Кредитная карта union pay как пользоваться газпромбанка. Карты платежной системы China UnionPay

Многие наши банки по-прежнему сотрудничают с Visa и MasterCard. Но после всех недружественных жестов (санкции, отказ обслуживать Крым) ситуация может измениться. Так, у нас уже работает китайская платежная система. И сейчас все большую популярность получают карты China UnionPay (CUP).

Что такое карта Юнион Пэй, чем она отличается

Карта – это инструмент, позволяющий пользоваться своим счетом. Причем, счет-то вы открываете в каком-то конкретном банке. И вам все равно, с какой платежной системой он работает. Раньше в России это были в основном американские Visa и MasterCard, теперь к ним добавилась китайская UnionPay.

Вы не почувствуете разницу и точно так же сможете оплачивать свои покупки и услуги (в том числе и в интернете), снимать наличные примерно в 140 странах, пользоваться мобильным и интернет-банком. То есть, все то же самое. Тогда какой смысл переходить на Юнион Пэй? А вот какой:

UnionPay не зависит от администрации США. Помните, когда Visa и MasterCard по приказу из Вашингтона перестали обслуживать карты некоторых банков России? А в Крыму они не работают до сих пор.

Ходят слухи, что все транзакции пользователей Visa и MasterCard отслеживаются спецслужбами США. При таком раскладе вряд ли можно говорить о какой-то безопасности и сохранности персональных данных.

При любой вашей операции платежная система получает небольшой процент. Учитывая количество транзакций, речь идет об огромной сумме. Так пусть лучше налоги идут в бюджет Китая, а не США!

У этих систем разные базовые валюты. У Visa – американский доллар, у MasterCard – доллар и евро, у UnionPay – китайский юань. Это не так уж важно, но стоит ли поддерживать доллар?

Наконец, карты китайской системы надежно защищены. Для этого используются инновационные разработки в сфере безопасности, а также длинный пинкод.

Еврофинанс Моснарбанк первым (еще в 2008 году) начал выпускать карты UnionPay. Сейчас они выдаются во всех отделениях.

Classic: 700 руб. в год за обслуживание, при оформлении на свой счет надо внести 1 000 руб.;

Gold: 1 500 руб. в год, на свой счет надо внести 10 000 руб.;

Platinum: 3 000 руб. в год, на свой счет надо внести 60 000 руб.

За снятие наличных через банкоматы Еврофинанс Моснарбанка берется 0,3% от суммы, в сторонних банкоматах – 2,5 $ (или эквивалент в валюте счета клиента) независимо от суммы и страны, где снимаются деньги.

Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные карты UnionPay в категориях Classic, Gold и Platinum. Получить их можно во всех регионах России. Недавно прошла информация, что Газпромбанк начал выдавать банковские карты в Крыму, но это еще надо уточнять.

Classic: выпуск карты на 1 год – 600 руб., платы за обслуживание нет, суточный лимит на обналичку – 200 000 руб.;

Gold: выпуск на 1 год – 2 800 руб. (со страховкой – 3 500 руб.), платы за обслуживание нет;

За получение наличных в банкоматах Газпромбанка комиссия не берется, в «чужих» банкоматах снимается 0,5% от суммы (минимум 150 руб.) + комиссия стороннего банка.

БайкалБанк раньше только обслуживал карты UnionPay, а теперь стал банком-эмитентом. Получить уникальную кобрендовую карту платежных систем CUP и «Золотой Короны» в рублях или долларах можно в любом офисе БайкалБанка (в том числе и в Крыму) буквально за считанные минуты.

В БайкалБанке, пожалуй, самые выгодные условия обслуживания микропроцессорных карт. Но все зависит от тарифа:

«Выгодный»: выпуск карты – 260 руб., обслуживание – бесплатно, выдача наличных – 0,4% от суммы;

«Обыкновенный»: выпуск – бесплатно, обслуживание – 300 руб. в год, выдача наличных – без комиссии.

Восточный экспресс банк выдает дебетовые и кредитные карты Юнион Пэй. Получить дополнительную информацию можно в любом подразделении банка, по тел. 8-800-100-80-70 или на официальном сайте .

МТС Банк также начал эмиссию карт CUP во всех регионах России, где у них есть филиалы. Но сейчас они приостановили выдачу новых карт UnionPay. Так что следите за новостями на сайте банка .

Русский стандарт осуществляет массовый выпуск кредитных карт Юнион Пэй типа Classic в рублях. Погашать кредит можно частями или сразу. Кроме того, на карте можно размещать и собственные средства.

Кредитный лимит там может достигать 450 000 руб.;

Льготный период стандартный (до 55 дней);

Годовое обслуживание – 900 руб.

