Как оформляется кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке — как получить Сбербанк онлайн кредит под залог недвижимости.
Какое имущество можно передать в залог Обременение по кредиту может быть возложено на недвижимость следующих типов:
- квартира в жилом доме и таунхаусе;
- жилой дом с прилегающим земельным участком;
- земельный участок;
- гараж;
- гараж с земельным участком, на котором он находится.
Недвижимость должна отвечать определенным критериям:
- быть приватизированным;
- находиться в хорошем состоянии (не быть аварийным, ветхим, требующим капитального ремонта);
- все собственники жилого имущества должны дать свое согласие (письменные заявления должны быть заверены нотариусом) на передачу собственности в залог.
Если вы планируете передать в свою залог долю в жилом помещении, вопрос нужно предметно решать с сотрудниками Сбербанка.
Сумма кредита под залог недвижимости не может превышать 60% от рыночной стоимости обременяемого объекта.
Требования к заемщику
Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости клиентам, которые соответствуют определенным требованиям:
- иметь гражданство РФ с пропиской в регионе, где заемщик хочет получить кредит;
- возраст от 21 года до 75 лет (без обеспечения верхняя планка – 65 лет);
- стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
- не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;
при выдаче кредита на максимальную сумму необходимо участие созаемщиков, один из которых является индивидуальным предпринимателем или руководителем предприятия со штатом сотрудников до 30 человек. Как вариант – созаемщиком может выступать член фермерского хозяйства или лицо, обладающее правом подписи финансовых документов.
К созаемщикам Сбербанк предъявляет те же основные требования, как и к кредитополучателю. Необходимые документы Кредит под залог недвижимости (например квартиры) Сбербанк выдает тем клиентам, кто может предоставить необходимый пакет бумаг:
- письменное заявление-анкета;
- паспорт гражданина России;
- документ, подтверждающий доход заемщика (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка – подробнее следует уточнить у его сотрудников);
- справка из пенсионного фонда
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- документы, подтверждающие собственность на недвижимость, передаваемую в залог;
- если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние – необходима справка из органов опеки;
- для женатых/замужних клиентов – нотариально заверенное согласие супруги/супруга.
Решение банка во многом зависит не только от достоверности собранных данных, но и от состояния объекта. Также Сбербанк проверяет кредитную историю клиента.
Документы по имуществу, передаваемому в залог, необходимо предоставить в течение 60 дней с момента согласия банка на предоставление займа. Страхование здоровья является добровольным. При его использовании процентная ставка может быть снижена.
Страхование объекта недвижимости является обязательным.
Онлайн-заявка
Приступить к оформлению кредита под залог недвижимости вы можете прямо на странице сайта Выберу.ру. Для этого необходимо нажать в карточке понравившегося банковского продукта на кнопку «Подать заявку». Откроется страница Сбербанка, где будет форма онлайн-анкеты, которую необходимо заполнить. Вам потребуется внести свои персональные (паспортные и контактные) данные. После ответа от Сбербанка, вы сможете узнать, какая сумма вам одобрена и прибыть в офис организации с нужным пакетом документов для непосредственного оформления договора. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их менеджеру банка по телефону. С ним же вы можете согласовать время и адрес офиса, в котором вам будет выдан кредит под залог недвижимости.
Сегодня есть возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости, Сбербанк по такому предложению предоставляет наиболее выгодные условия, так как банк уверен в том что деньги ему вернуть всегда удастся.
Без указания цели займа клиенты могут получить под залог до 10 млн. рублей 
Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.
Условия кредитования
Условия предоставления займа на неотложные нужды Основные параметры заключаются в следующем:
- Лимит: от 500 тыс. рублей.
- Максимальный размер: до 10 млн. рублей или до 60% от цены жилья, предлагаемого для обеспечения.
- Время погашения: до 20 лет.
Варианты залоговых объектов
В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:
- квартира;
- таун-хаус;
- жилой дом;
- земельный участок;
- гараж.
Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.
Особенности расчета процентной ставки кредита
Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены — от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.
Шаги заёмщика на пути оформления займа Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.
Документы для оформления
Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.
Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ .
Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, .
Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.
Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход , а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.
Что же остается, если срочно нужны деньги?
Ответ – попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.
Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной .
ВНИМАНИЕ! Если у вас есть квартира, это еще не значит, что вам ее удастся заложить. Сбербанк не берет в залог единственную квартиру, да еще и с кучей долей, где зарегистрированы несовершеннолетние дети и так далее и тому подобное. В идеале это должна быть ваша вторая квартира (кроме той, где вы сейчас прописаны), да еще и в полной вашей собственности, без обременения, долгов, в центре крупного города. У вас есть такая?
Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:
- квартира
- доля в квартире
- таун-хаус
- дом и земельный участок
- коммерческая недвижимость
- земельный участок
- гараж
- гараж и земельный участок
Требования к предмету залога
Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу . И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.
Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.
ВНИМАНИЕ! Чем у вас «лучше» залог , чем он востребованней на рынке недвижимости, тем вам будет его проще заложить . А если у него есть хотя бы один изъян, то либо сумма кредита будет меньше, либо вам его вообще не дадут. Запомните, разваливающаяся «избушка», находящаяся в Тмутаракани никому не нужна!
Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:
- юридически чистой (без арестов)
- со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
- без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
- без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
- не состоять в залоге
- закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
- это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
- внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
- недвижимость не должна стоять на очереди под снос
- территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
- и прочие требования (поверьте, их действительно много)
Читайте также
Где дадут кредит с плохой кредитной историей
Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке
ВНИМАНИЕ! Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости весьма противоречивые. С одной стороны ставка по кредиту довольно низкая – от 15,5% годовых , но с другой стороны сумма кредита будет составлять всего 60% от стоимости залога – это ниже некуда!
Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):
- срок займа до 20 лет
- минимальная сумма займа 500 000 рублей
- максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
- возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
- процентная ставка от 15,5% годовых
- наличие цели для займа не требуется
- несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
- нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
- в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
- необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
- страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона )
- необходимо оформить закладную на недвижимость
- необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга
Требования к заемщику
К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:
- паспорт и регистрация РФ
- возраст заемщика от 21 до на момент погашения кредита
- хорошая кредитная история
- стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
- наличие официального дохода и способность его доказать
- наличие прочих доходов
- допускается наличие созаемщиков и поручителей
Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.
Документы
Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:
- заявление по форме банка на получение кредита
- паспорт РФ
- трудовую книжку
- справку 2НДФЛ , подтверждающую доход
- прочие справки, подтверждающие побочный доход
- для пенсионеров пенсионное удостоверение
- для мужчин не старше 27 лет , военный билет
- все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
- документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
- справка из БТИ
- справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
- справка, содержащая оценку стоимости залога
- согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
- если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
- страховка на закладываемую недвижимость
- справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
- справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
- прочие документы по требованию Сбербанка
Особенности
У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:
- многочисленные требования к предмету залога
- не требуется предоставлять цель кредита
- низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, )
- очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% – это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
- для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы
(а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты,
Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:
- трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
- в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
- есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
- еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
- и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
- если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
- дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
- и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
- если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
- подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
- оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
- оформите закладную в Сбербанке
- зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
- донесите все эти документы в Сбербанк
- получите деньги
Сбербанк – один из первых банков России, включивших в список услуг кредитование под залог недвижимости. Сегодня такая разновидность кредитов оформляется во многих финансовых учреждениях страны, однако большинство клиентов предпочитает обращаться именно в Сбербанк. Связано это и с выгодными условиями, и с прозрачностью сделки.
Виды кредитов под залог недвижимости в Сбербанке
Самый популярный банк России предлагает оформление кредитов под залог недвижимости для нецелевого использования, а также улучшения жилищных условий. Более 50% потенциальных заемщиков обращаются именно за потребительским займом, который можно потратить на:Оплату обучения;
Открытие нового дела или расширение действующего бизнеса;
Для любых целей, требующих крупных вливаний.
Нецелевой кредит в залог недвижимости в Сбербанке выдается на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Точный размер зависит от стоимости предоставленного имущества. Оно оценивается специалистом, после чего осуществляется расчет минимального и максимального лимита.
По правилу, максимум не должен превышать 70% от стоимости залога. Кредит оформляется в отечественной и иностранной валюте. С 2015 года большей популярностью пользуются рублевые займы, так как иностранная валюта остается нестабильной и может превратить выгодную сделку в настоящую финансовую кабалу.
Срок кредитования варьируется от 3 месяцев до 7 лет. Ставка зависит от многих параметров: срока, валюты, условий страхования и суммы. Она находится в пределах 12,5-16,25%. Для корпоративных и зарплатных клиентов предусмотрены скидки на снижение ставки.
Кто и как может взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?
Чтобы оформить кредит с обеспечением, необходимо удостовериться, что недвижимость соответствует всем требованиям. Так, в качестве залога для Сбербанка могут выступать:Квартира;
Частный загородный дом;
Коттедж;
Гараж;
Земельный участок со строениями и без.
Недвижимость должна находиться в собственности у заемщика. Банк не выдает кредиты под залог чужих владений, а также если:
Недвижимость находится в аварийном состоянии, требует капитального ремонта или подлежит сносу;
Объекты являются спорными – при приватизации или регистрации прав были допущены ошибки, из-за которых невозможно подтвердить юридический статус недвижимости;
В квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, или была произведена незарегистрированная перепланировка.
Также отказ по кредиту ожидает индивидуальных предпринимателей, руководителей и владельцев мелких предприятий с числом работников до 30 человек.
Какие документы необходимы для совершения сделки?
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуется отправить заявку, а после получения предварительного решения подготовить следующие документы:Паспорт гражданина РФ;
Документы об официальном трудоустройстве;
Справку о доходах;
Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке;
Документы на недвижимость.
Стать заемщиком Сбербанка по данной программе может каждый гражданин с постоянным трудоустройством, стабильным заработком в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита клиенту не должно быть 75 лет.
Кредит под залог недвижимости имеет свои достоинства и недостатки. Главной отрицательной чертой является то, что при невыполнении обязательств недвижимость перейдет в собственность банка. По этой причине к оформлению займа необходимо подходить со всей ответственностью.
Очень важно оценить свое финансовое положение, удостовериться в том, что финансовая помощь столь необходима, а только после обращаться в банк.
Кредит под залог Требуется обеспечение Наличными Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам
- На любые цели
- Ставка от 11.6%
- Требуется залог недвижимости
Условия получения кредита в Сбербанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) - процентная ставка от 11.6%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 8 ноября 2019 года с официального сайта Сбербанка.
Условия по кредиту
Банк Сбербанк Тип Кредит под залог Краткое описание Предоставляется на любые потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Не выдается ИП, владельцам бизнеса, членам фермерского хозяйства. Цель кредита
- На любые цели
- Без ограничений
- Кредит не выдается ИП
- Залог недвижимости заемщика: обязательно
- На счет (безналично)
- Наличными
- Отделение банка
Процентные ставки
Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка составляют от 11.6% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично), наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит - до 14 рабочих дней.
Примечание к ставкам
Полная стоимость кредита: от 16.01 до 18.94%
Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 10,0 млн. рублей (включительно);
- 60% оценочной стоимости;
- Значение ПСК указано для суммы кредита 1,5 млн. руб. при кредитовании на срок 15 лет.
Увеличение ставки
- +1% без личного страхования заемщика
Калькулятор кредита
Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 31.3%, срок 12 мес., сумма — 500 000 ₽ .
Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте
- От 6 мес.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Временная регистрация
Необходимые документы
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Копия трудовой книжки
- Копия трудового контракта
- Справка по форме банка
- Справка 2-НДФЛ
- Справка из Пенсионного фонда РФ
- случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев;
- при учете нескольких источников доходов по кредитам.
Требования к залогу
Вид объекта
- Квартира
- Коттедж/частный дом
- Земельный участок
- Гараж
Жилая недвижимость:
- Свидетельство о собственности
- Основание (я) права собственности
- Выписка из ЕГРП
- Отчет об оценке стоимости недвижимости
- Технический паспорт / поэтажный план
- Экспликация жилого помещения
- Кадастровый паспорт
- Согласие супруга(и) о передаче в залог
- Брачный договор
- Разрешение органов опеки
- Выписка из домовой книги
- Копия лицевого финансового счета
- Справка об отсутствии задолженности
Владение объектом
- Собственность