Кредитовая карта сбербанка. Как верно рассчитать начисляемые по кредитной карте проценты в сбербанке и других организациях

Сбербанк считается одной из самых известных финансовых организаций, специализирующейся на профессиональном банковском обслуживании населения. Количество его филиалов и представительств на территории России впечатляет. А качество обслуживания и регулярно обновляемые продукты время от времени становятся предметом дискуссий и споров. Одним из подобных продуктов считается кредитная карта Сбербанка. Отзывы, стоит ли открывать и какими преимуществами обладает - всю эту информацию вы получите из данной статьи.

Сложно ли получить кредитки?

У многих пользователей может сложиться стереотип, связанный с открытием и получением карты в Сбербанке. По их словам, эта кредитная организация напоминает собой непреступную крепость. Следовательно, оформить здесь «пластик» довольно-таки сложно. Но это не совсем так.

Нужна, к примеру, вам кредитная карта Сбербанка «Голд». Для ее получения необходимо лишь перейти на официальный сайт банка и заполнить соответствующие строки. Аналогично работает и банковский сервис по активации карт, находящийся в любом фирменном банкомате. Также для оформления кредитки вы всегда сможете лично прийти в ближайшее отделение этой финансовой организации.

В процессе подачи заявки, как правило, следует согласиться с обработкой персональных данных, выбрать подходящий «пластик» и уточнить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Какие требования предъявляет банк?

Несмотря на то что оформить кредитку в Сбербанке можно практически за несколько кликов мышкой, далеко не все смогут это сделать. В частности, для получения банковского «пластика» необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Иметь гражданство РФ.
• Попадать в возрастные рамки от 21 года и до 65 лет.
• Обладать временной или постоянной пропиской на территории России.
• Иметь общий стаж работы не менее 1 года за предыдущие 5 лет, а также работать не менее полугода на текущем месте работы.

Если вас интересует кредитная карта Сбербанка, онлайн-заявка поможет вам ее получить в кратчайшие сроки. Но для этого стоит знать, какая информация указывается в данном бланке-анкете.

Что указывать в онлайн-заявке на карту?

Как правило, заявление-анкета на оформление кредитной карты Сбербанка «Голд» илилюбого другого «пластика»состоит из нескольких основных разделов:

• Персональных данных.
• Данных об изменении фамилии, имени или отчества.
• Паспортных данных.
• Контактной информации.
• Адреса постоянной или временной регистрации.
• Семейного положения.
• Адреса фактического местонахождения.
• Наличия родственных связей.
• Данных о занятости клиента (название организации, деятельности, размера дохода).
• Сведений о трудовом стаже на текущем месте работы.
• Данных о наличии или отсутствии личных транспортных средств.

На фото ниже видно, как выглядит онлайн-заявка. Кредитная карта Сбербанка по данной анкете будет оформляться на основании предоставленного пакета документов.

Какие документы нужны для оформления кредитки?

Для полноценного оформления кредитки в Сбербанке вам необходимо заполнить заявку и предоставить стандартный пакет документов, в который входят:

• Внутренний гражданский паспорт.
• Справка о подтверждении уровня доходов (по форме 2-НДФЛ или по упрощенной форме самого работодателя).
• Справка с указанием размера пенсии (для потенциальных клиентов пенсионеров).
• Копии и оригиналы документов, подтверждающих текущую трудовую деятельность (выписки из трудовой книжки, копии контракта или трудового договора и т. п.).

Однако если у вас уже есть, например, зарплатная карта, то количество требуемых для оформления документов резко снижается. Так, вам не придется доказывать свои доходы и брать справки с места работы. Останется лишь заполнить анкету и обсудить с представителем организации кредитный лимит по карте Сбербанка, который может составлять от 20 000 до 500 000 рублей (в зависимости от карты, также этот лимит возможно увеличить).

Какие кредитные карты можно оформить в банке?