Подробнее об условиях читайте .

Россельхозбанк подписал соглашение о начале эмиссии (выпуска и обслуживания) карт системы CUP в июне 2015. Но более подробной информации об этом пока нет.

Кроме того, ряд крупнейших банков планируют подключиться к китайской системе, и, не исключено, тоже начнут выпускать карты Юнион Пэй. А вот Сбербанк пока только рассматривает возможность эквайринга (организации оплаты в торговых точках).

Кто принимает и обслуживает карты Юнион Пэй

Если же карта у вас уже есть, то снимать наличные, оплачивать услуги, переводить деньги и пополнять баланс можно в десятках тысяч банкоматов по всей России:

В банкоматах всех перечисленных выше банков, а также там, где имеется логотип UnionPay. Если на карте есть значок, например, «Золотой Короны», то ее принимают все банкоматы этой платежной системы.

УБРиР обслуживает карты, выпущенные даже сторонними банками.

Альфа-Банк принимает карты Юнион Пэй и предоставляет услуги интернет-эквайринга.

Примтеркомбанк сотрудничает с CUP. В устройствах самообслуживания банка можно снимать наличные.

Группа ВТБ начала реализовывать проект по распространению сервисов China UnionPay, в частности, по подключению к системе банкоматов.

МДМ Банк обслуживает карты UnionPay в банкоматах и терминалах.

Уралсиб тоже начинает сотрудничать с Юнион Пэй, скоро все банкоматы и терминалы банка будут подключены к системе.

Росэнергобанк обслуживает карты «UnionPay – Золотая Корона», их держателям доступны переводы, оплата коммунальных и прочих услуг, внесение и снятие наличных, погашение кредитов и другие операции.

МКБ также начал работать с китайской платежной системой. Теперь можно обналичивать средства в банкоматах (а это без малого 900 устройств), а также производить оплату через терминалы.

КамкомБанк обеспечивает снятие денег через банкоматы.

Интерпромбанк тоже подключил к Юнион Пэй свои банкоматы. Там можно снимать деньги и проверять баланс.

Банк АВБ эмитирует и обслуживает карты китайской системы.

ВПБ (Военно-Промышленный Банк) также подключился к UnionPay.

Мастер-Банк реализовал возможность снимать наличные, проверять баланс и пополнять карты CUP российских или китайских банков.

Инвестторгбанк обеспечивает эквайринговое обслуживание торгово-сервисных точек (то есть, дает возможность принимать к оплате карты Юнион Пэй).

А вот получить онлайн займ на карту UnionPay пока сложно, так как российские МФО не работают с этой системой. Впрочем, посмотрите

Для большинства россиян банковская карта – это Visa, MasterCard или Мир. О картах Union Pay если кто-то и слышал, то скорее всего краем уха. В этой статье расскажем о платёжной системе Union Pay и её картах, о том, стоит ли их приобретать и где это можно сделать.

О платёжной системе China Union Pay

China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.

• В 2007-ом году карты CUP начали принимать в России.
• В 2014-ом их начали выпускать российские банки.
• В 2016-ом и китайская CUP договорились о запуске проекта Мир – Union Pay.
• А в 2017-ом к их выпуску приступил Россельхозбанк.

Зачем нужны карты Union Pay, если есть Visa и Mastercard

По своим возможностям карты Union Pay не уступают функционалу карт Visa и Mastercard, но и не превосходят его.

Возникает закономерный вопрос: а имеет ли вообще смысл их приобретать?

Есть два соображения, по которым в ряде случаев оформление карты CUP будет оправдано.

1. Эти карты используются в большинстве стран мира, но, в отличие от Visa и MasterCard, CUP не подпадает под американский контроль. После присоединения Крыма со стороны США и других стран Запада в отношении России были введены санкции, которые затронули и финансовый сектор. Это привело к перебоям в обслуживании держателей карт Visa и MasterCard, выпущенных некоторыми российскими банками.

Как реакция на эти события, в России была создана НСПК, но пользоваться картами Мир можно только внутри России. Карты CUP, с одной стороны, получили широкое распространение в мире, а с другой – их применение не могут ограничить власти США. Так что для любителей выезжать за границу, которые потерпели от санкций или опасаются подобной перспективы, карты CUP – самые подходящие.

2. Китайское и в целом азиатское направление продолжает интенсивно осваиваться предпринимателями, «челноками», трудовыми мигрантами и туристами. Для них пользоваться картами CUP надёжнее и выгоднее, поскольку Union Pay – ключевая платёжная система Китая. При снятии наличных в юанях или оплате покупок в этой валюте получается экономия на конвертации и комиссиях. Не следует забывать и о китайских интернет-магазинах с их громадной аудиторией покупателей, в том числе из России.

