Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Выгодная ипотека от сбербанка с господдержкой Ипотека с государственной поддержкой условия сбербанк.

В настоящее время получение ипотечного займа стало достаточно популярным у широкого круга лиц. Граждане, с целью быстро и выгодно получить денежные средства на покупку жилья, обращаются сразу в несколько организаций в надежде на самое привлекательное по условиям предложение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Что это значит

Программа жилищного кредитования с господдержкой реализуется несколькими банковскими учреждениями на территории РФ. Одной из таких организаций является Сбербанк.

Основной механизм действия данной программы – государство направляет денежные средства из ПФР на частичное финансирование банковских жилищных продуктов.

Поскольку часть материальных средств получает банк, у последнего возникает возможность предлагать физическим лицам более лояльные условия кредитования, чем по обычным ипотечным продуктам.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Жилищный займ с господдержкой выдается в Сбербанке на нижеприведенных условиях:

Дополнительные условия:

• госпрограмма действует для целей приобретения еще недостроенных объектов недвижимого имущества, а также уже готовой недвижимости в новостройках;
• срок окончания строительных работ при приобретении жилья по госпрограмме не ограничен;
• документация по кредитуемому объекту имущества может быть передана в Сбербанк в течение 2 месяцев после даты одобрения решения о предоставлении жилищного займа;
• страхование жизни и здоровья является обязательным.

Кому дают

Программой жилищного займа с государственной поддержкой в Сбербанке могут воспользоваться следующие категории лиц:

• физические лица, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания;
• семьи, в которых каждый член семьи имеет долевую площадь в квартире менее 18 квадратных метров;
• физические лица, осуществляющие деятельность в бюджетной сфере (медицинские сотрудники, учителя, военнослужащие, молодые ученые и др.).

Жилищный займ с господдержкой рассчитан на предоставление гражданам возможности приобрести жилье в соответствии с установленным законодательством минимумом – 18 квадратных метров на одного человека.

Если же семья решает взять ипотеку на приобретение жилья с большей площадью, ей необходимо рассчитывать еще и на дополнительные вложения собственных средств.

Как оформить

Для реализации процедуры оформления ипотечного займа с господдержкой следует осуществить данные действия:

• убедиться, что все требования, которые выдвигаются кредитной организацией, соблюдены в должной мере;
• анкету и заполнить ее самостоятельно, либо уже непосредственно в отделении банка;
• собрать пакет требуемых документов;
• нанести визит в один из дополнительных офисов Сбербанка, находящихся в непосредственной близости к месту проживания заемщика;

• ожидать рассмотрения Сбербанком документов и ответа по заявке в установленные сроки;
• после вынесения банком положительного решения следует подготовить документацию по кредитуемому объекту;
• предоставить собранные по объекту имущества документы в отделение Сбербанка;
• подписать кредитную документацию, договоры обеспечения и страхования;
• получить денежные средства от банка и осуществить госрегистрацию имущественных прав.

Требования к заемщикам

Возможность получить денежные средства по госпрограмме будет только у тех физических лиц, которые будут удовлетворять нижепредставленным требованиям:

Также действуют следующие требования к кредитуемым объектам имущества:

• программа господдержки ипотечного кредитования предоставляется только для целей покупки жилья на первичном рынке, то есть в новостройках или еще недостроенного объекта;
• обязательно наличие у клиента договора купли-продажи, или долевого участия, или переуступки прав требования по кредитуемому объекту;
• программой можно воспользоваться для покупки квартиры в многоквартирном доме, таунхауса или жилого дома с земельным участком.

Необходимые документы

Документы делятся на две категории – те, предоставление которых требуется для рассмотрения банком заявки на кредит, и те, которые нужно подать уже после одобрения заявки.

Вместе с анкетой для рассмотрения в банк подаются следующие документы:

• само заявление-анкета;
• общегражданский паспорт заемщика и созаемщика;
• если клиент имеет временную регистрацию, предоставляется документ, свидетельствующий о ее наличии;
• , удостоверяющая значение ежемесячно получаемых доходов и трудовую занятость.

Обеспечением по кредиту может являться залог другого объекта имущества, отличного от кредитуемого. В таком случае, в Сбербанк необходимо подать:

• по передаваемому в залог объекту.

Уже после одобрения заявки и предоставления клиенту положительного ответа должны быть поданы:

• по кредитуемому объекту;
• , свидетельствующие о наличии первого взноса.