В настоящий момент любителям кредиток в Сбербанке предлагают свыше 10 различных предложений. Например, все желающие могут подать заявку на оформление премиальных банковских карт с внушительным перечнем сопутствующих услуг и выгодным условием их обслуживания. Именно такой и является кредитная карта Сбербанка «Виза Голд».

Для ее оформления требуется обязательное подтверждение уровня ваших доходов. Размер процентной ставки по ней составляет 23,9-27,9% годовых, а кредитный лимит равен 600 000 рублей.

Этот «пластик» надежно защищен электронным чипом и прекрасно подходит для бесконтактных покупок. Выдается такая кредитная карта Сбербанка на 50 дней, в течение которых не нужно платить проценты. Однако после этого срока проценты будут набегать с учетом действующего тарифа. Сама карта выпускается на три года с последующей возможностью ее перевыпуска.

Среди категории «Голд» можно также встретить кредитки «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Помимо них, в банке предлагают оформить карты серии «Классик» и «Премиум». Также есть кредитная карта Сбербанка с моментальным решением. Это не именной «пластик», который оформляется и выдается всего за 10-15 минут.

Что говорят пользователи об оформлении кредитки?

Многие пользователи считают, что можно было бы значительно упростить процесс оформления и выдачи кредитной карты Сбербанка. В отзывах (стоит ли открывать ее в данном финансовом учреждении, решать вам) есть много противоречивых моментов. Потому каждый делает выбор самостоятельно. Многие отзывы связаны именно с бумажной волокитой, которой до сих пор грешит Сбербанк.

По-другому дело обстоит, если вы уже являетесь клиентом данного банка. В этом случае справки о доходах и копии трудовой книжки вам не нужны. К тому же постоянные клиенты банка могут заказать карту онлайн и, дождавшись подтверждения по СМС, забрать ее у представителя организации.

Сколько времени занимает оформление карты?

Согласно рассказам пользователей, само рассмотрение заявки на выдачу карты занимает не более двух дней. В редких случаях данный срок могут перенести на 7 рабочих дней. Срок изготовления карты также напрямую зависит от региона, куда ее необходимо доставить, и разновидности «пластика». Например, кредитная карта Сбербанка «Виза Голд» или именная карта может изготавливаться за 15-20 дней.

Если нет желания ждать так долго, всегда есть возможность заказать неименной «пластик». Вот только чаще всего жалобы пользователей связаны именно с такими картами.

Об этом же свидетельствуют и многочисленные отзывы. Кредитная карта Сбербанка (стоит ли открывать ее или нет, можно понять из большого количества комментариев пользователей) без инициалов ее держателя получила огромное число нареканий. А все дело в том, что она, хотя и выпускается быстро, обладает ограниченными возможностями. Это и не нравится ее держателям.

Реально ли оформить кредитку на льготных условиях?

Какую бы вы ни выбрали карту, говорят пользователи, всегда есть шанс улучшить условия для ее оформления. В частности, на льготных правах реально получить банковский «пластик» при следующих условиях:

• Если вы уже являетесь участником зарплатного или пенсионного проекта Сбербанка (у вас есть зарплатные или пенсионные карты).
• Если у вас была открыта дебетовая карта.
• У вас открыт вклад в данной финансовой организации.
• При оформлении и успешном погашении действующего потребительского кредита Сбербанка.

Как видите, если хотя бы одно из данных условий соблюдается, ваша кредитная карта Сбербанка на 50 дней уже практически в кармане. А получить ее можно на определенных льготных условиях. О них расскажем далее.

Что предполагают льготные условия?

Под льготными условиями для оформления кредитки подразумеваются определенные поблажки, на которые готов пойти банк для своих постоянных клиентов. Так, вы можете рассчитывать на небольшое снижение процентной ставки, установку персонального кредитного лимита (естественно, в сторону его увеличения) и скидки на оплату годового обслуживания вашего «пластика».