Минус карт Union Pay – ограниченные возможности по использованию на территории нашей страны.

Их принимают к обслуживанию далеко не все банкоматы и платёжные терминалы. Правда, с учётом того, что Россия развернулась к Китаю в пику США и Европе, эти возможности будут расширяться.

Какие бывают карты CUP и где их можно оформить

Карты Union Pay бывают дебетовыми, кредитными и предоплаченными. Клиентам предлагаются карты категории Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante. Владельцы последних получают от CUP поддержку при выезде за рубеж, медицинскую помощь, консьерж-сервис, доступ к программам лояльности и другие привилегии. Они аналогичны тем, которые имеют держатели премиальных карт Visa и MasterCard.

Карты CUP выпускают в России Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». В линейке кредитных и представлены продукты Union Pay категорий Classic, Gold и Platinum.

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить классическую , которая соединяет в себе возможности двух платёжных систем.

Оформлять или не оформлять карту Union Pay – дело личных предпочтений. Как говорится, у каждого свой вкус: один любит арбуз, а другой – свиной хрящик. Показаны карты CUP физлицам, которые находятся под санкциями США или обслуживаются в «санкционных» банках, а также туристам и предпринимателям на китайском направлении. А почитатели Китая смогут ощутить дыхание Поднебесной, просто подержав такую карту в своих руках.

Лучшие материалы

• Зарплатная карта после увольнения: закрыть нельзя оставить

  Однажды в столе вы находите старую зарплатную карту – напоминание о начале карьеры. Выкинуть или вернуть на бывшую работу? С ностальгией справится бокал сухого красного, а здесь объясним, что происходит с забытым зарплатным пластиком. Но сначала немного теории.

• Как перевести деньги с карты Сбербанка на карту Тинькофф

  Сбербанк и Тинькофф – востребованные на рынке банки, и множество граждан являются держателями пластика этих кредитных организаций. Соответственно, часто возникает вопрос, как осуществляются переводы между банками. Разберёмся, как отправить деньги с карты Сбербанка клиенту Тинькофф.

• Как оформить карту с индивидуальным дизайном в Сбербанке

  Чтобы выделиться и не путать свою карту с другими, закажите пластик с индивидуальным дизайном. По некоторым продуктам Сбербанка это бесплатно, но для большинства карт услуга платная.

• Все способы проверить баланс карты Сбербанка

  Существует 7 способов проверки баланса карты Сбербанка. О каждом расскажем в статье. Выбирайте удобный в зависимости от ситуации.

• 5 лайфхаков для пользователей РокетБанка

  Многие клиенты РокетБанка не пользуются его выгодными предложениями. А некоторые даже не знают о них. В этом материале расскажем, что такое Рокетрубли, как их заработать и потратить.

• Подвохи кэшбэка

  По статистике, ежемесячно число пользователей кэшбэк-сервисов в России увеличивается на 400 тыс. человек. Чтобы привлечь клиентов, банки выпускают карты с кэшбэком. Но нужно понимать, что ни сами банки, ни их партнёры не будут работать себе в убыток. Такие карты сопровождают дополнительные условия, о которых мы расскажем в этой статье.

• 10 лучших и выгодных дебетовых карт 2019

  На рынке существует множество предложений по дебетовым картам. Они различаются лимитами, привилегиями и стоимостью обслуживания. Рассказываем, карту какого банка выбрать.

• Платёжная система JCB

  Помимо привычных МИР, Visa и MasterCard, на российском рынке существуют менее известные, но постепенно набирающие популярность платёжные системы. Одна из них – японская JCB, появившаяся в нашей стране не так давно. Где получить карты JCB и кому они пригодятся, читайте в статье.

Актуальные новости

• Актуально

  ВостСибтранскомбанк признан банкротом

  Регулятор добился признания организации несостоятельной. Соответствующее решение Иркутского арбитража опубликовано в картотеке арбитражных дел.Банк лишился лицензии 19 октября 2018 года. Центробанк принял такое решение в связи со снижением нормативов достаточности капитала ВостСибтранскомбанка ниже 2%. Регулятор неоднократно

  21 мая 2019

• Преступления

  За опустошение банковских счетов преступники отправятся в исправительные колонии

  Генпрокуратура РФ утвердила обвинительное заключение по делу председателя правления Мираф-Банка. Его обвиняют в фальсификации финансовых документов учёта и финансовой отчётности. В течение месяца, с конца декабря 2015 года по конец января 2016 года, предправления, стремясь избежать отзыва лицензии у банка, сдавал в ЦБ недостоверную

  20 мая 2019

• Банковские дискуссии

  ВС РФ: дело об изъятии вклада н и накануне краха банка

  Дело дошло до ВС РФ. Тройка под председательством Д. Капкаева указала на то, что сделки от первого марта попадают в период полугода до назначения временной администрации, остальные – в течение месяца. Чтобы признать сделки от 29 и 30 марта недействительными, АСВ должно лишь доказать, что при выдаче денег со вкладов ответчику было

  14 мая 2019

• Кто лучше

  «Левобережный» – в ТОП-3 банков по интенсивности роста в сегменте ипотеки

  По итогам марта новосибирский банк «Левобережный» занял II место в ренкинге отечественных кредитных учреждений «Высшей ипотечной лиги» по показателю интенсивности роста в сегменте жилищного кредитования. По данным агентства «Русипотека», КБ «Левобережный» за месяц сумел добиться в ипотечном сегменте более чем 70%-го роста относительно

  13 мая 2019

• Аналитика

  УБРиР: жители Уфы в январе-феврале оформили 6700 жилищных кредитов

  По данным Банка России, за первые 2 месяца текущего года жители Республики Башкортостан оформили без малого 6700 ипотечных кредитов на общую сумму в 12 млрд рублей. Количество полученных займов сократилось на 5% относительно данных января-февраля 2018 года, общий объём кредитования, напротив, подрос на 9%.Статистика Уральского банка

  07 мая 2019

• В авангарде

  Саровбизнесбанк усовершенствовал системы ДБО

  Системы дистанционного банковского обслуживания Саровбизнесбанка стали более функциональными.Пользователи online- и mobile-банка СББ получили возможность:переводить средства с «пластика» на «пластик» любых отечественных кредитно-финансовых структур,осуществлять платежи по QR-коду,пользоваться сервисом «Подписки», который рассылает

  26 апр 2019

• Изменение ставок

  Локо-Банк меняет условия пользования дебетовым «пластиком»

  Обновлены тарифы по дебетовым пластиковым картам Локо-Банка «Простой доход» и «Максимальный доход».Для получения наиболее комфортных ставок доходности необходимо постоянно держать на карточных счетах не менее 60 тысяч рублей и ежемесячно совершать по «пластику» покупки на аналогичную сумму. В этом случае доходность карты «Простой

  03 апр 2019

• Есть чем гордиться

  Представитель УБРиРа победил в конкурсе «Лидеры России»

  Евгений Шитиков, отвечающий в Уральском банке РиР за разработку новых розничных продуктов, стал одним из победителей отечественного конкурса руководителей «Лидеры России». Всего лауреатами конкурса в этом году стали более 100 управленцев различного уровня из нескольких регионов Российской Федерации. В 2018 году в «Лидерах России»

  29 марта 2019

В качестве альтернативы картам Visa и MasterCard нам все чаще советуют обратить внимание на банковские карты китайской платежной системы UnionPay. Основной аргумент — риск блокировки расчетов россиян по картам европейской и американской платежной систем в условиях санкций и противостояния Запада и России.

И если с картами Visa и Mastercard мы уже разобрались (), то по картам UnionPay теперь тоже возникают большие вопросы. Стоит ли оформлять карту UnionPay? В каком банке лучше это сделать? В какой валюте? Какая конверсия, проценты и комиссии при расчетах по картам этой платежной системы? Итак, давайте разберемся.

UnionPay International

UnionPay International (UPI) является дочерней компанией китайской платежной системы China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. И это действительно мощная, современная, международная система глобального масштаба.

Несмотря на то, что основной оборот приходится на операции внутри страны, UnionPay занимает первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт. Совокупная эмиссия карт UnionPay в мире достигла 3,4 млрд карт, на начало 2015 года выпущено более 4 млрд. карт, а по совокупному объему транзакций UnionPay обходит Visa и выходит на первое место. UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 150 странах мира. Так что в глобальном масштабе, как видим, эта платежная система ничем не уступает Visa и MasterCard.

Карты UnionPay эмитируются в более чем 30 странах, включая Россию. В России UnionPay International работает с сентября 2013 года - ООО «ЮнионПэй» включено в реестр операторов платёжных систем РФ. К концу 2014 года к UnionPay уже присоединился МДМ банк, а к эмиссии карт приступили Лайтбанк, Газпромбанк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт и другие.

В какой валюте лучше оформить карту UnionPay

Если вы оформляете карту UPI в рублях и планируете рассчитываться ею только в России, то проблем не предвидится никаких.
А вот если вы планируете ее использовать в расчетах за рубежом, то тогда стоит иметь ввиду следующее:

По состоянию на 09.07.2015 платежная система Сhina UnionPay работает только с 10 мировыми валютами (в качестве базовых) для расчетов с банкам (процессинговыми центрами) при совершении операций в своей системе:

• CNY — Юань
• EUR — Евро
• GBP — Английский фунт стерлингов
• HKD — Гонконгский доллар
• JPY — Японская йена
• MOP — Патака Макао
• NZD — Новозеландский доллар
• SGD — Сингапурский доллар
• THB — Тайский бат
• USD — Американский доллар

Как мы видим, российского рубля среди них нет. Расчеты с банками (процессинговыми центрами) в рублях платежная система UnionPay не производит, поэтому расчетной валютой в большинстве случаях будет Американский доллар (USD).

Что это значит? Например то, что если вы со своей рублевой картой UPI собираетесь рассчитываться в Китае, то конверсия будет осуществляться двойная, через доллар США! А не напрямую рубль-юань, как вы, наверное, думаете, и не по курсу ЦБ России или Китая.

Таким образом, прежде чем выбирать, в какой валюте (рубли, юань, доллар, евро и т.п.) лучше всего оформлять карту UnionPay, стоит определиться заранее, где вы собираетесь ее использовать: только ли Россия, или еще и Китай, или Европа с Америками и прочими странами. От этого будут зависеть ваши расходы на конверсию.

Конверсия

Для расчета суммы списания при операциях с картой в платежной системе традиционно используются три параметра:
1. валюта совершения операции
2. валюта расчетов Банка-эмитента с платежной системой
3. валюта счета карты.

Как и в случае с Visa и MasterCard, часть конверсии при оплате за рубежом осуществляется по курсу платежной системы UnionPay, а часть по курсу вашего банка.

Например, это может выглядеть так.

Вы со своей рублевой картой купили в китайском магазине товар за юани. Платежная система перевела цену товара в доллары по своему курсу и предъявила счет в долларах вашему банку-эмитенту. Ваш банк-эмитент списал рубли с вашего счета по своему внутреннему курсу доллара к рублю.

При этом конверсионный курс вашего банка на конкретный день вы сможете узнать обратившись непосредственно к нему. А курс платежной системы относительно той или иной базовой валюты к валюте совершения операции, можно узнать на сайте UnionPay International . К слову, стоит отметить, курсы у UnionPay вполне демократичные в отличие от некоторых наших банков.

Примеры конверсий при оплате товаров и услуг

Вариант 1 — Рублевый счет

в России: RUB-RUB
в Китае: RUB-USD-CNY
в Италии: RUB-EUR
в США: RUB-USD

Как видим, с расчетами по России все нормально, по Европе и США — как обычно, а вот в Китае двойная конверсия! Имейте ввиду, что потери на конверсию в этом случае могут доходить до 7% (зависит от банка)!
И если вы видите у некоторых наших банков рекламу о прямой конверсии рубль-юань, знайте — это лукавство.

Кстати, по этой или может другой причине в некоторых странах Юго-Восточной Азии, например, в Индонезии, местные торговцы не всегда хотят принимать карту UnionPay российского банка-эмитента, потому что, видимо, тоже теряют на курсе. Но это вопрос только вашей настойчивости — принять карту UnionPay они должны.

Вариант 2 — Счет в Евро или долларах США

в России: EUR-RUB и USD-RUB
в Китае: EUR-CNY и USD-CNY
в Италии: EUR-EUR и USD-EUR
в США: EUR-USD и USD-USD

Ситуация нам вполне привычная. Комментировать нечего.

Вариант 3 — Счет в китайских Юанях

в России: CNY-USD-RUB
в Китае: CNY-CNY
в Италии: CNY-EUR
в США: CNY-USD

Как видим, с расчетами по России опять двойная конверсия, что не очень хорошо.

В каком банке лучше оформить карту UnionPay

Смысла перечислять здесь все российские банки, которые готовы оформить вам эту карту, нет. Их уже много. С наиболее актуальным списком этих банков можно ознакомиться, например, на этой странице .

Вопрос в другом. Как я уже отметил, имеет смысл открывать карту в юанях, но какой российский банк готов предоставить вам эту услугу?

Я пока такой знаю только один — это ЛайтБанк . Этот банк предлагает и прямые конвертации рубль/юань и удобные расчеты и интернет платежи в юанях и рублях.

Также ЛайтБанк готов оформить вам до 5 карт China UnionPay, одну из которых Вы, например, можете оставить себе, а остальные можете отправить своей семье или родственникам за границу. Например, возможен вариант: одна карта в рублях, которую вы пополняете в России в любом банке, который обслуживает карты UnionPay, в системе Золотая Корона или ОРС, а другая в юанях, с которой ваш родственник тратит деньги в Китае.

Из минусов: у ЛайтБанка только два офиса в Москве, обменный курс юаня у них заметно выше чем официальный курс ЦБ.

В конце прошлого года АКБ «Банк Китая (ЭЛОС)» также предлагал одно из решений данного вопроса — приобрести предоплаченную карту Expresspay Card платежной системы UnionPay. Номинал карты был установлен в китайских юанях, а приобрести карту можно было за рубли. Но сейчас такого предложения нет, но возможно оно периодически возникает.

Выводы

Если коротко, то главный вывод такой — овчинка выделки не стоит.

Если вы, оформляя карту UnionPay, хотите обезопасить себя от санкций США и Европы в расчетах с долларами США или Евро, то это — иллюзия. Все расчеты российских банков с UnionPay в долларах и евро все-равно идут через американские или европейские банки. Поэтому, если те захотят заблокировать долларовые или евровые корреспондентские счета вашего банка-эмитента — все-равно заблокируют.

Использовать карту в рублях по России — вполне. Но с началом работы нашей Национальной системы платежных карт (НСПК) расчеты в рублях по России теперь вполне безопасны и с аналогичными картами Visa и MasterCard.

Таким образом, имеет смысл оформлять карту UnionPay только в трех случаях:

1. Если вы работаете в Китае (с Китаем), покупаете что-то в Китае или путешествуете по Китаю. В этом случае лучше всего оформлять карту сразу в юанях (если получится) или в долларах США.
2. Если тарифы на обслуживание заметно выгоднее чем по картам Visa и MasterCard.
2. Если хотите попонтоваться. Добавить UPI в коллекцию своих карт и показывать друзьям.

Ну а в каком банке открывать карту, если это не юани, на самом деле без разницы. Смотрите на тарифы, удобство обслуживания и устойчивость банка-эмитента.

На данный момент в мире насчитывается около 4 млрд банковских карт UnionPay. Карты китайской UnionPay не просто работают в России, но их можно получить даже в российских банках. Подобные карты слабо распространены в РФ, а жители страны часто путают название системы, называя ее просто Union Pay.

История

China UnionPay – это одна из самых молодых платежных систем. Она была создана в 2002-ом году. В ее создании приняли участие более 300 организаций. CUP создавалась при участии китайского Центрального Банка. У системы нет единого владельца, а самый крупный акционер владеет всего 6% UnionPay. Система является единственной китайской национальной платежной системой и в Китае она занимает лидирующие позиции.

Система берет свое начало в 1989-ом году, когда у китайского правительства появилась идея создать единую карту. С 1991-ого года начали предприниматься активные шаги по созданию национальной платежной системы. Это был ответ на международные системы Visa и MasterCard. К 2002-ому систему наладили и запустили в 7 самых крупных городах Китая и постепенно расширили действие системы на всю страну.

Изначально это был внутренний проект, который работал только в Китае. С 2006-ого года платежная система вышла на международную арену. На данный момент она работает в 160 странах, чем немного уступает своим главным конкурентам. Карты не просто работают за пределами Китая, их также можно получить в национальной валюте.

Ожидается, что к 2017-ому году карты CUP будут приниматься в 50% мест по всему миру, где работают с банковскими картами. Уже сегодня, карты принимаются в 160 странах. Система охватывает 70% всех коммерческих предприятий Европы, которые принимают карты у клиентов. По количеству карт система уже занимает лидирующие позиции, выпустив более 4 млрд карт. Это позволило CUP в 2015-ом году обогнать всех конкурентов по объему карточных операций:

Секрет такого успеха за недолгий срок существования платёжной системы – большое население Китая. CUP лидирует благодаря китайскому рынку. За пределами Китая CUP проигрывает системам Visa и MaasterCard. На три главные мировые платежные системы приходятся в сумме 89% всего рынка.

UnionPay в России

Компания предпринимала попытки прийти на российский рынок с 2007-ого года. Лишь в 2013-ом году системе удалось попасть в реестр платежных систем РФ. Именно с этого момента начинается история UnionPay в России.

Вы можете использовать китайские карты UnionPay или получить карту платежной системы UnionPay в России. Отличия карт в том, что китайскую карту в России вы можете использовать только для траты денег, ее невозможно пополнить в России. Проблем с пополнением российских карт нет.