Обратите внимание! Перечень предоставляемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Получение и обслуживание кредита

Жилищный займ с господдержкой может быть предоставлен в отделениях Сбербанка, находящихся:

• по адресу постоянной регистрации клиента или одного из созаемщиков;
• по адресу местоположения кредитуемого объекта;
• по месту расположения организации-работодателя клиента или одного из созаемщиков.

Время рассмотрения заявки на жилищное кредитование составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи в банк полного перечня документов.

Кредит может быть предоставлен:

• единовременно;
• частями.

Погашение осуществляется в порядке ежемесячных платежей. Схема погашения – аннуитетная.

Клиенту доступно досрочное погашение как частично, так и полностью. Минимальный размер досрочного погашения не ограничен. Комиссии отсутствуют.

Для реализации данной процедуры необходимо подать в Сбербанк заявление, которое содержит:

• дата досрочного погашения (только рабочие дни);
• размер платежа;
• счет, с которого будут переведены денежные средства.

За несвоевременное погашение жилищного займа будет начислена неустойка. Порядок ее начисления:

• размер – 20 %;
• период начисления неустойки – с даты, следующей за той, в которую наступает срок исполнения обязательств, по дату погашения задолженности;
• неустойка взимается с суммы образовавшейся просрочки.

Преимущества

Заемщики, решившие воспользоваться программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой, получают следующие преимущества:

• зарплатные клиенты для рассмотрения заявки подают один лишь паспорт;
• возможно увеличение суммы займа – для этого необходимо привлечь созаемщиков (не более трех физических лиц);
• удобный способ погашения – клиенту достаточно внести нужную сумму на расчетный счет, и погашение будет произведено автоматически в дату очередного платежа согласно графику платежей.

Страхование

По программе ипотечного кредитования действует обязательное требование – заемщик должен оформить страховой полис защиты от рисков потери здоровья или ухода из жизни.

С марта 2015 года в Российской Федерации в одном из главных финурчеждений, в Сбербанке, взяло старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Целевое назначение государственной ипотечной программы – помощь гражданам России наконец иметь свою жилплощадь.

По приведенной статистике уже очень велика доля тех, кто обратился в , чтобы оформить кредит по ипотечной программе поддержки. Но будет ли действовать ипотечная программа от Сбербанка остается открытым вопросом.

Сбербанк – ипотека с господдержкой

Получение ипотечного кредитования с господдержкой становиться все более востребованным среди граждан РФ.

Потребители банковских услуг всегда желают получить денежные активы как можно быстрее, поэтому заявку они заполняют сразу в нескольких финучреждениях. Ведь все желают отхватить кредит и переплатить по нему как можно меньше. Таким образом отбирается самое выгодное предложение.

Что значит ипотечный кредит с программой господдержки?

Когда данный продукт только появился, он был уникальный в своем роде. Сейчас его хотят использовать многие финучреждения, так как это увеличивает приток клиентов. Часть средства на займ выделяется государством из ПФ.

Видео

В данном случае господдержка при ипотечном кредитовании помогает учетный процент по займу. А значит – уменьшается общая переплата для потребителя, он попросту экономит свои средства.

Но сейчас участниками данного проекта являются не многие финучреждения, поэтому потенциальному заемщику придется нелегко. Потенциальному клиенту будет выдвигаться ряд требований, которым нужно соответствовать, иначе – последует отказ.

Участником программы с господдержкой может стать не только физическое лицо для улучшения своих жилищных условий, а и строительная компания. Поэтому в условиях получения четко прописано, что займ выдается только на жилье в новостройке или еще в строящемся объекте, но никак не на вторичное жилье.

Какие условия предоставления выдвигает Сбербанк?

В табличке ниже мы приводим достоверные данные об условиях кредитования в 2018 году .

Дополнительные параметры по кредитованию:

1. Господдержка по ипотеке предоставляется на недвижимость в стадии застройки, в стадии неоконченного строительства и в стадии готовой к заселению недвижимости. Вторичку государство никак не финансирует.
2. Временной период строительства никак не скажется на оказании помощи от государства.
3. Документы на выбранное жилье, подлежащее ипотечному кредитованию, должны быть представлены финучреждению на протяжении 60 дней после вынесения положительного вердикта на счет выдачи займа.
4. В обязательном порядке в Сбербанке потребуют оформить полис.

Кто имеет право получить ипотеку с государственной поддержкой?

Данный вид кредитования предусмотрен для следующих категорий населения:

• Физические лица, которые заняли очередь на улучшение качества жилищных условий.
• Чаще всего молодые семьи, в которых на каждого члена приходится меньше чем 18 метров квадратных от общей площади.
• Физические лица, занимающие должности в бюджетных структурах (в школах, медучреждениях, в военных структурах и т.д. ).

Воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой могут данные категории лиц. Это уникальная возможность расширить свою жилищную площадь в соответствии с отечественным законодательством, которое на одного члена выделяет от 18 метров.

Если потенциальный заемщик хочет жилплощадь большую от регламентированной, то придется вложить в данную сделку и собственные денежные накопления.

Как проходит процесс оформления ипотеки с господдержкой?

Какие действия стоит проделать для того, чтобы получить заветный ипотечный займ:

Требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке

Кто может взять ипотечный кредит в Сбербанке? Кого согласен кредитовать банк по госпрограмме? Это вопросы можно часто услышать в филиалах финучреждения или на просторах Интернета.

Потенциальный заемщик должен соответствовать всем нижеприведенным требованиям.

Требования, которые относятся к кредитуемому объекту – недвижимости, следующие:

1. Программа господдержки предусматривает, что клиент будет рассматривать варианты только объектов первичного рынка.
2. У клиента на руках должно быть соглашение купли-продажи, передачи прав собственности или реализации прав собственности.
3. В качестве приобретения рассматривается жилье во многоквартирном доме, таунхаусе или любая другая жилая недвижимость (с участком можно ).

Какие нужны бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке?

Вместе с заполненной анкетой потенциальный заемщик предоставляет:

• Гражданский паспорт Российской Федерации и созаемных лиц.
• Справка, свидетельствующая о временной регистрации потенциального заемщика.
• Справка, в которой указан ежемесячный доход клиента.
• Ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью и мокрой печатью руководителя.

Потенциальный заемщик может решить передать в обеспечение иное имущество, а не кредитуемое, тогда ему понадобится собрать все бумаги по данному имуществу. К тому же Сбербанк оставляет за собой право менять перечень требуемых бумаг.

После вынесения исключительно положительного вердикта клиент может начать подготовку:

• Бумаг по объекту, подлежащему кредитованию.
• Бумаги, которая говорит, что клиент готов оплатить начальный взнос по ипотеке.

Как получить и в чем состоит обслуживание ипотечного займа в Сбербанке?

Ипотечный займ может быть оформлен в филиалах , которые находятся:

• По адресу постоянной прописки потенциального заемщика или одно из созаемных лиц.
• По адресу, где находится недвижимость, подлежащая кредитованию.
• По адресу, где находится организация, в которой трудится потенциальный клиент или привлеченное к кредитованию 3-е лицо.

На рассмотрение заполненной анкеты и вынесения предварительного вердикта у финучреждения уходит от 2-х до 5-ти дней.

Ипотечный займ может быть выдан как в полном объеме сразу так и равными долями. В кредитном соглашении прописывается, что клиент обязуется каждый месяц вносить платеж по выданному займу. Метод расчет платежей в выбран аннуитетный.

В Сбербанке разрешено погашение ранее установленного срока как сразу в полном объеме, так и частично. Минимальный размер платежа, подлежащий взносу, в Сбербанке отсутствует. Также не предусмотрены в финучреждении комиссионные сборы ни за выдачу, на за обслуживание.

Для того, чтобы ранее установленного срока внести оплату, следует проделать, следующее:

1. Подготовить соответствующее заявление, в котором будет идти речь о дате внесения оплаты, размере вносимой суммы и счет, с которого пройдет перечисление в финучреждение.
2. Данное заявление нужно передать сотруднику и уточнить еще раз детали.

Если клиент не успевает вносить средства в строго установленный график, то тогда в ход идут штрафные санкции.

Как начисляется неустойка?

1. Ее размер составляет 20%.
2. Начисляется с временной даты, когда наступает снова обязательство платить по ипотечному кредиту.
3. Размер неустойки начисляется только на размер просроченного обязательства.

Положительные стороны оформления ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Тех, кто решил взять ипотеку по госпрограмме, ожидает ряд преимуществ:

Оформление полиса в Сбербанке

Неоспоримое требование в – это оформление страхования по уменьшению рисков, грозящих здоровью, или вообще ухода из жизни.

Данный продукт имеет название Страхование от несчастных случаев и болезней. Страховая компания в случае возникновения следующих событий берет на себя ответственность по выплате кредитных средств:

1. Уход из жизни заемщика, связанный с несчастным случаем или тяжелой болезнью.
2. Потеря трудоспособности и присвоение первой и второй группы инвалидности.