Удобство выполнения операций по карте

Используя кредитные карты Сбербанка, многие пользователи рассказывают об определенных положительных моментах. Например, одни из них восхищаются простотой использования такого «пластика». С его помощью достаточно просто совершать покупки в Сети и реальных торговых точках. Благодаря большому покрытию и развитой розничной сети такие карты легко пополнять и обналичивать.

Более того, многим пользователям нравится сотрудничество Сбербанка с другими организациями. Например, «Аэрофлотом». По рассказам многих пользователей, часто покупающих билеты данной авиакомпании, за счет накопленных баллов удается существенно сэкономить.

Если проводить сравнительный анализ кредитных карт, то можно заметить, что Сбербанк в этом отношении выгодно отличается: вы можете оформить карту в любом филиале банка, благо их создано большое количество и они есть в любом населенном пункте, городе и деревне. А самое главное – это самый низкий процент по ставкам, среди всех существующих на сегодня банков.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка

Оформить кредитную карту Сбербанка может любой гражданин РФ, достигший 21 года. Разрешенный возраст для оформления кредитной карты – до 52 лет. при этом, составляет от года и от шести месяцев на последнем месте работы.

Документы, которые вы должны иметь при себе для подписания договора: паспорт, справка по форме 2 – НДФЛ за последние шесть месяцев. Если верить некоторым утверждениям, Сбербанк может проверить вашу справку с места работы, так что предоставляйте правдивые данные.

Еще один немало важным моментом условий оформления кредитной карты Сбербанка является то, что она предоставляется так же и индивидуальным предпринимателям, что в прочих банках не практикуется, а если и выдаются кредитные карты, то довольно редко. К обычному набору документов, вы еще должны добавить свидетельство о регистрации своего индивидуального предпринимательства (копию, заверенную адвокатом или подлинник), налоговый отчет за последний отчетный период.

Льготный период для карт Сбербанка, составляет 55 дней

Следует отметить, что Сбербанк предлагает своим клиентам, участникам зарплатных проектов, более интересные условия, которые дают некоторые преимущества, но расчет лимита в каждом конкретном случае, происходит индивидуально.

Дополнительный расход денежных средств при этом составляет:

За то, что вы будете снимать наличные в банкомате Сбербанка – 3%;

Если снимаете наличные в другом банкомате и не менее 100 рублей – 4% , плюс комиссионные тез банков, которыми вы пользуетесь;

В случае просрочки, вам придется оплатить 38% годовых.

Существует и еще один момент, о котором в официальных документах и описаниях, не упоминается. Но многие клиенты Сбербанка о нем говорят: при оформлении кредитной карты, вам предлагается взять страховку. В одних филиалах об этом просто вас информируют, а вот в других – навязчиво заставляют ее оформить, аргументируя это тем, что так повышаются шансы на получение кредитной карты.

Также Сбербанк предлагает дополнительные бесплатные сервисы:

Возможность использования системы «Сбербанк он@Лайн»;

Виза Классик. Мастер кард Стандарт

Это одна из самых популярных типов кредитных карт Сбербанка, установленный лимит на которой, от 20 до 2000 тыс. руб, выдается карта на 3 года, с процентной ставкой в 24%. Оплачивать обслуживание и пользование картой, вам нужно по 750 рублей в год. При снятии наличных в банкомате Сбербанка, комиссия равна – 3%, в стороннем банке – 4%.

Виза и Мастер Кард Голд

Условия использования похожее на предыдущую, отличается только суммой лимита и тарифом – лимит составляет от 200 тыс. руб. до 500 тыс. руб., при процентной ставке в 23%. Оплата обслуживания в год, составляет 3000 руб. При снятии наличных остается тот же процент.

Кредитная молодежная карта

Сбербанк предлагает и такие вот специальные предложения, как молодежные карты, с тарифами и лимитами, как в Мастер кард, Стандарт и Классик, что составляет от 20 до 200 тыс. руб., при ставке в 24%. Оплата за обслуживание – 750 руб в год. Единственные отличия молодежной кредитной карты Сбербанка – это требования банка к вам, как к заемщику.