Одним из первых банков, где можно получить карту Юнион Пэй, был Лайтбанк. Помимо него вы сможете получить карту CUP в следующих банках:

• Банк Русский Стандарт
• Газпромбанк
• Констракшн
• МТС-Банк
• Росэнергобанк
• Еврофинанс Моснарбанк
• Примсоцбанк
• Россельхозбанк
• Кредит Урал Банк

Количество банков, в чьих банкоматах вы можете использовать свою карту, еще больше. Например, в их числе есть Уралтрансбанк и банк ВТБ-24. Расплатиться картой можно более чем в 60 тысячах точек по всей стране. Карты UnionPay стабильно работают в Крыму и являются надежной альтернативой MC и Visa, если будут ужесточены санкции в отношении России.

Главные клиенты, кто заказывает карту UnionPay в России – это люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке.

Главный офис расположен в Пекине. В России офис компании расположен в Москве по адресу: Пресненская набережная, д. 10 блок С. Связаться с компанией можно по телефону +7-495-9677920. Другие контакты и более подробную информацию вы сможете найти на официальном сайте компании.

Эксперты прогнозируют, что российская система МИР и китайская система UnionPay могут в ближайшем будущем начать выпуск совместных карт. Это позволит российским картам заручиться поддержкой одного из самых крупных игроков среди платежных систем. Это важно, так как позволит нивелировать риски, связанные с возможным усилением санкций против России.

Виды карт

Один из самых выгодных и удобных банков, где вы можете оформить карту CUP – Лайтбанк. Этот банк отличается еще и одним из самых выгодных курсов обмена рублей на юани. Вы можете заполнить заявку на карту онлайн, а в офис вам придётся приехать только для того, чтобы забрать уже готовую карту. В этом банке вы сможете оформить 4 вида карт:

Обратите внимание, что выпуск карты бесплатен только в том случае, если вы сразу платите за 1 год обслуживания. Если вы выберите вариант с помесячной оплатой, то выпуск карты обойдется вам в 250 рублей.

Карты Diamond выпускаются только в китайский юанях. Карты дебетовые, но некоторые банки открывают и кредитные карты UP. Такую карту можно оформить, например, в банке Русский Стандарт, со ставкой 36,0% годовых и 55 дневным льготным периодом.

Снятие наличных бесплатно только в банкоматах банка, который выпустил карту. Во всех остальных банках взимается комиссия 0,5% от суммы снятия. Снимать деньги в банкоматах Лайтбанка можно до 2 000 000 RUR/ 200 000 CNY в месяц. Снятие с карты суммы, которая превышает месячный лимит, облагается дополнительной комиссией 5%.

При оплате картой в терминалах, которые поддерживают данный вид карт, дополнительная комиссия не взимается. Не взимается комиссия и за пополнение карты, если вы пополняете в Лайтбанке или в любом банке, который является партнером системы Золотая корона.

Преимущества и недостатки

Visa и MasterCard могут уйти из России из-за санкций, введенных против нашей страны. UnionPay выступает в роли противовеса этим системам. Она практически настолько же развита, поэтому платежная система UP – это страховочный трос для России.

Карты UnionPay – это идеальный выбор для тех, кто работает с Китаем. Карта позволяет конвертировать рубли в юани напрямую, минуя конвертацию в евро или доллары. Даже если вы просто собираетесь в поездку в Китай, то карта Юнион Пэй может себя окупить. Тем более, что стоимость Gold карты существенно ниже, чем аналогичной карты от Visa.

Получается, что UnionPay – это идеальная

В 2014 году крупнейшее финучреждение в Российской Федерации – – и крупнейшая платежная система Китая – UnionPay – подписали соглашение о сотрудничестве долгосрочного характера. В этом соглашении идет речь о том, что Сбербанк обязуется выпускать банковские карточки — Union Pay Card.

Карточки ЮнионПэй задействованы более чем 6,5 миллиардами человек по всей планете. Количество торговых точек уже превышает 41000000 , а количество банкоматов перешагнули отметку в 2000000.

UnionPay в Сбербанке

Сравнительно недавно граждане Российской Федерации имели возможность просто подать заявку на оформление карточку ЮнионПэй для удобного пользования за пределами страны.

Но сейчас горизонты расширились – и потребители могут запросто делать обналичивание средств в банкоматах и проводить платежи с помощью бесконтактного ридера, который есть на каждом терминале самообслуживания. Данная опция появилась для того, чтобы стимулировать туризм в Российской Федерации и туристического дела за рубежом.

Туристы из Китая могут во время путешествия по России снимать денежные средства в банкоматах или расплачиваться в заведениях сегмента Хорека. В конце 2017 в начале 2018 года занимается обустройством 130000 торговых пунктов по всему государству, где условия пользования ничем не отличаются от обычных банков.

Сотрудничество Сбербанка и ЮнионПэй

Сбербанк на сегодняшний день занимается эмиссией всех видов карточек с ЮнионПэй и совершенствует обслуживание по ним как в банкоматах, так и в терминалах. ЮнионПэй – не только крупнейшая китайская банковская система, но и уже всемирная.

Владельцы карт ЮнионПэй, эмиссия которых произошла в Китае или любой другой стран, могут воспользоваться банкоматами и ПОС-терминалами . Также финучреждение работает над включением эксклюзивных продуктов ЮнионПэй Интернешнл в обиход.

На сегодняшний день среди потребителей данные карты набирают популярности все больше. Их параметры к тому же высоко ценят за пределами Российской Федерации. Китай развивает отношения с Казахстаном в экономической сфере, поэтому использование системы ЮнионПэй Интернешнл становится еще более актуальным.

Обслуживание в Сбербанке по этим карточкам основывается на качестве и лояльности к потребителю. Рассматривается эмиссия карт в Казахстане на фоне тесного сотрудничества со Сбербанком.

Какие существуют виды карточек ЮнионПэй в Сбербанке?

Чтобы оформить карточку от платежной системы ЮнионПэй в , нужно просто попасть в ближайший филиал финучреждения.

Но у возможных вариантов карточек есть свои особенности, поэтому для начала нужно ознакомиться с ними.

Описание карточек представлено в табличке ниже.

Как внести средства на карточку ЮнионПэй в Сбербанке?

Для того, чтобы осуществить безналичный перевод с другого счета на карточку ЮнионПэй, Вы можете пройти регистрацию на одном из популярных обменников БестЧендж. Его популярность связана с тем, что там представлены очень выгодные курсы по конвертации и комиссионные сборы за проведение процедуры пополнения.

Транзакция осуществляется за несколько минут. Денежные средства могут быть перечислены с таким платежных платформ, как , Киви, Яндекс и Биткоин.

Какие особенности к карточки ЮнионПей от Сбербанка?

Карточка всегда привязана к счету, то есть карта – это инструмент, дающий доступ к собственному счету. Счет открывается в финучреждении, поэтому с какой платежной системой он связан Вам по большому счету все равно.

В России до недавнего времени были популярны только 2 американские системы – Мастеркард и Виза. Теперь на рынок выходит китайский игрок под названием ЮнионПэй. Ощутимой разницы в этих системах особо нет.

У Вас есть такая же возможность оплачивать приобретения и предоставленные услуги, изымать наличность больше чем в 140 странах мира , иметь доступ к банкингу на любом гаджете. Но зачем тогда переходить на ЮнионПэй? А вот зачем:

Но стоит отметить, что не все финучреждения присоединились к работе с китайской платежной системой. Из этого следует, что работа с ней возможна не во всех банкоматах и не во всех терминалах.

Какие финучреждения в Российской Федерации дают возможность оформить карточку ЮнионПэй и где получить?

В России КАП функционирует с 2013 года . Именно тогда данную платежную систему включили в список платежных систем. Список финучреждений, которые готовы выдать дебетовую или кредитовую карточку ЮнионПэй, постоянно пополняется.

Многие крупные финучреждения на сегодняшний день рассматривают возможность подключения к китайской системе. Поэтому в скором времени мы увидим на рынке карточки и от этих крупных финучреждений.

Какие финучреждения обслуживают карточки ЮнионПэй?

Если Вы уже являетесь держателем карточки ЮнионПэй, то производить оплату услуг, перечислять средства и вносить средства на карточку можно в следующих банкоматах финучреждений, приведенных в табличке.

Вышеперечисленные финучреждения располагают к обслуживанию карточек. Банкоматы, где есть значок ЮнионПэй, Вам подойдут для проведения операции.

Помимо финучреждений занимаются обслуживанием карточек ЮнионПэй сеть и Евросеть.

Какие платежные системы сотрудничают с ЮнионПэй?

Данная информация полезна тем, кто собирается использовать карточку по полной. Некоторые платежные системы заключили соглашение о сотрудничестве с ЮнионПэй.

С помощью Контакт можно вносить денежные средства на карточку, эмиссия которой была в произведена в Китае. Виза Киви позволяет осуществлять перечисления на именные карточки ЮнионПэй. С Вебмани могут возникнуть сложности, так как нужна специальная карта ПэйСпарк.

Вывод

В условиях глобализации появление на отечественном рынке китайской системы ЮнионПэй вполне понятно. Ее сотрудничество со имеет много положительных сторон. Данная кооперация существенно влияет на жизнь в стране.