Тарифы по страхованию установлены следующие – смотрим в табличку ниже

Минимальный временной период оформления страхового полиса составляет 1 год . После окончания действия полиса клиент должен сделать пролонгацию. Если этого не произойдет, то учетная ставка будет увеличена и будет равняться 12,4% в год.

Вывод

Ипотечное кредитование с господдержкой – очень хорошая возможность определенным слоям населения (чаще всего со средним уровнем дохода) получить от кредитные средства на улучшение собственных жилищных условий.

Но финучреждение выставляет и специальные условия по кредитованию. Если клиент задействован по работе в бюджетной сфере ил давно стоит на учете по получению жилья, то таким здесь горит зеленый свет.

Но радоваться заранее не стоит, для начала нужно проверить соответствие всем заявленным требованиям в . Далее необходимо четко знать, как правильно заполнить анкету.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

«Сбербанк» предоставляет программу для тех граждан России, которые стали родителями двух или трех детей. Период рождения ограничен началом этого года и концом 2022 года.

Пять процентов — это минимальная ставка. Через срок, установленный банком, она увеличится. Для тех, кто стал родителем второго ребенка - ставка увеличится через три года, и через 5 лет для тех, у кого родился третий ребенок. Сбербанк ставит обязательное условие — страхование жизни.

Максимальную сумму в 12 миллионов рублей смогут взять те, кто собирается приобретать жилье в столице и Московской области, Петербурге и Ленинградской области. Сумма займа фиксируется в размере шести миллионов рублей, если приобретается жилплощадь в других российских регионах.

Возраст участника программы — минимум 21 год. При оформлении кредита понадобится определенный перечень документов. Кроме стандартного набора, заемщик должен предоставить свидетельства о рождении всех детей, а также их гражданство РФ.

Для подавляющего числа граждан РФ ипотека – отличная возможность обзавестись квартирой (зачастую, единственная), но оформление ипотеки также подразумевает под собой добровольное получение многолетней «головной боли». Шаткое экономическое положение 2015 года коснулось многих, поэтому огромное количество граждан сейчас даже не способно заплатить первый взнос. Выход – ипотека с государственной поддержкой, позволяющая уйти хоть от некоторой части рисков кредитования. Собственно сам Сбербанк назвал 2015 год – годом возрождения этой программы.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой – «спасательный круг» для людей, у которых нет какой-либо другой возможности приобрести квартиру. К счастью, при таких неблагоприятных условиях правительство идет гражданам навстречу: Сбербанк полностью уверен, что взять ипотеку/кредит по этой программе сможет почти любой человек, имеющий средний, но стабильный достаток.

Цель государственной поддержки

Ипотека/кредит с господдержкой разработана не только с целью заманить как можно большее количество клиентов, но также и для стимуляции строительства. Подчеркнем, что этот процесс естественен, т. к. подобная программа была запущена и в 2014 году (по окончании программы многие хотели, чтобы ипотека с господдержкой работала как можно дольше). Экономика страны также оказывается в «плюсовом» положении, ведь будут вложены немалые средства для строительства нового жилья.

Ключевые условия получения господдержки

Условия получения государственной поддержки прозрачны. Помимо главного – Сбербанка, ряд других фин. организаций оказывают услугу ипотечного кредитования. Когда правительство идет гражданам навстречу, то собственные расходы на покупку жилья минимизируются.
Условия поддержки от Сбербанка на 2015-2016:

• обязательный первый взнос – 20%;
• срок кредитования – от 12 до 30 лет;
• фиксированная ставка – от 11,9%;
• ипотека/кредит выдается на сумму от 3 до 8 млн, но только в национальной валюте.

Сам заем можно получить в национальной валюте под залог покупаемого объекта. Только жители Санкт-Петербурга имеют возможность получить ипотеку на сумму до 8 млн, а граждане других городов могут взять заем максимум до 3 млн рублей. Выбрать «гнездышко» можно среди возводящихся или уже готовых новостроек, а также у проверенных продавцов.

Документацию по выбранному объекту необходимо предоставлять не ранее чем за 60 дней после получения потенциально положительного решения. Как уже упоминалось выше, с государственной поддержкой равна 11,9%. Это число статично, но на него сильно влияет размер первого платежа, положительная кредитная история и прочие факторы. Из дополнительных расходов стоит выделить страховку жизни и здоровья, оценку покупаемого объекта, нотариальную заверку документов.

Кто может воспользоваться предложением?