Платинум Американ Экспресс

Сбербанк позаботился и о проектах премиум класса. Пакет документов, который требуется для подписания договора стандартный. Но вы еще должны являться участником формата обслуживания «Сбербанк Премиум», тогда вы можете получить данную кредитную карту. Процентная ставка в данной карте – всего 22% в год, если пакетное предложение – тогда и того меньше – 17%. При валютном счете – процент составляет соответственно 15 и 20%. Оплата за обслуживание карты – 15 тыс. рублей в год, для пакетного варианта – 1000 руб. Размер лимита на карте больше чем у всех остальных.

Если вы являетесь владельцем данной карты, вам могут быть предоставлены и различные бонусы: становится доступной программа «Привилегии для путешествующих», с помощью которой, можно получить значительные скидки в авиакомпаниях, скидки на аренду автомобилей и бронирование номеров в гостиницах.

Виза Голд Классик «Подари жизнь»

Существует и такая карта, которая имеет благотворительную программу. Лимит по ней стандартный – 200 или 500 тыс. руб., соответственно с 24% и 23% годовых. Оплата за пользование и обслуживание, составляет 900 руб. в год для карты Классик и 3500 руб. – для Виза Голд.

В фонд «Подари жизнь» будет идти 50% от вашей оплаты в первый год использования карты и 0.3% от всей суммы совершаемых вами покупок. Таким образом, вы сможете поддержать больных и нуждающихся в помощи детей.

Карта «Моментум»

Еще одним популярным предложением от Сбербанка является карта «Моментум». Сегодня, валютой карты Моментум Сбербанк являются рубли РФ. Использовать эти карты на территории страны возможно в тех торговых и сервисных центрах, которые обозначены логотипом «Maestro». Выдается банком только основная карта, дополнительные и зарплатные карты в данном случае не предусмотрены.

Получить карту Моментум Сбербанк имеет возможность резидент и нерезидент РФ, достигший возраста 14 лет и имеющий при себе документ, удостоверяющий его личность. Независимо от того, кто является владельцем карты, банковской организацией устанавливается фиксированный лимит для операций оплаты услуг и товаров в размере 100 тыс. руб. в сутки.

Программы МТС и Аэрофлот

Появилось и еще одно предложение от Сбербанка: это Виза Голд Классик «Аэрофлот» и Мастер Кард Голд (Стандарт), которые позволяют вам копить баллы и мили. Процентная ставка по данным картам стандартная, т.е. 24% и 23% по золотым картам. Оплата обслуживания для карт Стандарт и Классик составит 900 руб., а для Голд – 3500 руб.

Не каждый может найти в себе силы откладывать каждую копейку для того, чтобы приобрести желаемую вещь. Кредитная карта является прекрасным выходом из положения в том случае, если пользоваться ею с умом, вовремя вносить платежи и изучить все условия и требования, предъявляемые банком.

Особенности

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных карточек, однако все они имеют ряд схожих особенностей:

• независимо от того, в каком регионе была изготовлена карта, она имеет счет в рублях;
• получить кредитку могут граждане России, достигшие 21 – летнего возраста;
• мужчинам карты выдаются до тех пор, пока им не исполнится 57 лет, для женщин конечный возраст несколько ниже – 52 года;
• некоторые виды карт могут быть выданы студентам, достигнувшим совершеннолетнего возраста;
• схема погашения кредита проста: каждый месяц держатель карты должен вернуть 5 процентов от общей суммы долга + проценты, высчитанные банком;
• человек, желающий получить карту, должен иметь непрерывный трудовой стаж – 6 месяцев;
• кредитные карты, выдаваемые в Сбербанке, имеют льготный период – 50 или 55 дней.

Оформить кредитную карту Сбербанка очень просто. Нужно лишь обратиться в отделение или заполнить анкету на сайте, после чего ответить на вопросы специалиста по телефону.

