом Президента РБ, не находится в компетенции нашего банка. Вам следует обращаться в исполком, где и принимается решение о включении в списки на льготное кредитование в порядке очередности. Для нашего банка списки являются основанием для выдачи кредита.
Другими словами, кредит действующий, а вот вопрос о его выдаче будет рассматриваться банком только после поступления соответствующих сведений из местных исполнительных органов.
Вот что по этому поводу сказано на сайте Министерства архитектуры и строительства Республики Беларусь:
— Указ № 13 продолжает свое действие в полном объеме для граждан, которые уже получили льготные кредиты. Новые договоры по данному указу будут заключаться только при наличии на это свободных средств. Объемы средств на докредитование по Указу №13 будет с каждым годом уменьшаться, и с 2018 года поддержка будет вестись практически только на условиях Указа №240.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что Указ № 13 хоть и является действующим, но поддержка по нему уже практически не осуществляется.
Указ Президента Республики Беларусь № 240
Указом №240 введен новый вид государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий — государственные адресные субсидии.
| На что выдается субсидия? | . на строительство жилья в многоквартирных и блокированных домах эконом-класса, которые включены в перечень, утверждаемый Министерством архитектуры и строительства РБ . на строительство одноквартирных жилых домов . на реконструкцию жилых помещений |
|
| Что можно погасить с помощью субсидии? | часть процентов за пользование кредитом на строительство жилья, полученным в любом коммерческом банке | в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения |
| часть основного долга по кредиту на строительство жилья | только для многодетных семей, детей-сирот, семей воспитывающих детей-инвалидов | |
| Кто может рассчитывать на получение субсидии? | гражданам, имеющим право на получение государственной поддержки в соответствии с Указом № 13 | . военнослужащие, лица рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел и т.д. . граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда . граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей . малообеспеченные граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий из числа многодетных семей, граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы …и другие категории |
| действующим прокурорским работникам и уже уволенным в силу возраста, состояния здоровья, а также из-за сокращения численности или штата сотрудников |
обязательное условие - не менее 5 лет выслуги на службе в органах прокуратуры | |
| малообеспеченным гражданам, которые строят или реконструируют жилье в Могилевской области | на территории Кричевского, Климовичского, Краснопольского, Костюковичского, Славгородского, Чериковского и Хотимского районов | |
Максимальный размер кредита, подлежащего субсидированию, определяется по следующей формуле…
нормируемый размер жилого помещения * количество членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные - 100 %)
Нормируемые размеры жилого помещения устанавливаются в следующих размерах:
- в Минске — 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров на одного члена семьи
- в городах, кроме Минска — 20 кв. метров на одного члена семьи
- при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома - 30 кв. метров
- для граждан, работающих в сельских населенных пунктах и строящих одноквартирные или блокированные дома — 30 кв. метров (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома - 44 кв. метров)
Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 кв. метров.
Предельный норматив стоимости квадратного метра в 2019 году не изменился и составляет:
- 718 рублей
- 940 рублей - для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих там строительство (реконструкцию)
О субсидии - простым языком
В Указе №240 речь идет о привлечении кредитов коммерческих банков с предоставлением необходимой адресной финансовой поддержки на их погашение.
В итоге, человек получает не льготный, а самый обычный коммерческий кредит и субсидию на его погашение. Сделать это можно в тех банках, которые участвуют в системе субсидирования, на сегодняшний день их 6:
- Банк БелВЭБ
- Белагропромбанк
- Беларусбанк
- Белинвестбанк
- БПС-Сбербанк
- Приорбанк
Банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство (реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них собственных условиях, основные из которых на сегодняшний день практически идентичны:
- срок кредитования — до 20 лет;
- ставка по кредиту — 12,5% годовых (или ставка рефинансирования + 3 процентных пункта).
Обратите внимание, что при изменении ставки рефинансирования будет изменяться и ставка по кредиту!!!
Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший коммерческий кредит, на погашение за гражданина части процентов или основного долга.
Размеры помощи
Как мы уже говорили выше, субсидии могут предоставляться на погашение процентов и/или основного долга по кредиту. Размер помощи определяется в зависимости от категории граждан.
| Категория | Размер субсидии на погашение основного долга по кредиту, % | Размер субсидии на погашение процентов за пользование кредитом, % |
| по решениям исполкомов, принятым с 1 марта 2019 года | ||
| Многодетные семьи | ||
| многодетным семьям, имеющим 4 и более несовершеннолетних детей | 100 | СР+3, |
| многодетным семьям, имеющим 3 несовершеннолетних детей | 95 | СР+2, но не более процентной ставки по кредиту |
| многодетным семьям, имеющим не менее 3 детей в возрасте до 23 лет, не вступивших в брак и проживающих совместно с получателем субсидии | ||
| Дети - сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей | ||
| детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей | 50 | СР+2, но не более процентной ставки по кредиту |
| гражданам, являющимся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей | ||
| Гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы | ||
| гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы | 50 | СР-2, но не более процентной ставки по кредиту |
| Молодые семьи | ||
| молодым семьям, имеющих 2 несовершеннолетних детей на дату принятия решения о предоставлении субсидии | 0 | СР-2, но не более процентной ставки по кредиту |
| Иные категории граждан | ||
| военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям и т.д | 0 При рождении (усыновлении, удочерении) детей, молодым семьям предоставляется субсидия на погашение основного долга: |
СР-2, но не более процентной ставки по кредиту |
| гражданам, имеющим в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда | ||
| трудоспособным совершеннолетним членам семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение | ||
| гражданам, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий | ||
| ветеранам боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в соответствии с законом "О ветеранах" | ||
| гражданам, проживающим в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания | ||
| совершеннолетним молодым гражданам, являющимся лауреатами специального фонда Президента РБ | ||
| гражданам, которым были назначены стипендии Президента РБ талантливым молодым ученым | ||
| гражданам, проживающим не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого и др., состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в течение указанного срока | ||
| гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках | ||
| малообеспеченным гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области | ||
| судьям и прокурорским работникам, гражданам из числа прокурорских работников, уволенных со службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья и др. | ||
| гражданам, осуществляющим трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области, относящимся к малообеспеченным гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области | СР+2, но не более процентной ставки по кредиту |
|
Для наглядности приведем пример:
Многодетной семье с 3 детьми субсидия покроет 11,5% (ставка рефинансирования 9,5% + 2 процентных пункта) из 12,5% годовых и 95% от суммы основного долга. А если в семье 4 и более детей - субсидия полностью покроет выплату процентов по кредиту, а также 100% основного долга.
Обращаем ваше внимание, размер субсидии зависит от состава семьи, при его изменении, размер субсидии будет пересчитан
Последний раз размер господдержки при строительстве изменялся 1 марта 2019 года. Согласно Указу № 474 «О государственной поддержке при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений», он увеличился для таких категорий граждан, как:
- дети-сироты - размер субсидии повышен с 35% до 50% (на погашение основного долга)
- малообеспеченные граждане, которые осуществляют строительство жилья и трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области — размер субсидии увеличен на 4 п.п. (на уплату части процентов)
- граждане, воспитывающие детей-инвалидов — предоставлено право на получение субсидии на погашение 50% основного долга по коммерческим кредитам
Кроме того, первоочередное право на получение государственной поддержки установлено для многодетных семей, воспитывающих детей-инвалидов (как это предусмотрено для многодетных семей, воспитывающих 4 и более несовершеннолетних детей).
Помимо этого, Указ № 474 устанавливает ряд ограничений
на получение господдержки для трудоспособных граждан, не занятых в экономике. Эти ограничения начали действовать с 1 марта 2019 года. Господдержка не будет оказываться семьям, в которых все трудоспособные члены семьи не заняты в экономике. Однако им предоставлено право повторно обращаться за ее получением, если отпали основания для отнесения их к вышеуказанной категории граждан.
Как все происходит?
Выдача субсидии возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных.
Решения о предоставлении субсидий принимаются районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями.
- Для получения субсидии граждан в порядке состояния на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий приглашают в исполком по месту состояния на таком учете и предлагают строительство жилого помещения в конкретном доме
- При согласии гражданина на строительство по Указу № 240 он подает заявление в исполком
- Исполком принимает решение о предоставлении субсидии, с которым гражданин обращается в любой банк, работающий в рамках Указа № 240, где заключается кредитный договор
- Затем договор представляется в исполком, принявший решение о субсидии
- Проводится выплата субсидии
Обратите внимание! В Указ № 240, так же как и в Указ № 13 заложен принцип одноразовости получения государственной поддержки на улучшение жилищных условий
Если семья уже получала государственную поддержку в виде льготного кредита, то она не имеет права на субсидирование коммерческого кредита по Указу № 240. Повторное право на господдержку имеют только многодетные семьи, если нуждаемость в улучшении жилищных условий возникает в связи с рождением (усыновлением, удочерением) детей.
Как видите, Указ №240 предлагает очень удобный и выгодный инструмент для улучшения жилищных условий. И если вы попадаете в категорию тех, кому положены оговоренные льготы, можете считать, что вам повезло!
Понравилось? Отправь друзьям!
Купить квартиру за пять лет с зарплатой 1400???))) 1400, уважаемый, это несчастные 700 баксов. Да, для части населения - это хорошие деньги. Но для покупки недвижимости в столице без кредита - это смех один. Что вы предлагаете есть тем людям, пока они будут копить с зарплатой в 700 уе? Траву у дороги? А жить где эти годы - с мамкой? Отнимите от этих 700 расходы на еду, одежду, съемную квартиру (потому что если планируют строить свою - то пока своей нет и снимают, понимаете логику? Иждивенцев, ютящихся с собственной семьей в квартире родителей, я вообще не обсуждаю, это убожество какое-то) - и что останется, сотка-другая? Накопите с этой сотки за 5 лет на новую двушку?)) расскажите, а?
У меня доход официальный - 1800-1900 рублей в мес. У супруга чуть больше. Причем такой доход у нас очень давно. И что-то мы не можем себе позволить с него накопить 80 тыс уе, тем более за 5 лет, не смешите. Обслуживание авто, детские вещи, еда, квартира и т.п. - большая часть уходит. Просто потому, что в стране нашей все недешево, а зарплата в 900-1000 уе это вовсе не огромные деньги, это очень средне и вовсе не на все хватает. А огромными они кажутся людям, которые уже на грани черты бедности с доходом в 300 уе. Так это не потому, что тысяча - много, а просто 300 - это очень-очень мало. Так вот раком поставили людей, что делать. И им теперь кажется, что мечта - это несчастная штука баксов.
Сегодня двушка стоит 53 000 долларов, если раскидать эту сумму ровно на 5 лет, выходит 833 доллара в месяц. Это если откладывать под подушку. А теперь давайте прикинем, за сколько человек соберет на квартиру, если бы он действительно собирал на неё. Ведь недавно в банках были кредиты под 5% на доллары. Выходит, если у вас на депозите 20 000 долларов было, то вам ежемесячно капало 83 доллара и за год вам бы банк пополнил счет на ~1000 долларов. За три года банк бы подарил вам 3000 долларов (3м2). Учитывая тот факт, что стоимость метров снижается уже не первый год можно было предугадать эту ситуацию. Ведь люди собирают на квартиры не один год. Раньше ж стремились собрать 100 000 на двушку, а сегодня она 60 000 максимум стоит + рассрочки без %. Так что при любом расскладе за 3 года можно было собрать на 70% от двушки, а остальное взять в рассрочку.
ремонт не забываем, или в голых стенах жить будете? еще плюс 20К на приличный. и не знаю, как вы, а мне есть чем заняться, кроме того, чтобы самой обои клеить и плитку класть.Так что 20 000 уе - это минимум с мебелью. МИНИМУМ. Так что мы пришли к тому, что за 5 лет уже можно было собрать только 70% от двушки, да еще и от самой дешевой и без ремонта.
Грустно то, что у нас принято считать нормой 10 лет во всем себе отказывать и класть свою жизнь на покупку ненаглядной бетонной коробки, в которой еще потом и спину гнуть - ремонт делать пару лет, чтоб сэкономить и не платить бригаде. Не жизнь, а конфета прям)))) не дай бог никому.
не гоните ерунды 20 000 на ремонт. я в двушке все сделал сам и растратился только на материалы, электрику сам переделал, сантехнику заказывал и мой бюджет по отделке еще не вылез даже за 4000. и это не линолиум на полу, а плитка и недешевый ламинат. метраж 70 м2. дайте мне 20 000 я сделаю два таких ремонта о котором мы говорите, а может и три.
Ну-ка, ну-ка, расскажите поподробнее, как это вы сделали ремонт за 4К, и что в него входило?
Берем 70 квадратов площади. Допустим, работы проводились самостоятельно, и был весь необходимый инструмент.
Сначала возьмём пол. Квадрат приличного ламината стоит около 20 рублей, квадрат керамогранита примерно 30 рублей. Пускай покрытие в квартире делится пополам, по 35 квадратов. Итого 700 рублей за ламинат и 1050 рублей за плитку. Итого 1750 рублей только за материалы, при условии что нет обрезков и не считая стоимости клея, маячков, подложки под ламинат, и т.д.
Стены в санузле(ах) тоже как правило отделываются плиткой. Возьмем квадратов 10, те же 30 рублей за квадрат, итого 300 рублей. Уже 2050 рублей.
Начинка санузла. Допустим, что не нужно переделывать разводку труб и все подключения уже есть в желаемых местах. Для сантехники возьмем самый минимум и бюджетные модели: Раковина (50р), смеситель для раковины (50р), ванна(200р), смеситель для ванны(50р), душевая лейка(20р), полотенцесушитель(100р), унитаз(200р). Итого 670 рублей только сама сантехника, очень - преочень дешевая. Не считая всяких фиттингов, вентилей, и прокладок. Ну пускай еще 100 рублей на шкафчики и рублей 500 за недорогую стиральную машинку. Получается 1270 рублей. Вместе с полом уже набегает 3320 рублей.
Стены в квартире. Допустим, случилось чудо, и стены не пришлось выравнивать (нереальная для Беларуси ситуация:D) а на стены решено поклеить обои, как самый дешевый вариант. Трубок 30-40 на всю квартиру. При средней цене за трубку в 10 рублей, получаем 300-400 рублей. Итого 3620 рубля с полом и санузлом.
Потолки. Ну если совсем не заморачиваться, то можно тупо побелить. Пускай 50 рублей за побелку. Итого 3670.
Кухня. Пускай кухня самая дешманская, готовая, рублей за 500. Простенькая плита с духовкой- 500. Отечественный холодильник - 500, вытяжка - 50, мойка из нержи - 30, смеситель - 40, микроволновка -80. Суммарно 1700 за кухню, всего уже набежало 5370.
Электрика и освещение. Пускай сделано 20 новых точек. 20 подрозетников по 30 копеек за штуку, 100 метров кабеля ВВГнг 3*1.5 по 50 копеек за погон. 10 выключателей по 5 рублей за штуку и 20 розеток по 3 рубля за штуку. Плюс люстры, лампы, бра. Ну пускай 200 рублей на них. Суммарно электрика с освещением потянут рублей на 300 (это без учета всяких клеммников, УЗО, автоматов, и предполагая самые дешевые люстры, розетки и выключатели). Итого набегает 5670 рубля.
Межкомнатные и входная двери: Входная рублей 500, межкомнатных штуки 4 - пускай по 100 за картонные двери. Суммарно двери 900. Всего набегает 6570.
Далее всякая техника и мебель. Считаю по минимуму, все очень дешевое. Кухонный стол и стулья - 300, телевизор - 500, шкаф в прихожую - 500, кровать - с матрацем - 700, диван - 500, пару кресел-стульев - 200, комод - 300, пару прикроватных тумбочек - 100, мебель в детскую - ну пускай 500 за кроватку, письменный стол, шкафчик и стульчик. Суммарно это потянет 3600 рублей. Итого набегает уже больше 9000 рублей.
Это уже больше 4000$, при этом я считал все по самому минимуму с кучей допущений. Я бы не хотел жить в такой квартире. Если прибавить всякую мелочевку, вроде утюгов, занавесок, посуды, и т.д., плюс время и силы, потраченные на разъезды по магазинам и покупку всего этого, то сумма смело увеличится в полтора-два раза.
Кредит на недвижимость банки готовы выдать как на покупку готового объекта, так и на строительство. Выгодные условия и льготные проценты ориентированы на тех людей, которые являются надежными кредитополучателями, то есть имеют положительную кредитную историю, отвечают всем требованиям финансового учреждения.
Какие можно взять кредиты на недвижимость?
Условия зависят от того, жилую или коммерческую недвижимость вы решили приобрести. Проще всего первую купить по льготным тарифам молодым семьям, многодетным. Есть специальные программы для пенсионеров и государственных служащих. Купить коммерческое помещение можно тем бизнесменам, которые уже получают стабильный доход.
Кредиты на недвижимость в банках Беларуси в 2018 представлены предложениями с:
- быстрым рассмотрением заявки;
- минимальным набором документов;
- сниженными ставками.
Большинство банков готовы выдать сумму без дополнительных комиссий и платежей.
Условия получения кредитов на недвижимость в банках Беларуси в 2018
Кредит на покупку недвижимости проще получить людям, которые могут предоставить залог или использовать в его качестве купленный объект. Полученные деньги можно возвращать в сроки до 25 лет, в зависимости от специфики предложения. Есть требования, предъявляемые к кредитополучателю. В его роли может выступать человек, который имеет:
- трудоспособный возраст и место работы;
- хорошую кредитную историю и зарплатную карточку банка;
- пакет документов.
Взять кредит на покупку недвижимости можно на льготных условиях, если воспользоваться поручительством.
Воспользуйтесь нашим сайтом. Укажите нужные параметры, которые помогут получить кредит на покупку загородной недвижимости и любой другой. Программа сама предложит подходящие варианты.
Развернуть Свернуть