Получить ипотеку с господдержкой может человек возрастом от 21 года, а предельная черта устанавливается в зависимости от гендера: для мужчин установлена планка в возрасте 60 лет, а для представительниц прекрасного пола – 55 лет. Одним из главных документов является паспорт гражданина России. При возможности стоит привлекать созаемщиков, которые могут помочь выплачивать кредитное «иго». То есть доход будет считаться совместным, а соответственно, можно будет купить и более дорогостоящее жилье. Созаемщиками могут быть: супруг(а), друзья, родственники.

Программа господдержки таргетирована на уязвимых граждан, поэтому получить ее могут только некоторые. Лица, которые первые попадают под льготы: малоимущие семьи; семьи, где на одного человека приходится менее 12 квадратов площади; лица/семьи, которым необходимо улучшить состояние условий проживания; медработники, преподаватели, военнослужащие.

Оформление государственной ипотеки: пошаговая инструкция

Для получения государственной господдержки нужно выполнить такой порядок действий:

1. Сначала нужно заполнить анкету-заявление программы поддержки в отделении Сбербанка или же через официальный сайт банка.
2. Теперь собираем все нужные документы программы поддержки: паспорта всех участников сделки, справки о доходах, данные с места работы, которые подтверждают официальное трудоустройство.
3. Обращаемся к специалистам Сбербанка для получения всей необходимой информации относительно оформляемых документов.
4. Отдаем подготовленный пакет документов программы государственной поддержки в ближайшее отделение Сбербанка.
5. Ожидаем решения.
6. Приступаем к сбору второго набора документов (необходимы для получения недвижимости).
7. Если будет получен положительный ответ, то сотрудники банка приступят к составлению кредитного договора по программе господдержки.
8. В завершение все будет страховаться, определяться залог и т. п.

Чтобы определить залог, необходимо иметь следующий набор бумаг:

• документ, подтверждающий регистрацию;
• кадастровый паспорт;
• справка, которая подтверждает отсутствие долгов по коммуналке;
• справка о составе семьи.

Схемы ипотеки

Всего существует несколько вариантов получения ипотеки с господдержкой, и чтобы определить, какая именно подойдет вам больше всего, стоит знать достоинства и недостатки каждой. Существуют такие варианты:

• субсидирование ранее оформленной ипотеки;
• покупка объекта из фонда государства по стоимости, ниже рыночной;
• пониженная ставка или .

Каждая из вышеперечисленных схем значительно выгодней обычных кредитных условий, предлагаемых как самим Сбербанком, так и прочими учреждениями. Так, для получения классического кредита на недвижимость, нужно получать действительно внушительный доход, а ипотека государственной поддержки Сбербанка это условие исключает. То есть средний, но постоянный достаток не приведет к отказу со стороны банка и является главным условием для участия в программе получения недвижимости.

Достоинства и недостатки ипотечной программы Сбербанка

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: незначительный выбор недвижимых объектов, несколько высокая стоимость объектов, при покупке через другую организацию стоимость объекта увеличивается.

Для многих также немаловажен первый платеж: условия классической программы кредитования требуют 10%, а вот ипотека с господдержкой уже просит 20%. Это говорит том, что при 10% человек мог думать о покупке «двушки», а вот теперь может смотреть только в сторону однокомнатной или квартиры-студии. Но если средства на первый взнос есть, то все проблемы снимаются.

Еще один неприятный момент – ставка, которая по факту возрастает примерно на 1%. Так, Сбербанк готов предоставить ипотеку клиенту под 11,9%, но при этом ему придется застраховать собственную жизнь минимум на 1 год. Если через этот год заемщик не продлит срок страхования, то процентная ставка увеличится до 12,9%.

Но от участников программы поступали и хорошие отзывы. Очень приятно, что всей бумажной работой занимается сотрудник банка, а клиенты нужны исключительно для подписания бумаг. И еще немаловажный момент: даже при учете всех страховых платежей обязательный месячный платеж выходит примерно таким же, если бы снималась аналогичная квартира.

Итоги

Благодаря данной программе можно взять объект по ставке от 11,9% на срок до 30 лет. За заемщиками закрепляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга. Но есть и свои недостатки, и для некоторых они могут быть критичными.

Так, всего в программе участвует 30 банковских организаций, но фактически в малых пунктах можно взять кредит только в Сбербанке и ВТБ24. Второе неприятное условие – первый платеж 20%. Для примера, в том же ТрансКапиталБанке можно взять ипотеку в рамках такой же государственной поддержки с первым взносом в 15%, а не 20%. Но обратно же, чем большей будет первая сумма, тем проще будет заемщику выплачивать ипотеку в дальнейшем.