Условия

Кредитка может быть оформлена только в том случае, если клиент отвечает всем требованиям, выдвигаемым банком:

1. Клиент должен быть гражданином России.
2. Возраст – от 21 года. Молодежные карты оформляются с 18 лет. Конечный возраст – 65 лет.
3. Обязательно наличие постоянной регистрации на территории России и того города, в котором будет оформляться кредитная карточка.
4. Трудовой стаж не может быть меньше, чем один год.

Банк предлагает следующие условия использования кредитной карты:

• фиксированная кредитная ставка;
• назначение лимита для каждого клиента в индивидуальном порядке;
• бесплатное использование карты во всех магазинах;
• в случае необходимости допускается преждевременный выпуск новой карты;
• бонусная программа «Спасибо», за счет которой можно накапливать баллы с покупок;
• льготный беспроцентный период – 50 дней.

Каждое из данных условий является по – настоящему выгодным и удобным. При правильном использовании, кредитная карта может превратиться в надежного помощника.

Требуемые документы

Для получения кредитной карты не потребуется нести с собой ворох документов. Специалист попросит предоставить только:

1. Паспорт;
2. Справку о доходах по установленной форме().

Для оформления студенческой кредитки нужен только паспорт. Ксерокопии документов снимут прямо в банке. Также на месте заполняется анкета и заявление. После внесения всех данных в компьютерную базу, специалист оглашает дату выдачи карточки.

Виды

Сбербанк России выпускает несколько видов кредитных карт, самыми распространенными из которых считаются следующие:

По многим картам условия являются одинаковыми, меняется только сумма стоимости годового обслуживания и размер лимита. Чтобы выбрать правильный вариант, нужно решить прежде всего, для каких целей приобретается карточка, будут ли ею совершаться небольшие покупки в магазинах или же она нужна для погашения других долгов, добавления денег на приобретение квартиры.

Лучше всего посоветоваться со специалистом банка, который быстро определит, какую карту нужно выпустить.

Как получить

Заказать кредитную карту в сбербанке можно при личном обращении, или путем подачи заявки через интернет.

Получить кредитку может не каждый желающий, чаще всего их выдают тем гражданам, которым банк сделал персональное предложение:

• Владельцы зарплатных карт Сбербанка;
• Пенсионеры;
• Владельцы открытой дебетовой карточки;
• Владельцы депозитного счета;
• Люди, ранее оформившие и выплатившие кредит в Сбербанке.

Остальные категории граждан могут попытаться получить кредитку, обратившись в отделение. Сотрудник банка проверит, подходит ли потенциальный клиент под требования и в положительном случае сделает персональное предложение.

Оформить карту значительно проще, если у клиента уже имеется зарплатная карта Сбербанка. В таком случае при себе нужно иметь только паспорт.

Как активировать

Активировать кредитную карту можно двумя способами – в банке или дома, через официальный сайт. Перед тем, как активировать карту, нужно проверить, правильно ли написано имя и фамилия, после чего в определенном месте ставится подпись.

Чтобы активировать карту онлайн, нужно следовать указаниям на сайте, поэтапно заполняя все требуемые строки. Процесс достаточно прост и займет несколько минут.

Другой способ подключения карты требует выполнения ряда действий:

1. Пластик вставляют в банкомат.
2. Вводят пин – код с конверта.
3. Находят в меню пункт «Активация» и следуют указаниям.

Если не получается выполнить процедуру самостоятельно, можно попросить помощи у сотрудника банка.

Как пользоваться

Чтобы при использовании кредитки не возникало никаких проблем, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Нельзя забывать об активации карты до начала использования, также следует проверить кредитный баланс через банкомат или с помощью телефона.
2. При совершении покупок картой, во избежание начисления процентов, следует как можно быстрее погашать долг, не дожидаясь истечения 50 – дневного срока.
3. Допускается совершение покупок дома, через интернет. Однако вводить данные карты следует только в проверенных сервисах, чтобы не допустить кражи средств со счета.
4. Уточнить правила пользования картой или решить проблемы можно по телефону центра обслуживания клиентов.

