Для подписания контракта по госзаказу, победитель конкурса должен предоставить гарантию банка на исполнение обязательств. Одним из финансовых инструментов, используемых для заключения сделок по госзаказам, является безотзывная банковская гарантия. Такая форма обеспечения считается наиболее надежным способом добиться выполнение обязательств.

Поручительство банков используется не только при работе с государственным заказчиком. Данный инструмент применяется при проведении коммерческого тендера. Цель состоит в том, чтобы закрепить результат с победителем торгов. Банковская гарантия для коммерческих контрактов схожа по содержанию и положениям с документом по работе по госконтрактом.

Требования к банковской гарантии для коммерческих контрактов

Требования к гарантиям финансовых организаций для выигравших тендеры регламентируются гражданским кодексом Российской Федерации. При этом в ГК (ст. 368 - 379) прописаны требования к гарантиям как для проведения государственных, так и негосударственных тендеров.

Поэтому, при выдаче банковских гарантийных бумаг для заключения коммерческих контрактов, условия наших банков-партнеров будут аналогичны требованиям к исполнителям госзаказов.

Нужно отметить, что процедура торгов по коммерческим заказам не регламентирована государством. Поэтому условия тендеров могут отличаться от государственных конкурсов, которые проводятся в соответствии с 94-ФЗ и 44-ФЗ. С учетом этого организации, предоставляющие финансовые услуги, могут в ряде случаев запросить расширенный пакет документов или потребовать дополнительное обеспечение заявки победителя конкурса.

100 р бонус за первый заказ

Выберите тип работы Дипломная работа Курсовая работа Реферат Магистерская диссертация Отчёт по практике Статья Доклад Рецензия Контрольная работа Монография Решение задач Бизнес-план Ответы на вопросы Творческая работа Эссе Чертёж Сочинения Перевод Презентации Набор текста Другое Повышение уникальности текста Кандидатская диссертация Лабораторная работа Помощь on-line

Узнать цену

Одним из условий международного коммерческого контракта является предоставление экспортером банковских гарантий. В гарантийных операциях, обслуживающих международный коммерческий оборот, участвуют банки различных государств, тем самым создаются предпосылки для применения не только внутригосударственных норм, но и норм международного характера, т.е. международного частного права. С точки зрения правового эффекта и порождаемых юридических последствий западные юристы неоднократно подчеркивали схожесть банковской гарантии, договора поручительства и договора страхования. В российском законодательстве в настоящее время вопросы, связанные с выдачей банковских гарантий, детально урегулированы ПК РФ (часть первая, глава 21).

По юридической природе банковская гарантия представляет собой одно из средств обеспечения исполнения обязательств наряду с неустойкой, залогом, задатком и поручительством. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Существенной характеристикой банковской гарантии является ее независимость от основного обязательства, в обеспечении исполнения которого она выдана, даже если в ней содержится ссылка на это обязательство (ст. 370). Закон устанавливает безотзывность банковской гарантии и непередаваемость прав по ней, однако эти положения закона носят диспозитивный характер, т.е. стороны в гарантийном соглашении могут предусмотреть иное.

Учитывая тот факт, что основной проблемой гарантии является соглашение, компромисс интересов кредитора, должника и третьего лица (гаранта) при доминирующем положении кредитора диспозитивность правового регулирования, выражающаяся в незначительном количестве прямых предписаний и отсутствии запретов, снижает эффективность реализации правовых норм и придает им декларативный характер.

В силу ст. 368 ГК РФ гарантом могут выступать только кредитные учреждения, в том числе банки и страховые организации. Это практически означает, что гарантийные операции вправе проводить только субъекты, имеющие соответствующие лицензии. Банковская гарантия - это самостоятельное соглашение между гарантом и бенефициаром, не зависящее от основного обязательства и носящее автономный характер.

В международной коммерческой практике применяются несколько типов банковских гарантий:

1. Гарантия исполнения контракта - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром (импортером, заказчиком) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта со стороны принципала (экспортера, подрядчика) выплатить гарантийную сумму. Цель данной гарантии - компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения контракта принципалом. Этот тип является наиболее распространенным по строительным и торговым контрактам.

2. Тендерная гарантия (гарантия по участию в торгах-тендере) - банк- гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму в случае, если принципал, выиграв тендер, в дальнейшем откажется от заключения контракта. Цель-компенсация расходов бенефициара на проведение нового тендера. Данная гарантия применяется по строительным контрактам, контрактам на проведение геолого-разведочных и изыскательских работ.

3. Гарантия по возврату платежей - банк- гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму, если принципал не выполнит своих контрактных обязательств и бенефициар расторгнет контракт. В этом случае банковская гарантия компенсирует авансированную бенефициаром и не возвращенную принципалом сумму.

4. Гарантия надлежащего технического обслуживания - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму, если принципал не осуществит надлежащим образом техническое обслуживание смонтированного им оборудования в обусловленный сторонами период времени. Данный тип гарантий широко используется в контрактах на строительство крупных объектов, введение которых в эксплуатацию возможно лишь по истечении длительного периода строительных, монтажных и пусконаладочных работ. Он дает возможность застраховать апробацию таких субъектов в период гарантийного срока, позволяющую обеспечить их нормальную эксплуатацию в дальнейшем.

5. «Резервный аккредитив» - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму в случае неисполнения принципалом своих контрактных обязательств при представлении определенных документов, не являющихся товарораспорядительными.

По общему правилу гарантия вступает в силу с момента ее выдачи, однако в ней может быть предусмотрен и более поздний срок.

Требование об уплате гарантийной суммы должно быть заявлено гаранту в период действия гарантии, поэтому очень важно точно определить его окончание. В соответствии со ст. 4 Унифицированных правил по договорным гарантиям 1978 г. срок действия тендерной гарантии составляет 6 месяцев со дня ее выдачи; для гарантии исполнения он равен 6 месяцам от предусмотренной в контракте даты поставки или завершения работ либо 1 месяцу после истечения эксплуатационного периода; для гарантии возврата платежей- 6 месяцев от предусмотренной в контракте даты поставки или завершения работ. Исполнение гарантии, безусловно, прекращает ее действие.

Гарантийная сумма и валюта, в которой она выплачивается, присутствуют в любой банковской гарантии. Гарантийная сумма, указанная в тексте, является максимальной, т.е. включает в себя и проценты. Средство и место осуществления платежа не является строго обязательными реквизитами гарантии, тем не менее, они могут быть включены в Документ. Как правило, гарантийная сумма выплачивается путем банковского перевода на счет бенефициара, а также путем акцепта выставленных им тратт. Платежное требование предоставляется гаранту в месте выдачи гарантии. В противном случае оно может быть отклонено гарантом. Порядок разрешения споров, связанных с реализацией гарантии, может быть включен в текст гарантии в качестве отдельного самостоятельного условия.

Коммерческий контракт

Как гласит одно из самых главных правил бизнеса: нельзя получить доход, первоначально не вложив материальные средства. Особенно ярко этот закон выражен при составлении коммерческих контрактов. Это случается, когда компания, которая выигрывает торги или аукцион, нуждается в больших дополнительных материальных средствах.

Наиболее распространенный способ получить деньги - это взять их с оборота капитала компании. Мы уверяем, что данная схема существенно повлияет на финансовое состояние организации, пошатнет ее стабильность. Чтобы этого не произошло, необходимо оформить кредит на коммерческий контракт. Это решение является наиболее действенным и эффективным.

Кредит на исполнение коммерческого контракта представляет собой ссуду, которая выдается на продвижение бизнеса, пополнение дополнительных финансовых средств у коммерсанта, необходимых в свою очередь на выполнение коммерческого контракта. Мы предоставляем деньги компаниям, выигравшим тендер и заключившим договор. Размер кредита в некоторых случаях достигает трети стоимости заключенного контракта.

Какие возможности открываются перед заемщиком, взявшим кредит на коммерческий контракт

Если вы обратились в нашу компанию, то однозначно получаете большое количество существенных преимуществ. Для вас открываются новые горизонты в плане продвижения бизнеса:

Вы можете выполнять различного рода работы и предоставлять услуги на новом уровне;
. ваша компания сумеет оплатить все необходимые услуги, которыми она пользовалась;
. специалисты могут закупить нужное сырье, материалы, нанять рабочую силу, запустить дорогостоящее оборудование;
. вы сможете рассчитаться с третьими лицами за предоставление определенных услуг, товаров и других материальных ценностей.

При оформлении кредита на коммерческий контракт в нашей компании, вы получаете возможность использовать имущественные права, не отвлекать из собственного капитала деньги, участвовать в нескольких тендерах, увеличить конкурентоспособность и получить немаленькую прибыль.

Почему стоит взять кредит на коммерческий контракт в нашей компании: преимущества

Мы рассматриваем ваше заявление в кратчайшие сроки, так как понимаем, что заемщику нельзя терять ни минуты. Кредитование происходит на достаточно выгодных условиях. Мы не требуем огромного пакета документов. Для оформления кредита достаточно предоставить нашим специалистам бухгалтерскую отчетность, а также проект контракта или уже подписанный контракт.

С нашей помощью вы сможете оперативно получить необходимое количество капитала, своевременно выполнить коммерческий контракт и, соответственно, получить прибыль, заняв достойное место на современном коммерческом рынке. Чтобы узнать подробности кредитования, вам необходимо позвонить по контактному номеру телефона, указанному на сайте. Специалисты проведут краткую консультацию, оговорят с вами детали кредитования.
 

Коммерческие государственные и муниципальные закупки в виде конкурсов, аукционов, тендеров, конкурсных переговоров требуют представления участниками гарантийного обеспечения от банков (№223-ФЗ). Оно в этом случае выступает обязательной формой обеспечения наряду с размещением депозита на счету заказчика и носит название коммерческой банковской гарантии.

Коммерческая банковская гарантия

Подбор банка за 24 часа

Минимальный пакет документов

В полном соответствии с ФЗ

На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты

Или звоните
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)

Что такое коммерческая банковская гарантия?

Самым популярным вариантом обеспечения обязательств по сделкам и контрактам выступает коммерческая банковская гарантия , условия которой предусматривают оплату обязательств принципала (участника торгов) банком-гарантом в случае, если он сам окажется не в состоянии их исполнить в силу определенных обстоятельств.

По своей природе коммерческая банковская гарантия напоминает поручительство: банк поручается за принципала, и, если тот не сумел выполнить свои обязательства, берет их покрытие на себя. В документе прописываются:

• сумма гарантийного обеспечения (максимальная сумма, которую может уплатить банк при невыполнении принципалом его обязательств);
• срок действия документа (банк не может в любой момент отозвать или отменить гарантию до срока ее действия).

Несмотря на то, что в государственных и муниципальных закупках требуется документ, который в общем виде именуют банковской гарантией, в зависимости от обстоятельств ее классифицируют на несколько подвидов.

1. Платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
2. Авансовая гарантия предусматривает возврат бенефициару (организатору торгов) суммы аванса в случае невыполнения принципалом обязательств;
3. Гарантия выполнения обязательств по контракту базируется на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также штрафов за срыв сроков поставки;
4. Тендерная гарантия покроет риски бенефициара, если выбранный исполнитель откажется от участия в сделке;
5. Синдицированная банковская гарантия формируется ни одним, а несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Она применяется при крупных сделках.
6. Гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств.

Кому необходима коммерческая банковская гарантия?

Коммерческая банковская гарантия применяется в качестве обеспечения предпринимателями и юридическими лицами , которые:

• Планируют участвовать в выгодных государственных и муниципальных тендерах, конкурсах, аукционах;
• Планируют совершение крупной сделки и желают доказать партнерам свою надежность и платежеспособность.

Гарантийный документ может быть использован в любых коммерческих сделках: и в рамках государственных закупок, и в условиях договора с частными организациями.

Требования к принципалам

Банки выдают гарантийное обеспечение только проверенным клиентам: тем организациям и предпринимателям, которые имеют положительную кредитную историю или пользуются услугами по расчетно-кассовому обслуживанию данного банка.

К числу основных требований к принципалу чаще всего относятся:

1. Предоставление ликвидного актива в качестве залога (акции, депозиты, недвижимость и др.;
2. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту денежное вознаграждение, размер которого определяется суммой гарантии, выступающей размером обеспечения по контракту (ст. 369 ГК РФ).

При оформлении заявки на выдачу коммерческой банковской гарантии принципал обязан указать такие аспекты:

• Суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
• Реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
• Форма гарантии (бумажная, электронная);
• Сумма и валюта обеспечения;
• Дата начала и окончания действия банковской гарантии.

Что дает использование коммерческой банковской гарантии?

Коммерческая банковская гарантия формирует широкий спектр выгод как для принципала, так и для бенефициара. Так, для принципала :

1. Открывается доступ к участию в государственных закупках и выгодных сделках;
2. Появляется возможность использования коммерческого кредита (поставок товаров с отсрочкой платежа на несколько месяцев);
3. Существует право перенести дату платежа на период действия гарантии.

Организаторы торгов (бенефициары) также высоко ценят обеспечение в форме банковской гарантии, поскольку это позволяет им свети риски невыполнения обязательств принципалом к минимуму и создать условия для безопасного предоставления авансов.

Сколько стоит оформление коммерческой банковской гарантии?

Поскольку в рамках коммерческой банковской гарантии банк берет на себя покрытие долгов принципала в случае невыполнения им взятых на себя обязательств, то использование такой услугой влечет за собой уплату комиссионных.

Величина комиссии определяется уровнем риска (определяется индивидуально по каждому клиенту), суммой обеспечения, сроками действия документа и составляет от 0,5 до 5% от стоимости по договору .

Важный момент! Использовать банковскую гарантию всегда выгоднее, чем размещать денежный депозит на счету бенефициара: для депозита может потребоваться сумма, составляющая не менее 50% от суммы договора. Комиссия по банковской гарантии по сравнению с этой суммой ничтожна, что не потребует отвлечения существенных сумм из оборота.

В течение какого срока действует коммерческая гарантия?

Период действия гарантийного обеспечения следует указывать в бланке банковской гарантии, чтобы банк не отозвал и отменил ее преждевременно. Срок окончания наступает через месяц после полного исполнения обязательств принципалом .

В течение всего срока действия документы бенефициар может обратиться в обслуживающий банк и уточнить подлинность гарантии (ст. 45 №44-ФЗ).

Документы для оформления коммерческой банковской гарантии

Организация может получить банковскую гарантию в Бор, представив в выбранное банковское учреждение такие документы, как:

• Бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
• Бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).

Для ИП список несколько иной. Он включает:

• Книгу доходов и расходов;
• Справку о доходах (3-НДФЛ);
• Сведения управленческого учета;
• Документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если таковое в собственности имеется).

Банк-гарант вправе запросить и иные справки, если состоятельность и надежность принципала у него вызывают сомнения.

На базе представленного пакета документов банковская комиссия принимает решение о возможности предоставления гарантии в течение 7 дней.

Как происходит оформление коммерческой банковской гарантии?

Процесс самостоятельного оформления банковской гарантии для государственных закупок весьма тернистый: важно выбрать банк, правильно подготовить все документы, дождаться решения комиссии, подписать договор. Все эти мероприятия можно делегировать специалистам.

Для того чтобы получить коммерческую банковскую гарантию , необходимо:

• Заполнить и отправить форму онлайн-заявки (имя, телефон);
• Дождаться звонка специалистов и описать им ситуацию;
• Представить документы и заявку профильным юристам;
• Получить готовый документ в максимально сжатые сроки.

Важный момент! Неблагоприятное финансовое положение или плохая кредитная история при самостоятельном обращении в банк могут стать причиной отказа в предоставлении гарантийного обеспечения. Квалифицированные же специалист способны положительно решить этот вопрос.

Предоставленные специалистами коммерческие гарантии в Бор предусматривают обеспечение от ведущих российских банков. Вероятность отказа участнику тендера в связи с неправильным оформлением равна нулю.

Коммерческая банковская гарантия – самая распространенная форма обеспечения в рамках государственных закупок и частных крупных сделок. Ее стоимость составляет всего 0,5-5,0% от суммы контракта, что не предполагает отвлечения значительных сумм из оборота. Бенефициары же испытывают доверие к обязательствам, обеспеченным поручительством крупных коммерческих банков, что существенно увеличивает шансы на победу в тендере

Распространенным в современном мире способом обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия Сбербанка, которую банк выдает по заявке клиента за определенное...

Адрес: 606440, Нижегородская обл., г. Бор, ул. Ленина, д. 157

Регистрационный номер: 1481

Одна гарантия не должна превышать: 1 700 000 000 руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: 8 500 000 000 руб.

Для обеспечения исполнения коммерческих контрактов.

Получить ее гораздо сложнее, чем получить банковскую гарантию для обеспечения исполнения государственных контрактов, по ряду причин.

Во-первых, существует незначительное количество банков, выдающих гарантии для коммерческих контрактов, и из тех банков, которые это практикуют, лишь некоторые выдают подобные гарантии без обеспечения, то есть без депозита, залога, открытия расчетного счета или других видов обеспечения. Коммерческие контракты не регламентируются федеральными законами, поэтому выдавая гарантии под обеспечение, банки значительно минимизируют свои риски, если не сказать, что нередко сводят их до нуля, так как зачастую выдают гарантии под коммерческие контракты под 100 % обеспечение. То есть, например, чтобы получить банковскую гарантию на пять миллионов рублей, нужно внести в банк депозит в размере пяти миллионов рублей. Поставщики на такие кабальные условия не идут. Только если предоставление банковской гарантии — единственный способ обеспечить исполнение контракта. Если же предусмотрено внесение денежных средств, то поставщику может быть выгоднее перечислить деньги на счет заказчика, особенно, если по мере исполнения контракта заказчик эти деньги возвращает частями. При внесении депозита в банк, деньги хранятся под невысокий процент.

Вторая сложность заключается в том, что иногда банки, выдающие коммерческие банковские гарантии (назовем их так), не входят в перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации.

«Они и не должны входить»,- можете возразить Вы.-«Это перечень банков, выдающих банковские гарантии по 44 ФЗ». И будете правы. Это так.

Но как показывает практика, заказчики нередко прописывают требование о том, что поставщик должен предоставить в качестве обеспечения банковскую гарантию от банка, входящего в Перечень банков, соответствующих требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, в коммерческих контрактах.

Поэтому, заключая коммерческие контракты, поставщики должны учитывать все эти факторы. В случае, когда заказчик требует, чтобы банк входил в перечень Минфина, а внесение депозита в банк для поставщика является невозможным, скорее всего следует рассчитывать на собственные средства, то есть в качестве обеспечения исполнения контракта вносить деньги на счет заказчика.

Тем не менее, шансы получить коммерческую банковскую гарантию всегда есть, и мы активно работаем в том числе и в области обеспечения коммерческих контрактов, даже международных. Все зависит от требуемой суммы, наличия или отсутствия авансирования по контракту, от того, кто является заказчиком, от финансового положения и опыта работы Вашей компании.

Звоните, мы обязательно Вам поможем!