Сам процесс покупки прост – выбор товара, предоставление карточки для оплаты и введение пин – кода. Следует подключить мобильный банк, для того, чтобы получать уведомления о снятии средств с карты и иметь возможность проверить правильность набора цифр кассиром.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по карте – это установленный оператором Сбербанка размер средств, которые могут быть сняты клиентом. Сумма лимита называется при оформлении договора и указывается в документах.

Также существует понятие – доступный лимит. Это та сумма средств, которая доступна для снятия в данный момент.

Самый маленький лимит – 12 000 предоставляется по мгновенной кредитке. Средние размеры лимитов – от 120 до 200 тысяч. Чем выше стоимость карты, тем выше сумма предоставляемого по ней кредита.

Получить карту с лимитом 600 000 могут лишь те граждане, которые являются клиентами Сбербанка уже некоторое время и работают в течение года без перерывов на одном предприятии.

В некоторых случаях, в том числе и по просьбе клиента, лимит может быть увеличен. Банк согласен пойти на уступки в том случае, если запрашивается не максимально возможный размер кредита по данной карте, а также тогда, когда клиент пользуется кредиткой достаточно активно в течение полугода и не имеет задолженностей и просрочек.

Первоначально лимит может быть увеличен на 10% процентов. После нескольких удачно выплаченных кредитов по новой ставке назначается еще более высокий размер кредита.

Обслуживание кредитной карты Сбербанка

Изначально может показаться, что цена, которую берут за обслуживание карты — от 400 до 3000 рублей высока.

Все вопросы отпадают, когда становится понятно, что именно подразумевается под обслуживанием:

1. Проверка данных по счету, составление отчетов, которые присылают в СМС – сообщениях.
2. Помощь в экстренных случаях по телефону.
3. Составление выписок для пользователей «мобильного банка».

Деньги за обслуживание снимают сразу же после подключения карты, поэтому следует позаботиться о том, чтобы нужная сумма лежала на счету. Дороже всего обходится обслуживание карты Американ – Экспресс. В данной случае сумма может дойти до 15 000 рублей за год.

Чем больше возможностей предлагается при заказе карты, тем выше будет сумма за ее годовое обслуживание. При этом гарантируется возможность своевременного решения спорных вопросов, восстановление украденной карты и снятие денег со счета в экстренном порядке.

Снизить стоимость годового обслуживания можно только в том случае, если клиенту было выслано персональное предложение по почте или СМС. Некоторые виды карточек могут обслуживаться бесплатно, если клиент хорошо зарекомендовал себя, вовремя выплатил все взятые в банке кредиты.

Плюсы и минусы

Преимущества получения кредитной карты в Сбербанке:

• получить кредитку очень легко, на ее оформление не потребуется много времени;
• сниженная процентная ставка по сравнению с другими банковскими организациями;
• безопасность вложенных на карту личных средств;
• действие бонусной программы «Спасибо», при использовании которой можно сэкономить некоторую сумму денег с каждой покупки в магазинах – партнерах;
• управлять средствами на карте можно в удаленном режиме, с помощью системы «Сбербанк – онлайн»;
• в случае потери карты можно экстренно получить хранящиеся на ней деньги.

Не все задумываются о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Кто-то редко прибегает к займу, другие производят расчет без лишних вопросов, а третьи просто контролируют количество дней льготного периода, чтобы избежать начисления штрафных санкций. При этом сама процедура начисления может показаться сложной для многих обывателей - на расчеты оказывает влияние наличие дней свободного пользования, процентная ставка по «кредитке» и другие особенности ее использования.

Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование	Ставка	Льготный период	Обслуживание	Лимит	Опции и бонусы
MasterCard Бонусная	от 23,9%	до 50 дней	0 р. - первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно	до 600 т.р.
MasterCard или Visa Классическая	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 750 рублей	до 600 т.р.	Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 3000 рублей	до 600 т.р	10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium	от 21,9%	до 50 дней	4900 рублей	до 3 млн. р.	Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% - кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	900 рублей	до 300 т.р	Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	3500 рублей	до 300 т.р	Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium	от 21,9%	до 50 дней	12000 рублей	от 300 т.р до 3 млн.	Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь»	от 23,9 до 27,9%	до 50 дней	от 0 до 900 рублей	до 600 т.р	Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом. Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования - возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий. В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса. Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.

Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

1. Отчетный этап - 30 дней.
2. Этап погашения задолженности - 20 дней.

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа. Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период. После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий. Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию. Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре - часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

1. Конкретная сумма в рублях.
2. Повышение процентной ставки на время просрочки.
3. Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент. Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности. Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.

Начисление процентов по картам Сбербанка

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет. Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

Этих правил несколько:

1. При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
2. Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
3. За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
4. Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
5. После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
6. Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.

Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.

Самостоятельный расчет пеней по задолженности

Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:

• процентная ставка делится на 365 дней;
• полученный результат умножается на количество дней задолженности;
• вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.

Такой расчет будет простым только в том случае, если известны необходимые для этого данные. При использовании грейс периода необходимо еще предварительно определить день его окончания, чтобы правильно выяснить размер начисляемых пеней на непогашенную сумму. В случае обналички при расчетах необходимо учесть комиссию за снятие денег - она в числе прочих затрат должна быть оплачена раньше основной задолженности.

В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.

Примеры начисленных процентов с грейс периодом и без него

От вдумчивого пользования «кредиткой» зависит размер переплат. Контроль за льготным периодом и своевременное внесение средств подразумевает беспроцентный заем при безналичной оплате. Для примера стоит рассмотреть безналичную покупку и снятие денежных средств.

Дата формирования отчета по кредитке - 1 число месяца. Начало отчетного интервала начинается со 2 числа. Это позволит до 20 числа следующего месяца оплатить долг без процентов. Если 5 марта потратить 7 тысяч, а 12 еще 4, то общая сумма долга составит 11 т. р. При этом грейс период будет не 50 дней, а 47 для первой покупки и 40 - для второй. Если до 20 апреля внести на карту 11 тысяч, то проценты не будут начислены.

Снятие наличных любого числа сразу приведет к начислению комиссий и потребует таких расчетов:

1. Обналичивание - 3%, но минимум 190/390 рублей.
2. Общая сумма задолженности.
3. Годовой процент, разделенный на 365 и умноженный на дни долга.

Снятие 10 т. р. при минимуме за обналичивание в 190 рублей обойдется в 3% с 300 р. Ставка 23,9%, а срок использования заемных средств будет 20 дней. Для полного погашения задолженности потребуется внести 10430,95 - из них 300 р. за снятие денег, 10000 р. основного долга и 130,95 р. проценты за использование.

Кредитные карты - выгодный инструмент при грамотном подходе. Они удобны в качестве постоянного финансового помощника, находящегося под рукой. Если правильно использовать этот денежный инструмент, то проценты будут или минимальными, или же заем обойдется и вовсе без их начисления.

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.

Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Классическая кредитная карта

Лицензия ЦБ РФ №1481

Лимит: 300 000 руб.

Ставка: 27.9%

Грейс период: 50 дней

Кешбек: 0.5%

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период . Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период . Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

• 20 сентября на 20 000 рублей;
• 25 сентября на 30 000 рублей.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

ОБ = СД * 6% +Пр

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:	50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:	3 000

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

1. 20 000 – первая покупка 20 сентября.
2. 30 000 – покупка 25 сентября.

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Если не уложиться в льготный период

Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

1. Покупки произведены в сентябре.
2. Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
3. 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
4. До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:

60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября.

54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:	5 239,7
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:	554,1

10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка.